Копипаст

Копипаст | ЦБ отправил банкам новые рекомендации по борьбе с онлайн-казино, но под блокировку способны попасть карты обычных людей

ЦБ в один день с повышением ключевой ставки опубликовал список признаков карт и электронных кошельков, вовлеченных в теневой бизнес, — то есть тех, что теневой бизнес типа онлайн-казино и финансовых пирамид использует как платежные каналы. Если одновременно наблюдаются два и более признаков, банк обязан принять «противолегализационные меры». Регулятор имеет в виду блокировку,  выяснил «Коммерсант». Всего таких признаков восемь:
  • «необычно большое» — более 10 в день или более 50 в месяц — количество контрагентов-физлиц;
  • более 30 операций в день, проведенных физлицами;
  • операции по зачислению безналичных средств между физлицами в объеме более 100 тысяч рублей в день или 1 млн рублей в месяц;
  • короткий промежуток времени (одна минута и менее) между зачислением средств и списанием;
  • операции по зачислению и списанию средств, проводимые в течение 12 часов одних суток;
  • отсутствие платежей в пользу юрлиц, обеспечивающих жизнедеятельность (оплата коммунальных услуг, услуг связи, товаров);
  • совпадение идентификационной информации об устройстве, используемом разными физлицами для удаленного доступа к услугам банка;
  • в течение недели средний остаток денежных средств на банковском счете меньше 10% от среднедневного объема операций.

Почему это важно

Новые рекомендации ЦБ — продолжение его системной борьбы с нелегальными казино. Какое-то время было похоже, что регулятор выигрывает, — о том, как расстановка сил в секторе поменялась меньше чем за год, подробно рассказывал The Bell. Однако вскоре «серые» и «черные» операции ушли в p2p-каналы.

  • Рекомендации способны заметно усложнить жизнь не только казино, но и прочему теневому бизнесу, согласны эксперты «Коммерсанта». Если сейчас такие компании работают с платежными картами через «прокладки» автоматизированного ПО, то теперь реквизиты придется набивать «руками» и искать все больше «дропов» — подставных физлиц, услуги которых далеко не бесплатны.
  • Проблема в том, что под критерии ЦБ попадают и вполне легальные операции, а процедуру «обеления» счета после ошибочной блокировки регулятор никак не оговаривает. Очевидно, что проблемы возникнут у мелких предпринимателей, не оформившихся самозанятыми, но не только. «Как отличить торговца от именинника, которому несколько десятков его друзей скинули по 5 тысяч рублей в качестве подарка?» — сказал изданию председатель совета Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Виктор Достов.

Что мне с этого?

Проблемных пользовательских сценариев получается слишком много. Теперь клиенту, например, стоит думать, принимать ли крупный перевод на карту, которая не использовалась как платежная. А банки должны научиться не запрещать все подряд. ЦБ между тем недвусмысленно напоминает, что два «антиотмывочных» отказа в операции за год — это основание для расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом.

★1
9 комментариев
Опять кухоньки прессуют. Только все наладилось.
Нэш Ван Дрейк (Кот Скрипаля), чё тута мутного, братан?
avatar
Александр Исаев, наша кухня такой шнягой занимается,  при пополнении счетов.
Нэш Ван Дрейк (Кот Скрипаля), ну банковский счёт лишь бэ работал… в нулевых без всяких прессух цб так было… ни чё както жили
avatar
«операции по зачислению и списанию средств, проводимые в течение 12 часов одних суток»
— это у многих.
avatar
master1, про это и речь,  могут пострадать невинные платежи. 
Боюсь не только казино, торговцев на рынках и мелких серых лавочников это тоже коснется. Короче потихоньку закручивают гайки с уходом от налогов мелкого «бизнеса»
avatar
Кухням капец!
avatar

теги блога Нэш Ван Дрейк (Кот Скрипаля)

....все тэги



UPDONW
Новый дизайн