Посмотрим, что предлагают банки на второй месяц года. 

Из интересного — кэшбэки на все: 20% на все по акции на кредитку ВТБ, 3% на оплату по СБП и NFC у Яндекс.Банка. 

Такие кэшбэки мне предложили банки: 

Тинькофф Банк

На дебетовой карте по программе Premium:

Выбрал следующие категории:

• 5% Искусство.

• 10% Перекресток

• 5% Дом и ремонт

• 5% ж/д билеты.

На кредитке All Airlines

• 2% возвращаются милями. Использую для оплаты, если не подходит ни под одну категорию кэшбэка в других программах лояльности. 

Альфа Банк

Дебетовая карта. 

🥁 Барабан — 20% книги.

У Альфы раз в месяц можно крутануть барабан и выбрать повышенную категорию кэшбэка. Бывает, попадаются очень крутые условия. Суммируется с обычными категориями. 

Категории:

• 20% Одежда и обувь (на три дня). Как раз на кое-чего прикупить. 

• 5% Техника

• 5% Фастфуд.

• 5% Кафе и рестораны

Люблю, когда в одном банке сразу обе категории по общепиту, чтобы не ломать голову к какой из них относится точка.

Продолжаю мониторить банковские предложения, пока высокая ключевая ставка (16%).

Включены накопительные счета, в том числе с дополнительными условиями и для новичков. Не путать с депозитами (чем отличаются банковские вклады от накопительных счетов?

🔥 Накопительные счета с начислением процентов на ежедневный остаток

▪️ 16% — ВТБ «Накопительный ВТБ-Счет». На 3 месяца для неактивных клиентов.

▪️ 16% — Хоум Кредит «Накопительный счет». При тратах от 20 т.р в месяц для новичков.

▪️ 16% — ОТП «Накопительный счет ОТП Максимум» для неактивных клиентов при наличии карты «Максимум».

▪️ 16% — ИТБ. «Приветственный». На первые 2 мес. клиентам без вкладов и накопительных счетов.

▪️ 16% — Уралсиб по карте «Прибыль». Новым клиентам в первые 2 месяца и покупками от 10 тыс. руб. в месяц.

▪️ 15% — МТС «Накопительный МТС счет». Первые 2 месяца.

▪️ 15,5% — Росбанк «Акционный». первые 2 месяца.

До сентября прошлого года я не брал ни одного кредита в жизни. А затем набрал в банках сразу пять кредитных карт. Как это повлияло не кредитную историю?

Напомню, что в сентябре я начал эксперимент «Капитал с кредиток» и стал зарабатывать полностью на заемные деньги. Зачем же затеял столь рисковое дело, по мнению многих, кто обжегся на кредитных картах? 

Совпали две тенденции:

1. Повысилась ключевая ставка ЦБ, а следом ставки по депозитам и накопительным счетам в банках. Теперь можно выгодно вложить деньги под 15-16% годовых, а в некоторых случаях и выше 21%. 
2. Конкуренция между банками привела к тому, что они стали предлагать беспроцентный период при использовании кредитных карт, во время которого можно безвозмездно на определенный срок снимать деньги и перекладывать на накопительные счета. У кого-то этот период равен 30 дней, а некоторые дают аж на 200 дней. 

С тех пор я завёл 5 кредитных карты у разных банков. Точнее карт — четыре, плюс тинькоффская «Кубышка».

Прошлый год оказался рекордным в плане выплаты дивидендов российскими публичными компаниями. Акционеры получили около 3,5 трлн руб. дивидендов. Средневзвешенная дивидендная доходность только по выплачивающим эмитентам составила 10,8%.

Наступивший год обещает быть еще более богатым на дивиденды. Суммарные выплаты могут вырасти на 70-100%. 

🍰 И ведь каждый из нас может получить кусочек этого пирога! 


Откуда ждем дивиденды

👉  Основной донор —  нефтегазовый сектор. Выплатам способствуют  относительно высокие нефтяные цены и ослабевший рубль. Уже в январе акционеры получили около 1 трлн руб., главным образом от ЛУКОЙЛа, Газпром нефти, Татнефти и Роснефти. 

👉  Существенный вклад ожидается от процесса редомициляции. Компании, которые переедут на родину или в дружественную юрисдикцию смогут наконец разродиться дивидендами, которые перестали платить с начала спецоперации из-за приправленных санкциями международных финансовых цепочек (X5 Retail Group и TCS Group).

По слогам: ре-до-ми-ци-ля-ция… Еще одно забугорное слово, которое вошло в инвесторский лексикон в связи с крушением международной финансовой системы. По-русски будем говорить о переезде. В данному случае переезде условно российских компаний из недружественных юрисдикций (западных стран и оффшоров) на родину или в дружественные. 

До размежевания с западом многие собственники российских компаний предпочитали прописывать свои компании за рубежом. Причин было много: от ухода от налогов до большего доверия западным юрисдикциям, чем отечественной. Но с началом спецоперации шахматная доска была перевернута… Российский бизнес, находящийся за границей оказался под угрозой преследования, цепочки выплаты дивидендов прервались, государство готовит законы, чтобы вернут крупные компании. 

Суммарная капитализация 20 компаний в недружественных юрисдикциях составляет более 4 трлн руб. (около $50 млрд). Доля квазироссийских бумаг в Индексе Мосбиржи – 4,8%. Из них треть — Яндекс.

Многие заметили, что в последние месяцы сильно изменилась, а то и вовсе пропала реклама кредитов. 

Я встретил в метро вот такие объявления:

Дело в том, что осенью были внесены изменения в ч. 3 ст. 28 закона о «О рекламе», которая регулирует рекламу кредитов. 

В предыдущей редакции все было просто: если реклама потребительского кредита содержит хотя бы одно условие кредита, то в рекламе нужно было упомянуть еще четыре других. А в новой редакции их число выросло до 20! 

То есть просто написать в рекламе «кредит наличными от 5% годовых» банк уже не может. В итоге инфа только по процентной ставке выглядит как-то так:

Диапазон полной стоимости кредита от 21,606% до 34,300% годовых. 

От 12,9% с подключением финансовой защиты.

От 23,9% годовых — базовая ставка. 

Плюс еще множество требований. Сейчас, если реклама содержит информацию о процентной ставке, то рекламодатель должен сообщить:

• Наименование кредитора, место его нахождения, телефон и сайт в сети Интернет, номер лицензии. 

Автор книги — Питер Тиль, основатель компаний PayPal и Palantir и инвестор в бигтехи. Рассчитывал узнать больше из личной деятельности Тиля, но книга оказалась неким винегретом из советов по бизнесу и общедоступных историй про компании и предпринимателей. Но читать читать было интересно. 

Уже на первых страницах Тиль говорит, что универсальной формулы успеха предпринимателя не существует:

«Парадокс обучения искусству предпринимательства заключается в том, что такая формула просто-напросто не существует. Любая инновация уникальна, и ни один авторитет не может перечислить последовательность шагов, ведущую к званию новатора. Единственное действенное правило, которое мне удалось вывести, гласит, что успешные люди находят шансы для обогащения в самых неожиданных местах, доходят они до этого собственными представлениями, а не за счет каких-то там формул».

Что такое «от 0 к 1»

• Есть прогресс горизонтальный, когда что-то работающее масштабируется и распространяется. Например, глобализация.

Тема пенсии в России — это всегда ахтунг. Я примерно раз в год перепроверяю, что там наворотили с моим пенсионным счетом. Во всех этих ИПК и прочих е-баллах фиг разберешься. Оцениваю общий результат. Благо сейчас все доступно через Госуслуги. 

Что я обнаружил в этом году:

1. Крохотная прибыль

В этом году негосударственные пенсионные фонды и управляющие компании показали хороший результат. В моем НПФ около 20%. Но если смотреть за три года, то почти все они принесли мизерную прибавку в 4-7%. В прошлом году по понятным причинам было проседание. 

Смотрите на скрине результаты работы НПФ и УК. 


Данные на конец декабря 2023 года.

2. Проверил в пенсионном калькуляторе размер пенсии

Проверить размер государственной пенсии можно с помощью официального пенсионного калькулятора на сайте Социального фонда России — https://es.pfrf.ru/pensCalc

В него подтягиваются ваши данные из Пенсионного фонда (потребуется логиниться через Госуслуги). 

Итого:

— Размер пенсии (на данный момент) — 23 587 руб. (за год подросла на пару тыщ)

На каникулах активно изучал стратегии инвестиционных компаний, которые они традиционно выпускают к началу года. Прочитал несколько сотен страниц десятка презентаций. 

В этом посте подчеркну основные тенденции, которые прогнозируют аналитики для нашего рынка.



Основные показатели (в среднем) к концу года:

• Индекс Мосбиржи — +20%

• Курс доллара — 85-90 руб.

• Нефть — $85 за баррель.

• Ставка ЦБ — 12%.

Рынок в целом: 

• Высокие ставки по кредитам будут с нами весь год, постепенного уменьшения ждут со 2 квартала. 

• Высокие ставки ограничивают потенциал роста фондового рынка.  

• Санкции и геополитика могут сдерживать деловую активность и рост рынков.

• Инвесторы — физические лица продолжат доминировать на российском рынке акций, что будет делать его волатильным.

Всем привет! Как прошла первая рабочая неделя? Вместо недельного обзора давайте коротко пробежимся по тем нововведениям, которые нас ждут в 2024 году. 

1️⃣ ИИС 3

Вступил в силу новый ИИС-3 (от 5 лет). Есть пока только закон, а брокеры не готовы 🤷. Сложилась странная ситуация: открыть ИИС старых типов УЖЕ нельзя, а нового типа ЕЩЕ нельзя. Поддержка пока не знает сроков, когда запустят ИИС3. Действие открытых конца 2023 г. ИИС (типов А и Б) пока продолжается. 


2️⃣ Стартует программа долгосрочных сбережений

Это отдельная от ИИС новая программа: долгосрочных сбережений с государственным софинансированием. В зависимости от уровня дохода государство в первые три года будет добавлять на счёт до 36 000 рублей. 

3️⃣ Налог на вклады

Отменен мораторий по налогу на вклады, введенный в марте 2022 году. Платить будут те, чей процентный доход превысил совокупно по всем вкладам 150 тыс. руб.