Блог им. Koleso

Девушка с деньгами. Часть 2.: Книга о финансах и здравом смысле.Планирование бюджета. Во что вкладывать? принципы инвестирования.

 Продолжу рассказ о книге Девушка с деньгами: Книга о финансах и здравом смысле. Анастасия Веселко
Электронная книга https://t.me/kudaidem/1728
Часть 1 https://smart-lab.ru/blog/668803.php


В этом видео обсудим:

Планирование бюджета (Отсечем лишние траты, Определим приоритеты и Выберем свою систему планирования бюджета)

Рассмотрим тему: Сбережения

    С чего начать?   Где хранить? Как выбрать банк для депозита

    Как покупать валюту

Познакомимся с инвестициями в ценные бумаги, разбираем ошибки, развенчиваем мифы и учимся «как надо», а еще составляем свой первый портфель и убеждаемся, что все не так уж страшно.

 

Планирование бюджета.

Планирование бюджета – это решение, как рационально и эффективно использовать заработанные деньги, как обеспечить текущие потребности и заодно подготовиться к возможным жизненным поворотам.

Впечатлила фраза коллеги: «Да, хотелось бы уже поменять машину, но мой Excel показывает, что пока не время». Уровень!

Разумный план и запас наличности как раз дают свободу и легкость.

 Девушка с деньгами. Часть 2.: Книга о финансах и здравом смысле.Планирование бюджета. Во что вкладывать? принципы инвестирования.

Метод шести кувшинов

Все доходы делим на шесть частей
Девушка с деньгами. Часть 2.: Книга о финансах и здравом смысле.Планирование бюджета. Во что вкладывать? принципы инвестирования.
(рис.15)

Метод «20–50–30»
Девушка с деньгами. Часть 2.: Книга о финансах и здравом смысле.Планирование бюджета. Во что вкладывать? принципы инвестирования.

(рис.16) 20 инвестиции- 50 Обязательства – 30 –лайфстайл.

Метод «60–10–10–10–10»

Этот метод похож на кувшины, только категории немного другие. Его предложил финансовый консультант Ричард Дженкинс. Способ еще называют 60 % Solution, потому что на текущие расходы рекомендуется отводить 60 % доходов, а оставшиеся 40 % делить на четыре равные части: Пенсия- Крупные покупки- НЕругулярные расходы – Развлечения.

Девушка с деньгами. Часть 2.: Книга о финансах и здравом смысле.Планирование бюджета. Во что вкладывать? принципы инвестирования.

(рис.17)

Дженкинс считает, что нет необходимости вести детальный учет расходов, главное – уложиться в магическую цифру 60 %. Тогда на все остальное хватит.

Вообще, любая система планирования рекомендует отводить на текущие расходы примерно половину бюджета. И обязательно закладывать часть на сбережения и инвестиции. А уж дальше – хотите отпуск, подарки или тренинги.

Все эти правила и системы нужны только для того, чтобы вы могли взять что-то за основу и наконец начать действовать.

 

Сбережения – первое и главное условие финансового здоровья. У вас может не быть цели купить загородный дом, вы не планируете покупать ни одной акции, а в старости вообще собираетесь жить на пенсию. Но запас денег на всякий случай у вас должен быть.

Наверняка вы замечали, что одни девушки живут с приятным ощущением «деньги есть», а другие вечно изнывают от безденежья. И при этом не скажешь, что первые богатые, а вторые – бедные. Некоторые и со скромным достатком умудряются жить без кредитов, делать крупные покупки, да еще и одалживать друзьям до зарплаты. Секрет прост: такие люди регулярно откладывают часть доходов. А другие тратят все подчистую, руководствуясь слоганом «Я этого достойна»

 

Американцы называют сбережения «деньгами на дождливый день» – вроде зонта на случай непогоды – и откладывать сразу веселее.

Сбережения – ваша страховка на случай жизненной аварии. Их так и называют – «подушка безопасности».

С чего начать?

Определите, сколько вы будете откладывать в месяц или с каждого дохода.

 

Отложите запланированную сумму сразу, как только получили деньги.

 

:--) Не пытайтесь откладывать деньги после того, как вы их потратили».

 

Автоматизируйте процесс. Настройте в онлайн-банке автоматические отчисления 10 % со всех поступлений на отдельный сберегательный счет.

 

Так сколько надо накопить?

Классическая рекомендация – отложить сумму, на которую вы сможете прожить 3–6 месяцев в случае потери дохода. 

 

Выделите разумную часть на «подушку безопасности», а остальное инвестируйте.

Думайте не об итоговой сумме, а о том, что развиваете важный навык и формируете полезную привычку: закладываете фундамент финансовой независимости.

 

Где хранить?

Варианты:

1. Пополняемый вклад в вашем банке.

2.Валюта.

3. Мама. Отдавайте деньги маме. Чтобы забрать их обратно, потребуются неоспоримые доводы.

4. Карта с процентом на остаток. Это вариант для самых дисциплинированных.

 

А теперь, вот прямо сейчас, отложите 10 % имеющихся денег на отдельный счет. Ура, начало положено!

 

Как покупать валюту?

Регулярно, невзирая на курс. Не пытайтесь поймать самый выгодный момент.

Смотрите на это так: «О, доллар вырос» или «О, доллар упал» – как на погоду «О, дождь пошел».

Купили – и забыли до следующего месяца. Так вы применяете «стратегию усреднения цены», получая более выгодный средний курс. И нервы сохраняете. Бесценно!

Для обмена крупной рублевой суммы рекомендация та же самая. Усредните курс. Разбейте сумму на несколько платежей и сделайте несколько закупок – за несколько недель, например.

Покупать валюту проще всего в онлайн-приложении банка: курс там лучше, чем в обменнике, и операция занимает ровно минуту. Еще валюту можно приобрести на бирже через брокера, об этом попозже.

 

Часть третья,
в которой мы знакомимся с инвестициями в ценные бумаги, разбираем ошибки, развенчиваем мифы и учимся «как надо», а еще составляем свой первый портфель и убеждаемся, что все не так уж страшно.

 

Пока нет плана, деньги тратятся на что попало.

Инвестиции – тема обширная, ее можно изучать годами. Тут возникает аналогия с питанием.

Можно глубоко погружаться в теорию, штудировать устройство пищеварительной системы и процесс расщепления глюкозы, выбирать между палеодиетой, макробиотикой и интервальным голоданием. Устать от количества информации, противоречий, разочароваться – и лечь на диван с бутербродом.

 

А можно, не тратя лишнего времени на детали, следовать простым правилам: меньше есть, больше двигаться и выбирать яблоко вместо эклера. И результат будет, и голову ломать не придется.

Познакомимся с основными инвестиционными инструментами – акциями и облигациями. Разберем, как они работают, как собрать базовый портфель без лишних усилий. 

Настя писала эту главу, представляя, что рассказываю про инвестиции сестре или маме. 

 

Инвестиции – это способ заработать больше, чем успеет «съесть» инфляция, и больше, чем может дать банковский вклад. А это значит, вы сможете:

1.Быстрее достигать своих целей.

Если просто откладывать в сейф деньги на первый взнос за квартиру, скажем, по 30 тысяч в месяц, через три года у вас накопится 1,08 миллиона рублей.

А если те же 30 тысяч вкладывать в облигации под 9 %, а еще получить налоговый вычет через индивидуальный инвестиционный счет, будет 1 234 000 рублей.

Или вы достигнете миллиона на 5 месяцев раньше!

 

2.Получать пассивный доход.
3. Переключить сознание с потребления на создание капитала.

Самая мощная трансформация, которая происходит: «Раньше я думала “что бы еще купить”, а теперь “куда бы еще вложить”».

4. Открыть для себя новую сферу жизни.

Пятница, вечер, бар – Настя с подругами сидят и показывают друг другу свои приложения для инвестиций: «Вот у меня золото, вот такие фонды покупаю, а вот валюта…»

 

Во что вкладывать?

Не все активы одинаково полезны.

Девушке с Деньгами интересны лишь те, что будут приносить постоянный пассивный доход. Доход, который не будет зависеть от ее участия, ради которого не надо каждый день работать.

 

Что может приносить пассивный доход:

● банковские вклады;

● недвижимость (дом, квартира, земля);

● ценные бумаги;

● драгоценные металлы;

● бизнес, который работает без вашего активного участия;

● интеллектуальная собственность – права на книги, музыку, патенты.

 

Хорошо бы иметь в портфеле несколько вариантов.

 

В ценные бумаги можно инвестировать через мобильное приложение, уделяя этому час в месяц. Это может быть так же просто, как регулярная покупка валюты. Именно такой подход мы и будем изучать.

Инвестиции – это надолго. Лучшие результаты получают долгосрочные инвесторы – это 5, 10, 20 лет, а то и больше. Значит, в ближайшее время вы не должны нуждаться в этих деньгах. А еще хорошо бы регулярно пополнять портфель, чтобы он рос побыстрее.

В общем, инвестиции для тех, кто чувствует себя достаточно устойчиво в финансовом плане, у кого есть постоянный доход и возможность часть денег вкладывать надолго, не теряя в качестве жизни.

И, Еще раз: 9 человек из 10 теряют деньги на фондовом рынке. 

Но, Последовательные регулярные вложения, управление рисками и дисциплина сделают свое дело – вы получите свой капитал.

Чтобы достичь успеха и не потерять вложения, разберем главные принципы инвестирования.

1. Инвестировать вдолгую

Девушка с деньгами. Часть 2.: Книга о финансах и здравом смысле.Планирование бюджета. Во что вкладывать? принципы инвестирования.


ПРАВИЛО 72.

Есть такой математический лайфхак, чтобы быстро прикинуть в уме, когда удвоится ваш капитал при определенной процентной ставке. Вдруг вас это заинтересует.

Разделите 72 на годовую процентную ставку. Например:

● если вкладывать деньги на депозит под 6 % – это целых 12 лет ждать удвоения (72: 6 = 12);

● если инвестировать в облигации под 8 % – уже лучше, капитал удвоится через 9 лет (72: 8 = 9);

● если покупать акции с прогнозом 12 % годовых – уже через 6 лет (72: 12 = 6)!

Для максимально амбициозных есть еще «правило 114» – аналогичным образом рассчитывается срок утроения капитала.

 

2. золотое правило «Риск равен доходности».

Высокий процент – это премия за риск.

 

Как только вы видите доходность заметно выше ключевой ставки Центробанка, вам автоматически должно быть ясно, что риски здесь тоже высоки, есть шанс потерять деньги.

Девушка с деньгами. Часть 2.: Книга о финансах и здравом смысле.Планирование бюджета. Во что вкладывать? принципы инвестирования.

3. Диверсифицируйте вложения.

 

Есть даже такой термин «наивная диверсификация» – когда инвестор думает, что его портфель достаточно диверсифицирован, потому что у него целых 10 компаний в портфеле. Вот только все компании из одного сектора. При кризисе в индустрии инвестор рискует потерять по всем фронтам.

4. Не полагайтесь на прошлые успехи.

Не важно, как давно и как успешно работает тот или иной инструмент, – его будущие результаты неизвестны. Скорее, даже наоборот, если бумаги долго и хорошо возрастали в цене, растет и риск болезненного обвала.

Разберем и типичные ошибки.

Ошибка 1. Начинать без цели.

Даже для достижения одной и той же цели, например «сбережения на пенсию», стратегии и инструменты будут совершенно разными для студентки, у которой еще лет 40 впереди, и для 50-летней женщины.

Не зная своих финансовых целей, вы рискуете выбрать неверную стратегию, кидаться от инструмента к инструменту.

Такие метания ни к чему хорошему не приведут.

Пока просто начинайте размышлять, зачем вам деньги. Чего вы надеетесь с их помощью достичь и когда?

 

Ошибка 2. Слушать друзей, новости и аналитиков.

Любую рекомендацию надо примерять к своей собственной ситуации, прислушиваться, рассматривать варианты, но при этом идти своим курсом. По крайней мере вам некого будет винить.

 

Ошибка 3. Покупать дорого и продавать дешево.

 

Все дело в эмоциях. Нас привлекают растущие акции и пугают падающие в цене. Когда акции дорожают, мы думаем: «Хорошие, наверное, не могут же все ошибаться. Надо брать». И берем. Покупаем дорого.

Рост всегда сменяется падением. И чем стремительнее был рост, тем выше вероятность падения. Фактически, если что-то дорожает, оно становится все более рискованным. 

И вот вы наблюдаете, как ваш актив теряет 10, 20, 30 % в цене. Становится страшно и, окончательно издергавшись, с мыслью «Хоть что-то спасу» вы продаете свои бумаги. Продаете дешево.

Едва вы смирились с потерей, как акции снова начинают расти в цене. Как так? Вы не верите своим глазам!

Возможно, в какой-то момент вы снова их купите на пике (ведь они так долго дорожают!) и снова продадите на падении (страшно все потерять!).

Несколько таких циклов – и у вас закончатся либо деньги, либо нервы, либо и то и другое. Вы уйдете с фондового рынка, разочаровавшись.

 

Кстати, такая ошибка вас подстерегает не только на бирже. Вспомните кризис на рынке недвижимости 2008 года или динамику цен биткоина. Стремительный рост сменяется не менее стремительным падением, а затем еще более стремительным ростом (на 9 января 2021 года цена биткоина превышала 40 тысячу долларов. А, еще в 2019 году падала до 3 тысяч с 20 тысяч в конце 2017-го)).

Ошибка 4. Не разобраться в условиях.

В инвестициях, как и в косметологии, много терминов и мудреной статистики – специально для того, чтобы вы ничего не поняли. Косметолог ловко жонглирует понятиями, данными и результатами исследований. В крайнем случае дополняет непробиваемым аргументом «это современный профессиональный подход». И вы уже не сомневаетесь: он точно знает, что делать, такой профессионал не может ошибаться. А то, что профессионалу важны продажи, вы предпочитаете игнорировать – и напрасно.

И у менеджера в брокерской компании, и у менеджера в банке есть план продаж. Существуют выгодные для них продукты, комиссия за сделки, которые вы совершите.

 

Даже если не очень понимаете суть предложения, как минимум стоит задать несколько вопросов:

● «Как я буду вносить и как забирать свои деньги?»

● «Какие комиссии я заплачу?»

● «Что будет при самом негативном сценарии?»

● «Какие налоги я должна буду заплатить?».

 

Убедитесь, что ответы вам понятны и прописаны в договоре. Условия мелким шрифтом читать обязательно, иначе лень вам дорого обойдется. Приобретите эту полезную привычку богатых людей, она сэкономит вам немало денег и нервов.

40% россиян не читают договор перед заключением финансовой услуги.

Девушка с деньгами. Часть 2.: Книга о финансах и здравом смысле.Планирование бюджета. Во что вкладывать? принципы инвестирования.

Обращайте внимание на то, как с вами разговаривает менеджер, какие слова он использует. В книге «Разумный инвестор» Бэнджамина Грэма приведен список фраз, которые не должен произносить грамотный финансовый консультант. Саму книгу советую скачать и прочитать. Книга будет под видео.

 

Некоторые слова и фразы, часто звучащие из уст вашего консультанта, должны вас насторожить, так как они могут свидетельствовать о его неблагонадежности.

Под видео Вы найдете таблицу стоп-слов и сможете разобраться в чем их подвох.

Девушка с деньгами. Часть 2.: Книга о финансах и здравом смысле.Планирование бюджета. Во что вкладывать? принципы инвестирования.

Часть 1


★1

теги блога Андрей Колесников

....все тэги



UPDONW