Итоги 2021 года. Общие итоги

Норма сбережений

Год стал для меня выдающимся. Удалось инвестировать внушительное количество денег. На дворе 30 декабря, и даже с учётом предполагаемых расходов сегодня-завтра можно говорить о том, что в декабре в сбережения отправлено 69% от доходов. Итоговое значение в среднем по году:

Эта норма сбережений учитывает все понесённые расходы, в том числе расходы на наше заграничное путешествие. Я немного устал концентрироваться на деньгах и на повышении своей эффективности вокруг них.

На пути к финансовой независимости я стал ещё больше зависим от финансов!

Наверное, следует поискать баланс в 2022. Именно поэтому я не ставлю амбициозных целей по повторению или даже превышению уровня 2021 года. Не критикуйте сильно, если заметите что-то, о чем можно сказать «ну это вообще не FIRE!» 🔥

Жаль, что я не вёл подробной статистики по предыдущим годам, так что сравнивать не с чем, но по ощущениям мы всегда откладывали порядка 40-50% доходов. На протяжении 10 лет.

Акции

Я заканчиваю 2021 год с высокой экспозицией в акциях. Такой высокой доли акций (90%) у меня никогда не было, это новые горизонты для меня. Поэтому в моём блоге так много информации про рынок акций — поймите меня правильно, я пишу о том, что лично меня волнует сейчас больше всего. Когда и если рынок акций меня будет волновать в наименьшей степени — я о нём и писать буду мало.

Я на протяжении недели делал выкладки по отдельным частям портфеля, а сегодня результат в совокупности. Это в долларах, в годовом выражении и за весь период. Доходность учитывает множественность пополнений (вот каким способом это вычисляется).

Забавно, но совокупность всех акций в 2021 отстаёт от индекса S&P500, причём значительно:

Это не стало для меня удивлением, так как буквально недавно я публиковал материал «Никогда не ставьте против Америки», из которого мы знаем, что S&P500 не удалось обогнать практически ни одной из распространённых стратегий. Мой портфель состоит на 78% из акций США, так что результат близок, и даже было превышение в октябре. Но потом всё встало на свои места — Америка продолжила расти, а российские и китайские акции упали, утащив вниз совокупный результат.

Если сравнивать совокупность моих акций с индексом акций всего мира (FTSE Global Equity Index), то там обратная ситуация:

При подсчёте эффективности всего портфеля следует также помнить, что такой сильный результат показывает внушительная часть всего пенсионного портфеля, но она — не единственная. Ведь 10% по-прежнему находятся в деньгах и денежных эквивалентах. Это валюта, которая лежит под 0%, не приносит никакой доходности, но помимо неё в 2021 году у меня ещё были российские корпоративные облигации с доходностью около 8-9%, рубли на накопительных счетах, на которых ставка менялась от 4% в начале года до 6% к концу года.

Достижение цели

Стартовой точкой для накопления капитала я могу назвать конец 2011 года. Именно тогда мы взяли в ипотеку небезызвестный «Бетон». Мне было 23 года, и мне повезло найти высокооплачиваемую работу с хорошей перспективой профессионального и карьерного роста. Так везёт не каждому, но что есть — то есть, и я благодарен судьбе за это. Собственно, с того момента практически всегда мы зарабатывали больше, чем тратили. Самые старые подписчики знакомы с моей писаниной с 2019 года, инвестиционный портфель имеет публичный трек с октября 2018 года, но это не значит, что всё что вы видите — накоплено за такой короткий срок. Нет, это путь длиною в 10 лет.

Это можно интерпретировать по-разному. Накоплена половина желаемой суммы? Да, это верная интерпретация. Текущей суммы достаточно чтобы покрывать половину всех базовых расходов семьи? Да, так тоже можно выразиться.

Вторую половину можно добить всего за несколько лет. Основная переменная здесь, которая ключевым образом повлияет на результат и на скорость достижения цели, — это рыночная доходность.

Мне будет достаточно, если доходность на весь капитал будет в среднем на 5% выше инфляции. Именно такой у меня ориентир на ближайшие годы.

Мой скромный блог