🏠Ипотека vs аренда: разумный выбор с точки зрения инвестиций?

💲Покупка жилья в ипотеку или аренда — один из самых острых финансовых вопросов современности. Одни считают, что ипотека — это кабала, другие уверены, что аренда — это «выброшенные деньги». Давайте разберёмся на цифрах, учитывая текущие ставки, цены на недвижимость и альтернативные инвестиции.

#ПолиГрамотность

Ипотека: плюсы и минусы

✅ Плюсы
🔹 Жильё останется вашим – через 10-20-30 лет вы станете полноправным собственником.
🔹 Защита от роста аренды – платёж по ипотеке фиксированный, а аренда может дорожать. Причем реальная стоимость денег из года в год падает и хоть платеж остается фиксированным. В реальном выражении вы платите меньше, при прочих равных финансовая нагрузка все ниже
🔹 Возможность сдавать – если переедете, квартиру можно превратить в источник дохода.
🔹 Налоговые вычеты – можно вернуть до 650 тыс. рублей (13% от суммы ипотеки).

❌ Минусы
🔸 Огромная переплата – при ставке 12% за 20 лет вы заплатите в 2-2,5 раза больше первоначальной стоимости, а сегодня, без учета льготных программ, ставка превышает 20%
🔸 Риск потери дохода – если не сможете платить, банк заберёт квартиру.
🔸 Обременение – сложнее взять другие кредиты, переехать в другой город/страну.
🔸 Ремонт и налоги – все расходы на содержании жилья ложатся на вас.

📌 Пример расчёта
— Квартира: 10 млн руб.
— Первоначальный взнос: 2 млн (20%)
— Ставка: при 12% на 20 лет (из расчета падения ставок и возврата к нормальному % по ипотеке на горизонте 2-3 лет)
— Ежемесячный платёж: ~ 88 тыс. руб.
— Общая переплата: ~ 13 млн руб.

Аренда: плюсы и минусы

✅ Плюсы
🔹 Гибкость – можно легко переехать в другой район или город.
🔹 Нет переплат – вы платите только за проживание, без процентов банку.
🔹 Свободные деньги – можно инвестировать разницу между арендой и ипотекой и накопить на жилье.
🔹 Не ваши проблемы – ремонт, ЖКХ, налоги на собственника.

❌ Минусы
🔸 Деньги «в никуда» – через 20 лет у вас не будет своей квартиры.
🔸 Рост арендной платы – в Москве аренда может расти на 5-10% в год.
🔸 Нестабильность – арендодатель может попросить освободить жильё.

📌 Пример расчёта
— Аренда аналогичной квартиры: 60 тыс. руб./мес.
— Разница с ипотекой: 88 тыс. – 60 тыс. = 28 тыс. руб./мес.
— Если инвестировать эти деньги под 10% годовых (из расчета средней доходности на длинном горизонте при нормальных ставках), через 20 лет накопления составят ~21,5 млн руб, что даже с учетом роста цен на недвижимость за 10 лет больше стоимости жилья в будущем)

Что выгоднее?

📉 Ипотека выигрывает, если:
✔ Цены на недвижимость растут быстрее инфляции.
✔ Вы готовы жить в одной квартире долгие годы.
✔ У вас стабильный доход, и вы не боитесь долга.

📈 Аренда выгоднее, если:
✔ Вы инвестируете разницу и получаете доходность выше роста недвижимости.
✔ Часто переезжаете или не уверены в будущем доходе.
✔ В вашем городе аренда намного дешевле ипотеки, что увеличивает разницу (которую при должной дисциплине можно инвестировать)

🤔Отвечая на вопрос, что же выбрать можно вспомнить о разнице между ценой и ценностью. Никто не знает, что случится за 10-15-20 лет, при любом раскладе вы рискуете. Также стоит учесть ценность выбора для каждого в отдельности. Для кого то собственное жилье настолько «идея фикс», что, не смотря на рациональность, даже при таких высоких ставках люди готовы залезть в «ипотеку» на многие годы. А для других важнее инвестиции и накопление капитала для выхода на «пенсию» до 40 лет.

🔥А что выбираете вы? Поделитесь в комментариях!

#ПолиГрамотность — обучающие посты.
#прояви_себя_в_пульсе #пульс_оцени #пульс_учит #учу_в_пульсе