Люди спешат заняться инвестициями, забыв стать финансово грамотными

Сейчас я немного понужу, но без этого никак.

Я прекрасно понимаю, почему подавляющему большинству так не терпится попробовать себя в качестве инвестора или трейдера. Этому способствует всё, что касается околорынка: куча историй успеха; истории иксов за короткое время; биографии известных людей, которые теперь управляют миллиардами; постоянный поток информации, кажущаяся в ретроспективе легко подсказывающей моменты входа в рынок или активы для приобретения в портфель; мотивационная литература, зачастую бесполезная с практической точки зрения; и многое другое. Но только это всё мишура. И я так говорю, не потому что самый умный, а потому что сам прошёл весь этот путь. Мой опыт в определённом смысле состоит из шишек, которые я предпочитал набить, а не слушать по-настоящему умных советов. Возможно, мне их даже пытались дать, но я от них отмахивался или считал не существенными.

Сейчас я понимаю, что начинать надо было не с инвестиций, а с финансовой грамотности в широком смысле этого слова. Возможно, это уберегло меня от моих провальных инвестиций в собственном бизнесе в реальном секторе, например. Но это, неточно :).

В январе этого года я делал небольшой опрос сред своих подписчиков, и один из вопросов звучал так:

Какой из вариантов вы реализуете, если инвестируете/спекулируете на бирже (можно выбрать несколько). Статистика ответов меня поразила (смотри скриншот).

Конечно, я понимаю, что мои подписчики вряд ли являются репрезентативной выборкой, а тем более ей точно не является общее количество проголосовавших. На это необходимо делать скидку. Однако, я не ожидал увидеть столь существенного перекоса. Я искренне надеюсь что 94%, которые сами формируют свой портфель и совершают сделки, пользуясь услугами брокера, имеют высокую степень диверсификации по классам активов, и ориентируются на свой риск-профиль, но так пренебрегать диверсификацией финансовых инструментов — критично в принципе.

Я отношу себя к профессионалам в том, что касается портфельных инвестиций, но из предложенного перечня у меня нет только двух услуг: персональный брокер и независимый инвестиционный советник. Всё остальное есть! Диверсификация по услугам не менее важна, чем по активам. И возможно, я мог бы управлять своими деньгами лучше, чем страховая компания или НПФ, но я не могу сказать, что может случится со мной завтра и какой крутой поворот уготовила мне жизнь. Поэтому диверсифицировать юридические риски, не менее значимая история! У каждой услуги есть свои плюсы и минусы, кроме потенциальной доходности.

Несомненно, большая часть моих инвестиций приходится на собственное управление с учетом моего опыта. Но другие услуги тоже составляют значимую часть, чтобы в самых критических ситуациях, я и моя семья не осталась ни с чем.

Именно с этого начинается финансовая грамотность! Я призываю всех задуматься об этом и посмотреть на свою жизнь шире. Я уверен, что у всех должно быть за душой по крайней мере следующие 5 пунктов:
✅ наличные деньги в стеклянной банке, при чем в разных валютах
✅ собственные инвестиции
✅ страховые полюсы, по крайней мере на редкие события
✅ страхование жизни (Хотя я не люблю этот продукт, как инвестиционный, и его результаты близки к ОФЗ или депозитам, но он может защитить часть средств при трудных финансовых и юридических обстоятельствах. Кстати, это справедливо и для официального ДУ)
✅ негосударственные пенсионные накопления (сейчас это стало намного интересней в связи с развитием программы долгосрочных сбережений).

Если позволяют возможности, то конечно к этим пунктам можно добавить недвижимость и альтернативные инвестиции. Только не забывайте провести надлежащий дью дилидженс. И здесь нужно быть готовы щедро платить независимым профессиональным посредникам. Зачастую в разы больше, как в абсолютном, так и процентном соотношении, чем комиссии на бирже.

Я знаю, что многие скажут: «В России нельзя смотреть долгосрочно, завтра может настать российский апокалипсис, а возможно и мировой! О каких НПФ или страхованиях жизни идёт речь?» Я свою позицию озвучивал уже не раз и повторю её снова:

✅ Во-первых, мой личный портфель наглядный пример, что всё-таки в России вполне можно заниматься долгосрочными инвестициями (Моя стратегия ABTRUST)
✅ Во-вторых, если завтра придёт Армагеддон, то шансы, что вы что-то сможете сохранить стремятся к нулю. Недвижимость, землю могут национализировать, золото и валюту изъять, рубли, конечно, при этом обесценятся и т.д. и т.п. Такие ситуации Фрэнк Найт, прадедушка финансового риск-менеджмента называл неопределённостями и отделял их от рисков. Неопределённости нет возможности предвидеть, от них нельзя застраховаться и их невозможно просчитать. Нет смысла тратить время на это, потому что скорее всего придётся начинать всё сначала. Как писал Канеман и другие поведенческие экономисты — люди присваивают слишком большой вес редким событиям, по сравнению с их реальными значениями. Это мешает принимать правильные решения.

И ещё пара важных предостережений!

✅ Нужно отдавать себе отчёт, что инвестиции или трейдинг на свои средства вряд ли станут для вас источником дохода. Конечно, такая вероятность существует, но она меньше 1%.
✅ Путь к пресловутой финансовой свободе через инвестиции, особенно к той, как её изображают на околорынке — труден и долго, и не факт, что достижим. Инвестиции способны помочь в решение многих целей и задач, но чтобы сидеть и ни черта не делать, живя на дивиденды или купоны — это тоже маловероятный сценарий. Думаю, не более 5%. К тому же не факт, что это то, что человек по-настоящему хочет, но это уже философский вопрос.

Отсюда следует неутешительный вывод, что сами инвестиции, особенно на первом этапе — это не путь к повышению текущего благосостояния. Поэтому если у вас есть проблемы с доходами, то решать их нужно за счёт другого: поиска более доходной работы, повышения квалификации, смены сферы деятельности и т.д. Мой личный опыт и опыт общения с людьми показывают, что такой подход куда как более продуктивный по итогу, чем попытка по-быстрому разбогатеть на спекуляциях.

Задумайтесь о своей финансовой грамотности, она точно поможет избежать фатальных ошибок.