Блог им. sfbankir

Бэнкинг по-русски: Отток рублевых вкладов за август 2020 составил 227 млрд руб

По мотивам свежевышедшей отчетности:
Бэнкинг по-русски: Отток рублевых вкладов за август 2020 составил 227 млрд руб
Бэнкинг по-русски: Отток рублевых вкладов за август 2020 составил 227 млрд руб

Глянем в разрезе 
Бэнкинг по-русски: Отток рублевых вкладов за август 2020 составил 227 млрд руб

Исторически вклады (срочные счета физических лиц) почти всегда росли из месяца в месяц, пару периодов они стагнировали, а сейчас уже 6 периодов подряд (более полугода) — сокращаются, наглядно:
Бэнкинг по-русски: Отток рублевых вкладов за август 2020 составил 227 млрд руб

За крайние 6 месяцев «ковидной экономической реальности» рублевые депозиты похудели примерно на 1 трлн (5.5%).
Если предположить, что некая часть этих средств пошла на фондовые рынок, то это так же толкает реальный курс доллара все ближе к уровням м2/ЗВР — см предыдущий пост - https://smart-lab.ru/blog/648917.php

Вы спросите — где логика ??
Рубли населения, размещенные на депозитах или связаны внутри финансовой системы или же использованы на кредитование экономики (ипотека туда же относится)
Рубли перетекая на финансовые (в т.ч. и фондовый рынок) никуда не вкладываются, они лишь перетекают из карманов покупателей к карманы продавцов, среди которых кстати и нерезиденты.
Продавцы, зачастую, на полученные рубли о реализации своих пакетов приобретают валюту или товары иностранного производства, тем самым оказывая давление на курс.

Срочные рублевые депозиты это как подушка безопасности в экономике — тот задел, связывающий часть денежного агрегата М2 и регулирующий лаг между этими кривыми. (См Стерилизация денежной массы как часть ДКП от Ксении Юдаевой)

Бэнкинг по-русски: Отток рублевых вкладов за август 2020 составил 227 млрд руб

Одновременно с этим за полгода в банковской системе прибавилось 3.5 трлн рублей на текущих счетах (2 у физлиц и 1.520 у юрлиц) которые не используются ими в реальной экономике (сжатие потребления и производства)

★7
Серджио!

Напомните, плз, свой ник на mbkcentre.ru/pro. Если не секрет.
Хочу убедиться, что я ничего не перепутал.

С уважением
avatar

Мальчик Buybuy

Мальчик Buybuy, sfbankir вродеб
avatar

Sergio Fedosoni

Да, да!

И там еще была масса отсылок на внешний ресурс в части анализа балансов.
Не?

С уважением
avatar

Мальчик Buybuy

Мальчик Buybuy, куап.ру
avatar

Sergio Fedosoni

Sergio Fedosoni, да да

Вспомнил

Со всяческим уважением!
avatar

Мальчик Buybuy

Sergio Fedosoni, кстати

А зеркало mbkcentre.pro осталось?
М.б. руки у меня кривые, но вот так, сходу, найти не могу...

С уважением
avatar

Мальчик Buybuy

Мальчик Buybuy, сдох окончательно, есть два форума в телеге по мотивам оттуда
avatar

Sergio Fedosoni

Мальчик Buybuy, уже год как нет в сети его
avatar

megatrade

заметно, что отток. Банки срочно стали вводить накопительные счета, причем те кто раньше меньше чем на три месяца не открывали депозит. У того же Россельхоз появился накопительный счет с ежедневным начислением процентов 4,25%, если в конце месяца, то больше. У Локо накопительный под 4,6% . 
avatar

Александр (sm)

Александр (sm), пока не все клиенты пользуются электронными деньгами, то такое вполне логично, НО когда всех загонят в электронку, тогда клиент будет «дойной коровой» и все траты банк в открытую переложит на клиентов. Поддержкой этому будет отрицательная ставка. Как пример есть уже сигнал этого, если пенсионеры кладут деньги и держат там без трат полгода, то вклад могут заблокировать, то есть если ты не тратишь, то банк может придумать меры для трат вклада.
Я так понимаю всю эту суету с деньгами
avatar

Locus Solus

Locus Solus, все верно рост текущих остатков и ЭДС за период ковида почти 2 трлн руб
avatar

Sergio Fedosoni

Locus Solus, А можно об этом поподробнее? Момент про блокирование вкладов пенсионеров, если они не тратят их полгода. Какие есть официальные источники, разъясняющие это?
Александр Соловцов, чушь. Вклады не блокируют.Планируют блокировать переводы из ПФ РФ, если за полгода переведенные деньги никто не использовал. Чтобы проверить, жив ли пенсионер.
avatar

SergeyJu

Александр (sm), накопительные счета не застрахованы АСВ.
avatar

all silver

all silver, Они застрахованы как и вклады, на сумму до 1,4 млн.
all silver, стандартная страховка,
avatar

Александр (sm)

Александр (sm), да, тогда операционистки в банках совсем не копенгаген.   два года назад открывал в втб  накоп.счёт «копилка», он короткий и можно было закрывать досрочно не теряя проценты. так девушка на мой вопрос про страховку АСВ сказала, мол нет не застрахован счёт, но мы же УЭТБ, кто же нас закроет.)
avatar

all silver

Александр (sm), 
ежедневным начислением процентов 4,25%
1551.25% в год-не Девяностые ну-ну, всё вернулось на круги своя, и разменная монета Рубль(Доллар)
avatar

aea_neon

Александр (sm), Набиулина добилась, чего хотела, а именно: деньги потекли в первичку, фонду. В екб не купить квартиру у застройщиков, все распродано, ажиотаж, аж вешаются продажники. Сейчас из банков высосут всю ликвидность, посмотрим, как система удерживаться будет на плаву. Тот же РСХБ должен падать громко, как шкаф. Вечно убыточный банк под управлением эффективного руководителя
avatar

Павел Иванов

Павел Иванов, то есть в Екб никто не строит? Есть официальная инфа, что всё распродано? Похожэе на сказку.
avatar

Andrey

глупо держать сейчас деньги на депозите, если на рынке можно зарабатывать 10% за несколько дней, торгуя американские акции, например. Лично я не вижу никакого смысла в этом.
avatar

ORACLE

ORACLE, любая торговля американскими акциями, покупка наличной валюты, гелика с крузаком — есть вывод денег зарубеж…
avatar

Sergio Fedosoni

ORACLE, не все могут как вы.
Не понял, где источник информации собранной в таблицу.
avatar

Locus Solus

Locus Solus, цб рф источник, агрегировано куап.ру
Цб на 25ый день после отчетноотпериода выкладывает в машиночитаемом формате основные формы отчетности поднадзорных российских банков.
Порталы куап.ру и анализбанков.ру визуализируют и систематизируют выложенное.
Как это работает и как ими польщоваться я в свое время на конференции смарта даже рассказывал…
В данной таблице учтены все срочные вклады в российских рублях (42302-42307 бвлансовые счета)
avatar

Sergio Fedosoni

Sergio Fedosoni, я не нашёл в поиске с запросом - 227 млрд руб  cbr.ru/search/?text=227+%D0%BC%D0%BB%D1%80%D0%B4+%D1%80%D1%83%D0%B1 
avatar

Locus Solus

Locus Solus, так выложили ночью только и еще никто так не считал пока
avatar

Sergio Fedosoni

Sergio Fedosoni, понятно, то есть я поспешил с запросом.
avatar

Locus Solus

ВТБ и здесь в антилидерах, улыбнуло.
avatar

Niha Chuha

Niha Chuha, в ВТБ там переток на текущие счета большой
я анализировал именно срочные счета — в простонародии вклады, они заканчиваются и не пролонгируются и средства на текущих 40817 счетах оседают 
avatar

Sergio Fedosoni

мне кажется такое было по весне 2014
avatar

ves2010

В списках банков не увидел Промсвязьбанка. Или он уже за банк не считается?)
avatar

Алекс Шульц

Алекс Шульц, он закрыл отчетность и не он один — все санкционные

все что дает ПСБ вот:



avatar

Sergio Fedosoni

Sergio Fedosoni, спасибо за информацию!
avatar

Алекс Шульц

Алекс Шульц, просрочка по кредитам кстати тоже растет



avatar

Sergio Fedosoni

График вкладов на 22 триллиона — это в рублях. А если посчитать все вклады, включая валютные так как делает это АСВ в своем отчете: 
Общий объём застрахованных средств всех категорий вкладчиков в банках по состоянию на 1 июля 2020 г. – 35 940 млрд руб. Увеличение объёма вкладов по итогам первого полугодия 2020 г. составило 1,1% (в первом полугодии 2019 г. на 3,1%).
www.asv.org.ru/upload/iblock/4d2/monitoring-vkladov-za-i-kvartal-2020-goda.pdf
avatar

kiselev

kiselev, застрахованные средства а понятиях асв это (в рублях и валюте)
— Все вклады (срочные счета) физлиц
— все текущие  счета физлиц и ИП
— все средства малого бизнеса в банковской системе
— остатки на пластике и в расчетах
ЭДС не учитываются




график срочных вкладов именно физических лиц (423хх счета, исключая 42301)
avatar

Sergio Fedosoni

Радует что СМП с Мобом продолжают терять клиентскую базу. Я много для этого сделал.
avatar

dekab1

Интересно сравнить с притоком на рынок облигаций.
Для банков сейчас облигации более удобный инструмент — не надо отчислять АСВ.
avatar

Дедал

Дедал, 
легко сравним:
c 2010 года


с 2019 укрупняю



avatar

Sergio Fedosoni

Ну так еще и на ипотеку которая бьет все рекорды надо первоначальный взнос занести.
avatar

Йонатан Берсон

Йонатан Берсон, а бьет ли она рекорды ??
чего-то я не вижу тут ни экспоненты, ни даже параболы

линейный рост в абсолютных величинах, в % прироста будет даже снижение )))

avatar

Sergio Fedosoni

Sergio Fedosoni, судя по динамике сокращения предложения недвижимости, всё что было раскупили, всё что есть уже не нужно)))
avatar

Йонатан Берсон

Йонатан Берсон, да нифига не раскупили нежилой навалом предлагают, да и жилой хватает — мой любимый пример - 


если еще машиноместо добавить будет 230 тыс евро ровно… — за такую сумму я скинул убитую трешку в 2010 в хрущевке 54 метра

живые снимки - 
smart-lab.ru/blog/648617.php#comment11670654
avatar

Sergio Fedosoni

Sergio Fedosoni, может быть, в районе который мне интересен не могу найти нормальные варианты
avatar

Йонатан Берсон

Йонатан Берсон, ну я тоже офис на старой площади хочу, даже купил бы, так не продают (((
и что  из этого — кризис рынка ???

avatar

Sergio Fedosoni

Sergio Fedosoni, 
часть людей боятся продавать — рубль ждет девальвация (их мысли)
кто продает — продает быстро если недвижка ликвидная (за неделю улетали квартирки в августе)

avatar

Йонатан Берсон

Йонатан Берсон, ну вы про определенный сегмент вторички говорите — неверное средней площади и бюджетного сегмента
avatar

Sergio Fedosoni

Sergio Fedosoni,  средняя площадь, сегмент +35% к средней по рынку за кв. м.
avatar

Йонатан Берсон

Спасибо! 

А могли бы вы какие-то выводы сделать, для тех, кто в танке? :))

avatar

Мама, я трейдер!

Мама, я трейдер!, давление на курс руб/долл это все довольно сильное оказывает, толкая его к верхним границам коридора каренси боард.
83-85 вполне можем и увидеть, свыше 90 пока нереально, для возврата к привычным и фундоментальным уровням 68-73 нужен позитифф и корректировка ДКП
avatar

Sergio Fedosoni

Sergio Fedosoni, могут поднять ключевую ставку?
avatar

Мама, я трейдер!

Мама, я трейдер!, глядя на все это — лучше бы подняли. Еще в июне.
avatar

Value

А как дела обстоят с кредитами и с просрочкой по ним? Хотелось бы такой пост увидеть в ближайшее время.
avatar

Babkin_kot

Babkin_kot, всё хорошо. И то и другое растет.
avatar

Value

Value, растет просрочка особенно в группе 51-100 банков по ВБ
avatar

Sergio Fedosoni

Babkin_kot, будут обязательно, полагаю завтра
avatar

Sergio Fedosoni

Babkin_kot, превью сделал
smart-lab.ru/blog/649028.php
avatar

Sergio Fedosoni

На самом деле ничего удивительного. Наверное это именно то к чему стремятся власти — вытряхнуть деньги со вкладов. Не все, но нормальную такую часть. И неважно куда — на фонду, на недвижку, на товары. Все это в конечном итоге должно, по их мнению немного, зашевелить экономику.
 
А добиваются этим они только инфляции и раздутия пузырей. Ибо деньги бегут в самые густонаселенные трейды в нашей стране — $, недвижка и немного перепало фонде.
avatar

Принцип Парето

Принцип Парето, а зачем их вытряхивать? Встряхивание только увеличит вывоз капитала.
avatar

Value

Value, вот и я не понимаю зачем. Но действия налицо:

1. Снижение ключевой ставки
2. Контроль т.н. «максимальной процентной ставки» собранной по топ 10 банкам)
3. Налог на доход свыше 1млн по ключевой ставке
4. Сохранение суммы АСВ в размере 1.4млн.(исключение наследство и квартиры)

avatar

Принцип Парето

 Ставки по депозитам упали откровенно сильно в этом году. Раньше рост вкладов был сопоставим с процентами по вкладам. То есть люди денег несли мало, а в основном рост обеспечивался процентами по депозиту. Если говорить про 15-16 год, то рост депозитов был слишком медленный, почему интересно. Сейчас ставки низкие и график начал флет. Но карантин негомного его нагнул вниз, но не критично. Вцелом картина не выглядит пугающей. А если в этот график не входят инвестиционные вклады, то картина может даже и положительная.

нагнетаете, короче
avatar

Andrey


теги блога Sergio Fedosoni

....все тэги



2010-2020
UPDONW