ИИС. Налоги. Что можно сделать до конца года?

​🎄🌲Что можно сделать до конца года?

Добрый день, товарищи инвесторы.
24 декабря. Осталось чуть больше недели до Нового года. Если считать количество рабочих дней, то еще меньше. Что можно сделать до конца года?

1. Открыть ИИС. Если не хотите пользоваться вычетом типа А, то можно воспользоваться вычетом Б и просто ничего не делать и в конце срока (3 года) просто не платить налог на прибыль. Пока такая опция возможна, а с 2024 года вводится новый тип ИИС-3. Он уже будет действовать от 5 до 10 лет. Можно одновременно держать 3 ИИС. Непонятно только зачем это надо?
В общем если хотите держать деньги на ИИС 3 года, а не 5 ( или тем более 10), то лучше это сделать пока такая возможность есть. Тем более что это ни к чему вас не обязывает.

2. Если ИИС открыт, то можно довести сумму на нем до 400 тыс рублей (если вы используете тип А), тогда в следующем году вы можете получить максимальный налоговый вычет равный 52 тыс. рублей.

Можно так же приобрести на эти 400 тысяч ОФЗ с доходностью 12-13 процентов или корпоративные облигации с доходностью 15-16 процентов. А с учетом налогового вычета можно получить доходность 25-29 процентов. Причем риски здесь минимальные. #офз

Можно купить облигации Интерлизинг 6 или 7, там доходность в районе 16-17 процентов и сроки немного меньше 3х лет.
Или 27 выпуск АФК Системы с плавающей ставкой, доходность по которому может быть выше 17 процентов ( а торги начнутся на следующей неделе). $RU000A1077X0
$RU000A106Z46
Не является ИИР.
Либо можно рассмотреть для покупки акции с дивидендами: Роснефть, Татнефть, Сбербанк, Лукойл...

3. Проверьте налоги. Налог будет удержан в январе 2024 года.
Есть немного времени, чтобы его уменьшить. Сделки закрытые в убыток будут учтены при расчете налогооблагаемой базы (если она у вас высокая). Где и как проверить? Если ваш брокер Тинькофф – Приложение ТИ — Портфель – настройки (шестеренка, гайка в правом верхнем углу) – отчеты – Налоговый отчет за 2023 год – Смотрим налог к удержанию и налогооблагаемая база.
У меня налогооблагаемая база 145 тыс рублей. Задолженность по налогу – 9700 р. В основном это налоги по купонам, которые теперь оплачиваются по итогам года.

Уменьшаем налогооблагаемую базу. В 2021 году я частично фиксировал прибыль и налогооблагаемая база была в районе 900 тыс рублей. При этом продав часть активов (позже купив их обратно) получилось уменьшить налог со 129 тыс до 89 тыс рублей. Пришлось потратиться на комиссию брокеру, но это оказалось выгоднее, чем платить полный налог.
Обработка данного отчета занимает 5 рабочих дней, считайте неделя. Так что лучше все делать заранее.

4. Заплатите налоги. На имущество и транспортный налог, хотя уже немного поздно, это нужно было сделать до 1 декабря. Но лучше поздно, чем никогда. Заплатите и спите спокойно.

🎄Что еще можно сделать до наступления Нового года? Поставить елку?) Поставить финансовые цели на будущий год?

Спасибо за внимание. Успешных инвестиций.

…
Подписывайтесь на канал, если было полезно:
t.me/pensioner30

#налоги #иис #30летнийпенсионер
#офз