Блог им. igotosochi
Мой портфель, который я формирую уже более трёх лет, перешагнул отметку в 4,5 млн рублей. Посчитал, какой пассивный доход он генерирует. Другими словами — фантазирую, какой выходит кэшфлоу за год и в среднем за месяц.
В сентябре я пополнял портфель на 238 000 рублей, именно по столько нужно пополнять до конца года, чтобы за 2024 год пополнить на 2,4 млн. Портфель перешагнул через отметку в 4,5 млн, даже в районе 4,6 млн, но волатильность такая, что сложно сказать, что будет на конец месяца.
У меня есть в составном портфеле депозит, облигации, бумажная недвижимость и акции, ещё у меня есть телеграм-канал, залетайте. С небольшим округлением в меньшую сторону посчитал, что получается.
Более точная стоимость портфеля будет 1 октября, а вот тут данные от 1 сентября.
Сейчас депозит около 1,1 млн, за 10 месяцев он даст около 100 000, налогом облагаться не будет, доход слишком маленький. Вклад под 10% (12% с капитализацией) от июня 2022 года на 3 года, как раз через год завершится срок. В июне 2025 переложу, предположительно, под 15%. Итого будет 130 000.
В акциях (подавляющая часть — дивидендные, топ 3: Сбер, Роснефть, Лукойл) сейчас около 1,3 млн рублей, прогноз по дивидендам — около 130 000, тут нужно вычесть налог, останется 113 000 рублей. Вполне вероятно, что получится больше, но это неизвестно, так как будущие дивиденды ещё не все объявлены. Рынок подупал, среднюю дивдоходность считаю 10% до налогов. Интелинвест прогнозирует примерно столько же. Понятно, что это прогноз, фактические выплаты могут быть другими.
Кстати, меня часто упрекали, что у меня Яндекс был в дивидендных акциях, вот теперь даже он решил их платить.
В облигациях (корпоративных и ОФЗ) у меня 1,8 млн рублей, текущая средняя доходность 17% (у ОФЗ и валютных доходность ниже корпоративных, поэтому так). 306 000 рублей или 266 000 после налогов. Часть облигаций — замещающие и юаневые, а также есть длинные ОФЗ, немного золотых облигаций, поэтому тут в любом случае будет погрешность. Из-за высокого ключа облигации просели, ну а доходность выросла.
У меня есть паи фондов АБ7, РД, Атриум, Парус и Рентал ПРО. Суммарно на 0,27 млн. Доходность в них низкая, в среднем 12% на данный момент. Скорее всего, чуть больше, но посчитаю с округлением в меньшую сторону. Это 32 000 или 28 000 после налогов. Недвижка чувствует себя сейчас ужасно, поэтому долю умеренно держу ниже целевой.
Тут немного фондов и заблокированных акций, по которым пассивного дохода, как вы понимаете, быть не может. Понятно, что не по всем акциям можно получить выплаты, но во втором пункте это учтено (всякие ПИКи, Самолёты, Русалы пока не платят). Так что определённая часть портфеля не приносит никакого кэшфлоу от слова совсем. По фондам это LQDT и AKME, суммарно на 90 000.
Кроме дивидендов и купонов получу налоговый вычет за пополнение ИИС на 400 000. Это ещё 52 000 рублей. Учитывать их здесь не буду. Кроме того, за скобками у меня подушка безопасности на НС и депозитах, которые не считаются в моём портфеле.
Всего получается 537 000 рублей за год, очищенных от налогов. Это 44 000 рублей в месяц.
Как всегда, всё познаётся в сравнении. Если сравнить с МРОТ (в Москве 29 400) или с минимальной пенсией (в Москве 24 500), то много. Получается, что 4,5 млн рублей получают почти две минимальных пенсии. Ещё можно сравнить с медианной ЗП, со средней ЗП или с доходом, который нужен для счастья. Недотягивает.
Поскольку у меня в планах ипотека на кэшфлоу, то можно посмотреть, какую квартиру можно купить с таким ежемесячным платежом. На данный момент это квартира стоимостью 2,3 млн рублей без первоначального взноса. Ежу понятно, что таких цен нет. Ставка 22,4%. Не нужно быть доктором наук, чтобы посчитать, что в моменте для покупки квартиры в ипотеку на пассивный доход нужен капитал, равный двойной стоимости квартиры.
Когда говорят про заградительные ипотеки, видимо, имеют в виду что-то такое. Без льгот квартира за 15 млн — это 285 000 рублей в месяц на 30 лет или 314 000 рублей в месяц на 10 лет.
Как, к примеру, жить на 44 000 в месяц, я представляю, хоть и с большим трудом. Не разгуляешься. Короче говоря, пока ключевая ставка такая высокая, нужно этим пользоваться и увеличивать капитал.
Все мои расчёты — прогноз, год от года данные могут очень сильно отличаться, могут прилететь чёрные лебеди, деньги могут запретить, а инвесторов обуть. Может случиться и наоборот: ракета, туземун, замена денежной лопаты на более вместительную. Можно также привязываться и к размеру портфеля, а не к пассивному доходу. В любом случае, путь ещё длинный, едем дальше.
Подписывайтесь на мой телеграм-канал про инвестиции, финансы и недвижимость.
Если татарин то вбурится в Альметьевск очень верный ход на ближайшее будущее
5 лет назад на три однушки в Краснодаре.
С 60+ сегодня.
Чем дальше, тем бессмысленней миллионерить в ₽₽₽
Чтобы он с вами им хотя бы делился
И заметьте — он не копается в чужом гавне.
В Индии вообще бесплатно можно ездить
Сможет активно набивать портфель лет 10-15-20 — будет отличный результат, если не накосячит. А другие варианты быстрого заработка с большой вероятностью слив дадут.
Ну да.
Эквивалент 60к зарплаты (с накладными расходами на работу)
на 44тыс можно только выживать одному, ни о какой жирноте речи нет. Даже зубы нормально не полечить
Отож.
Чтоб ходить на работу = проезд, обувь<в первую очередь>, связь, обеды<вдвое дороже домашнего> и прочее по мелочи.
Т е, тот самый мрот — который уходит чисто на унитаз.
Поэтому, если у тебя есть вполне себе кормящий на печи доход с пары однушек — никакого смысла, в принципе, даже задумываться на эту самую «медианную работу». Даже, если это, конечно, «чистый +» — но в принципе, бессымыслица из-за несчастных +60к что-то где-то там анус рвать — которые лет пять надо скирдовать на сраный жигуль. Который — зачем? Если и без него на хлеб хватает.
Либо сидим на аренде ровно. Либо меньше пары тысяч к$£€ вообще опу не подрываем, в принципе.
В начале года проценты, конечно, были меньше, но и начинал этот год с 2,7 млн.
В среднем за этот год выйдет около 600 тысяч процентами или 50 тысяч в месяц
Посмотрите американский документальный фильм Теневой круг, может розовые очки спадут
Тогда вы плохо знаете историю.
1929 год — падение стоимости акций в 4,5 раза
2013 год — падение акций Сelsion на 80% за один день!
А между ними ещё тьма примеров.
Так что акции могут обесцениться точно также как и вклады, не обольщайтесь. Вас не пустили к столу, вам только дали поиграться
Вот про эти розовые очки я и говорил
Поделитесь, пожалуйста, где это вы такой аттракцион невиданной щедрости нашли.
Пока все, что я видел среди рекламных предложений под 20% годовых — это один раз на один банк, при переводе из другого банка, первые три месяца, причем 20% это если считать с учётом капитализации за год или два.
В Газпромбанке уже 20,5%.
Да, срок всего 2 месяца, потом нужно подождать 3 месяца и можно опять класть под 20,5%, но я не дома их храню эти 3 месяца. Они лежат в других банках — ВТБ, Альфа, Почта Банк… А чтобы не платить налог, раскидываем и крутим эту сумму между членами семьи. В некоторых банках есть даже не накопительные счета, а вклады на 1-3 года под 20%, но с выплатой в конце срока, а это будет уже около 15-17% эффективной ставки.
Почти 2/3 портфеля в инструментах, незащищённых от инфляции (депозиты, облигации), которые часть денежного потока генерируют именно за счёт обесценивания «тела» самого актива. Условно, если при инфляции 8% депозит даёт 12%, то это значит что чистый кешфлоу тут всего около 4%, а остальное лишь компенсация обесценивания тела депозита. В облигациях чуть сложнее, но смысл тот же. Нужно как то это обесценивание тоже учитывать для более объективной картины.
Иначе в крайнем случае, ориентируясь только на поток, ты просто через поток выведешь весь портфель до нуля и на этом твоя инвестиционная история закончится.
В акциях и фондах недвиги встроена компенсация инфляции (естественно это условно, гарантий нет, риски есть, но в целом это работает), поэтому там можно рассматривать поток без корректировок. Но это всего треть портфеля.
Две пятерочки помещения, приносят 850 тыс в месяц.
Серебро 100 кг в монетах. В крипте 7 млн.
Бизнес на запчастях приносит минимум 800 тыс в месяц.
Чистый кеш 2 млн в месяц.
Жду обвала в акциях, думаю закупаться скоро.