Блог им. Stiven3000

Льготная ипотека под 8% сохраняется! Но не льготная и не за счет государства. Праздник в бетоне продолжается.

Раскусив что для покупателя важнее всего это не стоимость бетона, а кредитный платеж Сбер и ВТБ запускают новую ипотеку 8%.  

В чем фишка? Фишка в том что на горизонте всего срока ставка станет рыночной. А период действия «льготы» (1, 2 или 5 лет) зависит от того какую сумму между рыночной и «льготной» ставкой банку компенсирует застройщик. 

После завершения льготной ипотеки Сбер и ВТБ обещают кредиты под 8% в рамках ипотеки с субсидированной ставкой. А за чей счет будет компенсирована разница? правильно-за счёт покупателя и наценочки в 2-3миллиона на желанную коробочку. 

Вообще конечно цирк с конями.

Если посмотреть на схему укрупненно-банка дает кредит чтобы заемщик (через прокладку ибн застройщика) смог заплатить проценты по кредиту за несколько лет за счет самого кредита.

Впрочем это неважно.

Главное праздник дорогих квадратных метров продолжается.

Предлагаю банкам не останавливаться на достигнутом и сделать такую же схемозину на вторичном рынке, когда продавец компенсирует банкау за счет выданных этим самым банком заемщику средства платежи по кредиту этого самого заемщика чтобы он по сниженной ставке мог платить годок-другой. 

Уверен что это устроит и покупателей и продавцов вторички))

Всем здоровья и прекрасного времяпровождения!!!

 

★8
58 комментариев
так проще скидку попросить и взять под 18 процев. не?
avatar
Сeм, нет. потому что у тебя тогда денег банально не будет ипотеку платить. В чем собственно и заключается успешно реализуемая программа «недоступное жилье»
Сергей Нагель, то есть через 1, 2 или 5 лет ипотечник потеряет жилье, если рыночные ставки не снизятся?
Всякие ипотеки под 0.1% вроде так и раньше работали. Только ЦБ эту схему приказал запретить и видимо с этими «льготными» ставками так же будет.
avatar
А что будет когда истекет льготный срок в 1-2 года и ставка станет рыночной если текущая ставка сохранится?
avatar
Laukar, а кого это волнует? через 1-2 года может одна забота будет-чем бы в окопе от дрона закрыться где то на европейских просторах, а может рубль рухнет, а может Набиуллину за измену Родине посадят и ставку в 5% сделают или кого-то к Кремлевской стене вперед ногами вынесут и вообще все банки национализируют и долги спишут.
Сергей Нагель, стабильность как она есть
avatar
Laukar, пройдешь рефинансирование через пару годиков, когда эля перебесится и ставки вернут как было. 
Lucia f, У нас в 2000-х ставка была от 20 до 30% нормой. ДА и даже в США до 90-х ставка была высокой нормой. Низкие стаки — вот это исключение. А если не вернут низкие ставки ближайшие 20-30 лет?
avatar
Laukar, ну если все правительство хочет сделать массовое харакири себе, то могут и не вернуть.
но тогда придет другое правительство, которое будет уметь считать все
Lucia f, основному электорату — пенсионерам высокие ставки — даже приятнее так как они поклонники вкладов, а не ипотек… Так что они будут поддерживать именно такую текущую политику.
avatar
Laukar, они вымирают понемногу.

Lucia f, нет, по статистике количество пенсионеров увеличивается более быстрыми темпами, чем количество молодежи...

 

Депопуляция однако... 

Сергей Хорошавин, 
я о том, что вымирают те кто уже сейчас старый и у кого такая стратегия с ссср.
на смену им идет новое поколение пенсионеров, которое прожило свою жизнь в кредит.
оно не сберегало никогда. и им это не актуально

Lucia f, да ладно, в кредит, я никогда кредитов не брал, а вот со сбережениями все норм — прям по классике разумного инвестирования — есть и «подушка безопасности» и накопительные счета/депозиты, драгметаллы и дивидендные акции...

Причем дивиденды еще с середины 2023 приходится в основном пристраивать на депозиты, потому как активы сейчас уже дороговаты и нет смысла брать их перед возможным очередным падением на «черном лебеде»...

Сергей Хорошавин, 
я не думаю. я по сторонам смотрю и вижу как живут (90%) обычные люди не посещающие данный форум.
они не знают ни курс доллара ни слово подушка безопасности. вернее они думают, что она в машине иногда бывает и спят они на ней.

Lucia f, видимо не тот круг общения у вас...

 

У меня большинство знакомых (в основном из числа однокурсников) люди которые начинали заниматься бизнесом в 90-х...

 

Многие еще тогда и начали инвестировать...

Сергей Хорошавин, 
да я смотрю родню, соседей, и знакомых не по институту. они и в институт не попали даже.

выпускники приличнее конечно на их фоне.
но тоже далеко не все.
Lucia f, таки да — те кто не осилили самостоятельное обучение (а обучение в ВУЗе как правило именно что самостоятельное — даже во времена СССР особо никто не стремился тянуть студентов — не сдал семестр — до свиданья), не тот круг общения в котором легко найти умных и успешных людей…
Сергей Хорошавин, 
ну большинство так и живет. они даже не пробовали поступать, а если и пробовали то не всех взяли.
Lucia f, жертвы школьного обучения… убоявшиеся сложностей…
Laukar, а тут одно из двух-или ставку снизят или девальвация рубля платежи по псевдорыночной ставке обесценит.
Ляпота то какая!
avatar
На вторичку не дадут
Константин, ну да. там оптом не продашь скидку как застройщикам… хотя может напрягутся и сделают, 
Константин, 
сами возьмут. делается просто:
завышается цена хаты и банк дает на это все кредит.
продавец получает свою долю,
покупатель разницу в цене, которую раньше брали для ремонта, а теперь будут брать на проценты.

куда катится мир
Lucia f, не прокатит. уж больно большое завышение делать надо, банк не пропустит… чтоб конкуренцию не плодить с застройщиками которые шоколадной делают жизнь банкиров.
Сергей Нагель, ну не знаю. пропускал обычно

Константин, у сбера и ВТБ есть на такой случай «своя ставка». Платишь и выбираешь на сколько процентов снижаешь. У ВТБ еще и можно 1-5 лет, или «навсегда», у Сбера всегда «навсегда».
Несколько косяков при этом:
— эти деньги просто дарятся банку. При рефинансировании в другом месте про них можно забыть.
— «навсегда» не сильно дороже чем на 5 лет — в самом начале банк снимает все сливки.

Если ключить мозги, то деньги, подаренные банку за скидку на проценты, можно докинуть к первоначальному взносу и сопоставимо уменьшить платёж. При этом еще и долг меньше будет.

avatar
Сиделец, к сожалению «докидка» не делает ежемесячный платеж доступным. 
Сергей Нагель, смотря что считать доступностью. так то уменьшает конечно, но примерно так же уменьшится и если первоначальный взнос на сумму «докидки» увеличить.
я когда брал решил что скидка в 1% мне не нужна, лучше придержу разницу «скорого снижения ставки» в офз, купончики пополучаю. И… офз просело еще больше, а снижением и не пахнет :)
avatar
Сиделец, доступным в сопоставлении с доходом домохозяйства.  Собственно в США стоимость недвиги большая именно благодаря доступности ежемесячного платежа для домохозяйства.
Сергей Нагель, ага, как раз из-за доступности (когда недвига прёт вверх а зарплаты стоят на месте, да и ставка по ипотеке в 3 раза выросла) сейчас антирекорд по числу семей которые не могут позволить купить себе хату.
У меня земляк в эппл работает в Калифорнии — на взнос накопил, а ипотеку не дают — нужно показать что год-полтора можешь обслуживать если потеряешь работу. Сейчас может и смог бы взять но смысла не видит — снимают за 3.800, а в ипотеку обойдётся в десятку.

Вы бы статистику иногда тамошнюю смотрели в плане доходов и доступности (то-то полно народу на 2-3х работах, доступно же...).
avatar
Сиделец, льготная ипотека как раз делала домохозяйству доступным платеж даже при выросшей стоимости недвижимости.

А про доступность ипотеки «там» так она намного большему числу людей доступна по рыночным ставкам чем у нас. Правда ставка у нас не рыночная а рукотворно завышенная равно как и курс доллара.
Сиделец, «на жадину не нужен нож» ©
Это все не для покупателей, а для жирных котов — банков и строительной мафии.
avatar
Ветерок, да всем хорошо. И покупателям и застройщикам, вот только владельцам вторички остается завистливо локти кусать глядя на этот праздник жизни…
Сергей Нагель, схемы есть и для них
Сергей Нагель, не вижу ничего хорошего для покупателей в диком росте цен на первичку.
avatar
Ветерок, всем все равно. впрочем я тоже в рубль верю-пройдет пара лет и сегодняшняя рублевая цена будет казаться очень невысокой.

Сергей Нагель, любой покупатель и есть будущий владелец вторички...

 

Покупает то он конечно первичку, но ровно в 12 часов ночи дня покупки она превращается… во вторичку... 

Да ладно. Льготной ипотеки у нас не было. Был залив банков деньгами налогоплательщиков. Типо помогаем людям. А по факту банкам за наш счет. 
Сейчас залива не будет. Значит полулегальная схема. Где через два года кто то будет глаза выпучивать
дадашов фархад, льготная ипотека была, но у Набиуллиной задача видимо бюджет по миру пустить… впрочем это дело специально обученных людей разбираться кем перед ней такая задача ставилась, что ей (помимо звания «лучшего центробанкира») обещали и есть ли в ее действиях состав статьи УК «Государственная измена»
ᅠ ᅠᅠ ᅠᅠ ᅠVictorGromov, денег много не бывает
Это схема Понца? Тогда рынку осталось 1.5 года.
avatar
mihrutkanik, эта схема может расти бесконечно, главное обесценивать участвующие в ней деньги вовремя.
А за чей счет будет компенсирована разница? правильно-за счёт покупателя и наценочки в 2-3миллиона на желанную коробочку.

Вы пропустили самый интересный момент: наценка, причем намного большая уже давно зарыта в цене. И в данном примере приходится теперь не за счет государства компенсировать «наценку», а уже за счет собственной маржи. Но маржи много. Могут себе позволить.
Принцип Парето, так кто ж маржу снижать будет… будут брать как миленькие, если хотят свое иметь, даже если еще 2-3 сверху накинуть (собственно где 12, там и 14млн. за студию, разница уже невелика)
А как это будет работать, если эти лишние 2-3 млн уходят застройщику, а не банку? Застройщик банку их будет возвращать? С чего бы?
То есть банк сможет только проценты заработать с 2-3 млн со ставкой 8%. Зачем ему это?
avatar
alexei459, банк получит жирный кусок своих процентов  авансом. Как они там между собой это будут проводить (комиссия за аккредитацию или страхование или еще как принципиального) значения не имеет. Т.е. банк получит 2-3 миллиона авансом в счет уплаты процентов.  Причем эти деньги застройщик по факту получает от банка через прокладку в виде заемщика. прям анекдот: И застройщику это выгодно. Потому что без этой схемы исходя из платежеспособного спроса он студию сможет продать не за 12 (2 из которых отдаст банку), а толдько за 6миллионов
Приходит русский к еврею просить в долг рубль, еврей ему и говорит:
'Хорошо, я дам тебе рубль, но ты должен что-то под залог оставить'
'Да нет у меня ничего, что оставить-то?'
'Да хотя бы топор'
'Ладно, бери'
'Слушай'-говорит еврей-'мне ведь невыгодно тебе просто так рубль давать,
давай, ты мне через год два рубля отдашь?'
'Хорошо'-отвечает русский. Взял он рубль, собтрается уходить.
Еврей его останавливает:'Да, но ведь тебе сложно будет через год мне
два рубля отдавать, ты мне сейчас рубль сразу отдай, тогда через год
тебе будет легче'
И правда, подумал русский и отдал обратно рубль еврею.
Выходит он от еврея и думает:'Интересно, топора нет, рубля нет и еще
рубль остался должен, и вроде все правильно!!!'
Так ведь были уже всякие супер-пупер-схемы с ипотекой под 0,1%; кстати — где они и что с ними сейчас? Ну и чем данная схема принципиально от них отличается?
Лёва Соловейчик, необходимостью платить безумные проценты и банку помимо переплаты за недвигу.
 схема красивая, но государственную льготную ипотеку она не заменит
Будем считать, как кейсы станут на рынке массовыми
Сергей Кузнецов, это конечно шутка про замену. Но то что льготную ипотеку убила Набиуллина искусственно увеличив до гигантских размеров спред между льготной и псевдорыночной ставкой -это факт.
Сергей Нагель, я не думаю, что это вина набиулиной. Но спорить не готов)

Если в стране будет дефицит капитала, то придётся отказаться и от льготной и от рыночной ипотеки. Это для страны не первоочередная задача.
Сергей Кузнецов, ну почему же… как и в присно памятные годы дефицит будет доступен… но не только лишь всем. А адекватная задачам развития экономики ДКП это как раз первоочередная задача.… иначе не развития ни экономики. Увы. Ладно, наверное жара пессимизьм нагоняет, посмотрим а наше дело делать деньги при любой ДКП… Вот только за Державу обидно

теги блога Сергей Нагель

....все тэги



UPDONW
Новый дизайн