Блог им. Sid_the_sloth
💸Пока наш рынок воспрял духом и нацелился на то, чтобы взять штурмом отметку 2800 п., настало время подсчитать свою дивидендную (но больше купонную) зарплату (или всё же пенсию?🤔) за 10-й месяц 2024 года. При позитивных результатах такого подсчета сохраняется мотивация инвестировать и наращивать свой «денежный ручеек» дальше.
Подпишитесь на мой телеграм, чтобы отслеживать мой путь к полностью пассивному доходу (ну или понаблюдать за тем, как я навернусь со всей дури и сойду с дистанции).
💰В этом посте честно делюсь итогами моего чисто пассивного дохода на российском фондовом рынке за октябрь 2024 года.
Не хвастовства ради, а статистики для 😉
📍Предыдущий отчет о моем пассивном доходе на фондовом рынке за сентябрь 2024 г. можно почитать здесь.
💰Считаю купоны и дивиденды, поступившие на мои счета за календарный месяц — с первого по последнее число месяца включительно. Если, к примеру, официальный день выплаты по облигации пришёлся на 30 сентября, а брокер зачислил мне купон только 2 октября, то отношу этот купон уже к октябрьской зарплате.
Таким часто грешит Тинькофф — купоны приходят на счет только спустя несколько дней после перечисления денег эмитентом в НРД. Это особенно хорошо заметно, когда одна и та же облигация у меня «задвоена», т.е. куплена на счет в Тинькофф и у какого-нибудь другого брокера, к примеру у Сбера. Сбер обычно выплачивает купоны день-в-день, тогда как жёлтый брокер «прокручивает» где-то деньги своих клиентов и начисляет их через пару-тройку суток. Ничего личного, просто бизнес.
То же самое с дивидендами — независимо от даты отсечки, считаю месяцем получения пассивной «зарплаты» тот, в котором они фактически пришли на мой счет и я могу ими распоряжаться. Мне кажется, в этом есть логика — пока деньги где-то «в пути», это пока никакие не деньги, а скорее дебиторская задолженность.
💸Валютные поступления пересчитываю в рубли на дату выплаты. Копейки при всех подсчетах обычно округляю в меньшую сторону до ближайшего целого рубля. Думаю, навряд ли это как-то искажает картину.
Все суммы выплат указаны ДО вычета НДФЛ (пока 13%, но похоже скоро благодаря новым законам с меня начнут удерживать уже 15%). Это удобно, поскольку большинство выплат приходит «неочищенными» от налогов. А к тем выплатам, с которых НДФЛ уже взят (например, купоны от облигаций на ИИС, которые выводятся на банковский счет), я прибавляю удержанные 13% обратно и в таком виде заношу в таблицу.
В конце месяца при таком подходе легко подсчитать общую сумму выплат «брутто» (до уплаты налогов) и «нетто» (после уплаты налогов, когда сон становится особенно спокойным, согласно известной рекламе).
Знаю, что многим любопытно подсчитывать чужие денежки. А свои, скажу вам честно, ещё любопытнее!
📝Итак, в прошедшем месяце я скрупулезно заносил в Excel-табличку все поступающие мне на брокерские счета выплаты с указанием даты, эмитента и суммы поступлений.
👇И сейчас мне осталось самое приятное — подсчитать свою общую купонно-дивидендную зарплату за октябрь.
💰Дамы и господа! Я спешу сообщить, что купонами и дивидендами за октябрь 2024 мне «накапало» 38 186 ₽ «грязными», что за вычетом налогов составляет 33 222 ₽.
⚖️Невероятная стабильность по сравнению с сентябрём!🤑 В сентябре 2024 я получил «чистыми» 33 599 ₽. Получается, отрицательный прирост по доходу с фондового рынка «месяц к месяцу» составил -1,1%. Практически аналогичный объем выплат два месяца подряд.
Конечно, я понимаю, что сравнивать два идущих подряд месяца не вполне корректно. Гораздо правильнее с точки зрения динамической оценки будет взять среднюю выплату за полный календарный год и сравнить её со средней выплатой прошлого года, либо сравнивать месяцы «год к году» (например, октябрь 2024 к октябрю 2023). По итогам 2024 года, набрав статистику по выплатам, я так и буду делать.
📊Всего за этот месяц на мои брокерские счета и ИИС пришло 36 выплат. Из них 27 выплат — это регулярные купоны по облигациям и 9 выплат — дивиденды российских компаний. Суммарно купоны составили 22 376 ₽, дивиденды — 10 846 ₽ «чистыми».
🇷🇺В октябре продолжился малый дивидендный сезон. Дивами порадовали ФосАгро (468 ₽ за 4 шт.), Черкизово (426 ₽ за 3 шт.), Ростелеком (2060 ₽ за 340 шт.), Селигдар (840 ₽ за 210 шт.), Татнефть (2674 ₽ за 70 шт.), НоваБев (475 ₽ за 38 шт.), НОВАТЭК (1917 ₽ за 54 шт.), ММК (1321 ₽ за 530 шт.) и Газпром нефть (2286 ₽ за 44 шт.).
💸Самые большие суммы поступили от одной юаневой и одной замещающей облигации, а также от татарских нефтяников:
● 3267 ₽ — купоны ЮГК 1Р2 в CNY;
● 2859 ₽ — купоны Альфа-Банк ЗО-850 в USD;
● 2674 ₽ — дивиденды Татнефти.
💼Кому интересно — суммарный объем облигационного портфеля на данный момент составляет порядка 2,2 млн ₽, в нем около 100 различных выпусков бондов. Наибольшую долю занимают ОФЗ, затем очень диверсифицированный корпоративный сегмент, также есть несколько долларовых и юаневых облигаций. Портфель акций по объему примерно на треть скромнее (т.е. соотношение облигаций и акций сейчас около 60/40). Плюс есть ещё приличное количество кэша в различной валюте и биржевое золото/серебро.
💰Всего за 10 месяцев 2024 года я получил накопленным итогом 236 550 ₽ купонами и дивидендами уже после вычета налогов. Таким образом, мой среднемесячный «чистый» пассивный доход на бирже — 23 655 ₽.
📈Важно заметить, что больше трети всего портфеля акций и часть портфеля облигаций у меня «запаркованы» не в конкретных бумагах, а в БПИФах (биржевых фондах). Это означает, что существенная доля текущих и будущих платежей (дивидендов и купонов) не «капает» на мой счет в виде денежного потока, а автоматически реинвестируется обратно в фонды, что дает прирост стоимости паев. Эта переоценка никак не отражается в моих отчетах о выплатах, зато оказывает благоприятное воздействие на капитал в целом.
💰Ну и определенная часть капитала у меня лежит на вкладах под хорошие проценты, выплаты по которым я не учитываю в «фондовом» пассивном доходе.
⚡️Спасибо за внимание, и заходите в телеграм-канал, в котором я подробно показываю свой путь к пассивному доходу. А ещё там много качественной аналитики, обзоров и инвест-юмора 😉
📍 ТОП-7 дивидендных акций по версии Сбера [сентябрь 2024]
📍 Дивиденды ноября 2024: от кого ждать выплат
--------------------
✅Ещё больше интересного — в моем телеграм-канале
Мой блог в Дзене: Инвестор Сид
Профиль в Тинькофф Пульс: sid_the_sloth
Затем что облигациям доходность фиксируется на несколько лет. А выйти из депозита без потери доходности нельзя. Это первый момент.
А второй в том что ставка по депозитам привязывается к ключу. Сделают ключ 7 процентов и депозиты будут 8-9 а не 25-27 как сейчас. А по облигациям вы эту доходность можете зафиксировать на долгий срок (3-5 лет).
А третий момент в том что за пополнение ИИС возвращают НДФЛ.
В ваших рассуждениях одна логическая ошибка. СВО уже дошла до состояния когда ключевые западные игроки выдохлись. Арсеналы стран НАТО пустые, США хотят заниматься своими делами а не тратить деньги черт знает на что. А без поддержки извне Украина обречена. Через три месяца будет ключевой момент. После вступления Трампа в должность если Россия не прогнется на его вариант «заморозки» США придется выкладывать какие то козыри потому что при текущем развитии ситуации Украина уверенно проигрывает. Так вот если Россия четко и ясно дает понять — «на передачу дальнобойных ракет Украине будет удар ядеркой по странам НАТО (для начала тактическим)» то дальше все быстро закончится.
А других козырей у Запада нет. Загнать санкциями экономику в ад не получается и не получится. Арсеналы пусты.
Еще одна логическая дырка в рассуждениях.
Если обрушить реальную экономику будет то чего так хочет добиться Запад — бунт голодного населения. Но этого и близко нет.
Задумайтесь почему на третий год СВО никто не запрещает Собянину перекладывать каждый год плитку и нет высшей меры наказания за коррупцию. Если бы экономика трещала по швам это бы быстро ввели. Но этого и близко нет.
« Недвижимость в Белгородской области сейчас не продаётся от слова совсем, покупателей нет. »
А что, одной Белгородской областью все ограничивается? Недвижимость Москвы и Питера перестала быть интересной?
Ставка по накопительному счету привязана к ключу. Завтра ключ сделают 7 процентов и никаких 19 процентов вы не получите.
А по облигациям можно получать такой доход 3-5 лет.
Нет таких ставок на постоянный срок. 1-2 месяца а дальше 14-15.