Ставка снижена до 20%. Во что я буду вкладываться?

ЦБ принял соломоново решение: как бы снизил ставку на 1 п.п. до 20%, но как бы и нет: это мало, что дает экономике и бизнесу. Риски сохраняются, так как остается запредельно высокой. Риски для экономики. 

На самом деле сигнал о развороте денежно-ключевой политики в сторону снижения был получен еще полгода назад, когда ЦБ не стал повышать ключевую ставку. И вот начался медленный процесс ее снижения, как прогнозировали многие. 

Что делать-то? 

Важно помнить о диверсификации. Я продолжаю действовать по долгосрочному плану, который обновляю с каждым решением по ставке и в зависимости от текущей ситуации в экономике и на рынках. 

✅ Акции. В конце года я сделал ребалансировку портфелей и всю весну на коррекциях докупался. 

✅ Золото. Продолжает расти, сокращаю позиции. Время активных покупок было в 2022 году, когда были низкими доллар и цена на металл плюс налоговые льготы. 

✅ Валюта. Рубль продолжает укрепляться, поэтому наращиванию доли в валютных инструментах, в том числе в замещающих облигациях. Участвую в первичных размещениях.

✅ Инструменты с фиксированной доходностью. Активно наращиваю долю из-за высоких ставок. Тут работаю со всеми доступными инструментами. Из-за высокой ключевой ставки банки и другие финансовые организации продолжают предлагать доходные инструменты.

Вот их мы и будем ловить. На них хотел бы остановиться подробнее. 

В нашем распоряжении большое количество инструментов с фиксированной доходностью. Правда, почти ушла из обихода валюта.

1️⃣ Депозиты и накопительные счета

Ставки по депозитам продолжают оставаться на высоких уровнях.  Банки соревнуются в привлечении клиентов. Сегодня многие стали пушить новыми предложениями с повышенными ставками. Есть варианты вложиться с доходностью выше 30% годовых. 

• Выгодные накопительные счета

2️⃣ Облигации

На выбор сотни эмитентов. Много предложений со ставками выше 20%. Сейчас интересны:

• Флоатеры, облигации доходность по которым привязана к ключевой ставке. Пока это лучший способ вложения, так как получаем ежемесячно доходность ключа плюс дополнительный процент. 

• Облигации с постоянным купоном. По классике, с началом снижения ключевой ставки стоит перекладываться и надолго зафиксировать двузначные доходности. В последнее время доходности по таким облигациям уменьшаются, что говорит о том, что рынок ожидал разворота. 

3️⃣ Фонды денежного рынка

Выросли за 3 года более, чем в 100 раз. Их доходность следует за ключевой ставкой. Сейчас один из самых популярных инструментов на фондовом рынке. 

4️⃣ Цифровые финансовые активы (ЦФА)

Направление активно развивается в последний год. Появляются долговые инструменты с доходностью выше депозитов. Недавно прикупил под ставку 25%.

5️⃣ Кредитные карусели

Это легальные схемы заработка на заемных деньгах, которые хорошо работают в этот период повышенных ставок. Сейчас кредитные карты позволяют снимать заемные деньги без процентов в льготный (грейс) период. Доступные для снятия средства можно переводить на накопительные счета или короткие депозиты и зарабатывать на процентах. 

👉 Пишу об этом в рубрике — Эксперимент «Капитал с кредиток», где я заработал уже почти 250 000 руб. 

Кстати, и расплачиваться, тоже предпочитаю кредитками с длинным беспроцентным периодом. Пока наступит срок возвращать средства на карту, они заработают на накопительных счетах 6-7%.

Приходится много внимания уделять мониторингу этих инструментов. Но это неплохо. Главное, есть выбор!

Гуру!



❓ А что вы будете делать?

—

Подписывайтесь на мой канал про финансы в Телеграм и в Вконтакте, где я делюсь советами, личным опытом и выгодными акциями.