Ликбез. ЦБ РФ: Банковские лицензии.

Цель: создание баланса регулирования для банков в разным капиталом и операциями.
Основа: разделение лицензий на универсальную и базовую, установление различных требований о минимальном капитале (ф.123 ст. 000), введение пропорционального регулирования.

1. Базовая лицензия:

• Капитал – минимум 300 млн.руб
• 5 нормативов
• Неприменение технически сложных международных стандартов
• Снижение требований по отчетности, включая МСФО
• Международные операции проводятся через счета в банках с универсальной лицензией  (поэтому, в балансе этих банках по транзитным счетам могут быть повышенные (нетипичные) обороты — прим. Smoketrader)

• Капитал – минимум 1 млрд. рублей
• Все действующие нормативы
• Все требования международных стандартов
• Полная отчетность и МСФО
• Международные операции

 2.1.  Системно-значимые банки (СЗКО):

• Нормативы и надбавки к капиталу для СЗКО
• Продвинутые подходы управления рисками

Что запрещено «базовому» банку из операций:

• Размещение денежных средств (ДС), привлечение во вклады и размещение драг.металлов, выдача банковских гарантий (БГ) иностранным юридическим лицам (ЮЛ) и иностранным организациям, не являющихся ЮЛ по иностранному праву, а также физическим лицам (ФЛ), личным законом которых является право иностранного гос-ва.
• Осуществление лизинговых операций с указанными субъектами и выдача в отношении указанных субъектов поручительства.
• Открытие банковских (корреспондентских) счетов в иностранных банках за исключением открытия счета в иностранном банке для целей участия в иностранной платежной системе.

 Регулирование «базового» банка:

• Неприменение новых технически сложных международных стандартов (МС).
• Только 5 нормативов: 2 достаточности капитала (совокупного и основного), 1 – текущей ликвидности, 2 – концентрации кредитного риска. По нормативу Н6 (мах ссуда на 1 заемщика) с 01.01.2018 устанавливается переходный период 5 лет, в течение которого по существующим на 31.12.2017 активам при расчете норматива применяется коэфф. 0,8.
• Нормативы обязательных резервов и коэфф.усреднения обязательных резервов не могут быть выше устанавливаемых банков с универсальной лицензией.
• Сохранение действующего подхода к оценке кредитного риска по ПФИ.
• Совершение операций и сделок с ценными бумагами первого (высшего) котировального списка МосБиржи.
• Возможность совмещения должностей руководителя СВК и службы управления рисками (СУР).
• Упрощенные требования к раскрытию информации: информация об управлении рисками в формате МСФО, упрощенная форма расчета капитала и информация о значениях обязательных нормативов.
• Нераспространение на «базовые» банки требований о составлении отчетности по формам: 0409116, 0409155.
• Сокращение объема информации, предоставляемой по формам публикуемой отчетности: 0409808, 0409813.

Регулирование «универсального» банка:

• Соблюдение требований в полном объеме и введение новых МС.
• Все действующие нормативы.
• Введение норматива чистого стабильного фондирования и финансового рычага (для СЗКО).
• Сохранение действующих нормативов обязательных резервов и коэффициента усреднения их.
• Введение нового стандартизированного подхода к оценке кредитного риска контрагента по ПФИ.
• Совершение операций  и сделок с любыми ценными бумагами.
• Совмещение должностей руководителя СВК и СУР – запрещено.
• Раскрытие информации в полном объеме.
• Сохранение существующего режима оценки экономического положения банков.
• Все формы отчетности (№4212-У от 24.11.2016)