Блог компании A101 | 📝 Еженедельный дайджест от ГК «А101» с комментариями экспертов

Снижение ставок по ипотекам и вкладам, ипотека под 0% для многодетных семей и новый источник финансирования застройщиков

📊 Новости в мире финансов и инвестиций:

• По данным Банка России, официальный курс доллара и евро — 78 и 91 рубль соответственно;

• По данным Росстат, недельная инфляция осталась на уровне 0,04%, годовая инфляция замедлилась до 9,41%;

• Объем ЗПИФов недвижимости превысил 500 млрд рублей: инструмент может стать альтернативой ипотеке и новым источником финансирования застройщиков на фоне сжатия ипотечного кредитования. На российском рынке на данный момент представлено 50 таких фондов.

🗨️«ЗПИФы — действительно очень интересный инструмент для инвестиций в недвижимость. Особенно популярны ЗПИФы для инвестиций в крупные логистические объекты и коммерческие бизнес-центры. Использование ЗПИФов для инвестиций в жилую недвижимость используется реже, хотя сегодня есть удачные примеры на рынке. Думаю количество таких фондов может вырасти: в ближайшее время ожидаются изменения в законодательстве, которые позволяют переводить фонды для квалинвесторов в обычные фонды», — комментирует Анатолий Клинков, директор по взаимодействию с инвесторами ГК «А101».

• Банки снизили ставки по вкладам после уменьшения ключевой ставки. Средние доходности по депозитам в крупных банках составили: 18,77% для трехмесячных вкладов, 18,08% для полугодовых и 17,29% для годовых.

📊 Новости строительной отрасли и ипотечного кредитования:

• Депутаты Госдумы обратились к премьер-министру Мишустину с новой инициативой сделать ипотеку под 0% для многодетных семей. Ставку предлагают сделать плавающей: 6% при одном ребенке, 3% при двух, и 0% при трех и более детях. Такая инициатива создана для поддержки семей и мер по повышению рождаемости.

🗨️«Такая инициатива маловероятна к реализации. Расширение семейной ипотеки на детей до 14 лет уже отложено. В текущих экономических условиях осуществление подобных мер представляется сомнительным. Основные препятствия — высокая ключевая ставка и повышенная нагрузка на бюджет. Вместе с тем, реализация такой инициативы, безусловно, положительно повлияла бы на демографическую ситуацию в стране», — комментирует Рустам Азизов, директор по ипотечным продажам и внедрению финансовых инструментов ГК «А101».

• В России вторую неделю подряд продолжается снижение ставок по ипотеке. На первичном рынке ставка упала на 0,61 процентного пункта и теперь составляет 24,99%, а на вторичном рынке — на 0,55 процентного пункта и достигла 25,01%.

🗨️«Снижение ключевой ставки до 20% — безусловно, позитивный сигнал для рынка. Однако текущие рыночные ставки пока остаются на высоком уровне. Конечно, многие банки уже начали корректировать свои условия, но ни один из них пока не готов опустить ставки до 20%. Тем не менее сам факт готовности банков к снижению — важный шаг. Экономика ожидает дальнейшего смягчения политики ЦБ, а некоторые эксперты прогнозируют снижение ключевой ставки на следующем заседание еще на 200 б.п. Если тенденция сохранится, к концу года ипотечные ставки могут опуститься до 18-20%», — отмечает Рустам Азизов, директор по ипотечным продажам и внедрению финансовых инструментов ГК «А101».

• Разрыв между банковскими вкладами и инвестициями в недвижимость практически исчез: 43% жителей Москвы и области считают рублевые депозиты надежным способом сохранения денег, а 42% выбирают покупку жилья. Исследование маркетингового агентства ORO показывает, что 18% опрошенных рассматривают ценные бумаги как вариант для вложений, а 17% предпочитают хранить средства в наличных или на рублевых счетах.