Бэнкинг по-Русски: АСВ и "караваны" из малых предприятий.

В соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» (далее – Федеральный закон)– физические лица, ....  а также вкладчики – юридические лица, отнесенные в соответствии с законодательством Российской Федерации к малым предприятиям, сведения о которых содержатся в едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства, ведение которого осуществляется в соответствии с Федеральным законом от 24 июля 2007 г. № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» (далее – малые предприятия), имеют право на получение возмещения по вкладам (далее – возмещение). Обязанность по выплате возмещения возложена Федеральным законом на Агентство, осуществляющее функции страховщика.

Возмещение выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы всех его вкладов (счетов) в банке по состоянию на дату наступления страхового случая, включая проценты, но в совокупности не более 1,4 млн руб. Проценты рассчитываются на дату наступления страхового случая исходя из условий каждого конкретного договора банковского вклада (счета).

Что такое «Караван» я рассказывал пару лет назад тут, ну и в прошлом году все СМИ околобанковские и телеграммканалы писали об этом ...

С созданием регулятором Службы Текущего банковского надзора (СТБН) схемы с фиктивными, тетрадочными и караванными  вкладами удалось свести практически на нет. Ибо регулятор теперь видит все выдачи и поступления в банке практически онлайн и занимаются этим из Москвы отдельные сотрудники, несвязанные напрямую с банком. Роль куратора теперь больше почтово — передаточная.
Высокими ставками народ тоже теперь не заманить(((

Некрупные банки заявляют самоограничние по вкладам и достаточно честно его исполняют, дабы не получить предписание или не лишиться лицензии по 115фз.
Ситуация когда говно «недобанк» мог за месяц привлечь несколько млрд новых вкладов ушла в прошлое. Всем очевидно что раздать старые вклады просто нечем, поэтому их обьем фиксируется пока банк доживает свой век.

А вот ограничений на развитие клиентской базы из юрлиц как таковых нет и не может быть...
А ведь к субъектам малого и среднего предпринимательства относятся компании с годовой выручкой до 2 млрд и без госучастия — т.е. почти все ООО !!!

Вот и появились «эффективные клиентские менеджеры» из ранее исдохших банков, активно предлагающие реально действующим ОООшка поживиться за счет АСВ (считай ЦБ государства).
Как вы спросите ??? да элементарно, все также, разместите свои средства на пару месяцев в нашем банке (депозитом или остатком на р/с) мы из обработаем и после отзывы лицензии через 2 недели вы получите все назад.
Для тех у кого нет лишних денег, предлагаются модели «совместной деятельности» (например мы проплатив вам ипортные контракты, аванс российскому поставщику своими средствами, а Вы выручку копите у нас в банке) с последующим распилом выплаты страховки.
Для этого лишь нужно иметь «понятийку» что остаток не сдернут и за счет него можно оверов навыдавать транзитным помойкам, ну а накануне полого шваха или через говнобонды в нереальном депозитарии или выдать 15 ярдов кэша физу подотчет (это я только реальные примеры описал)


свежий пример инвентаризаций активов:
------
В ходе инвентаризации имущества выявлена недостача в размере 3 351 395 тыс. руб., наибольшая часть которой в размере 2 599 937 тыс. руб. приходится на ценные бумаги и связана с невозможностью получения выписки, подтверждающей наличие ценных бумаг Банка, в связи с отсутствием депозитария, осуществляющего учет ценных бумаг, по месту его нахождения.