Часто в жизни мы поддаёмся эмоциям и идём на поводу у них. Иногда это приводит к печальным последствиям. Если бы мы действовали рассудительно и с холодной головой, всё было бы по-другому. Также и на фондовом рынке. Здесь играет важную роль психология. С частотой пополнений портфеля и сроком инвестирования, вроде бы, всё понятно. А как же насчёт психологии? Многие не обращают на этот аспект внимание, а когда оказываются в неудобной ситуации или мимолетно поддаются эмоциям, всё может пойти не так, как планировал инвестор.

• Соревнование. На бирже вам не стоит ни с кем соревноваться, думать, что чей-то портфель дал больший прирост, и поэтому я приложу все усилия, чтобы обогнать его. Вы и не заметите, как постепенно превратитесь в трейдера, а долгосрочные планы по инвестированию отойдут на второй план. Есть даже конкурсы на биржах, которые разыгрывают неплохие суммы, стимулируя вас показать лучший прирост портфеля за определённый срок. Брокер получит комиссии, а вы, если не попадёте в число призёров, останетесь с пустым портфелем. Так себе перспектива. У долгосрочного инвестора напрочь должна отсутствовать соревновательная жилка. Тише едешь- дальше будешь. Пополняйте стабильно и заглядывайте в портфель раз в квартал. И будет вам счастье.

( Читать дальше )

Для долгосрочного инвестора главное — частота покупки акций/облигаций и продолжительное время инвестирования. Чтобы продолжать десятилетиями пополнять свой портфель, необходимо отменное здоровье и немного удачи. К сожалению, многие начинают инвестировать поздно, поэтому главная их задача продлить свой срок жизни. Занятие спортом, ежегодные проф.осмотры, исключение стрессовых ситуаций и правильное питание — идеальные помощники в этом. Правильное питание — залог здоровья и экономии денежных средств. И вот почему.

В последние время часто слышу, что питаться правильно — это дорого. Это мнение пришло из-за рубежа, там действительно дешевле покупать фастфуд, чем фрукты или овощи. У нас всё же наоборот: вы только сэкономите на здоровом питании и, следовательно, продлите свою жизнь. Отказ от сладкого, сахара, мучного, газировок, фастфуда, снеков, переработочного мяса, полуфабрикатов и переход на овощи, фрукты, питьевую воду, молочку, отварное или запечённое мясо только приумножит ваш бюджет. Поэтому я не поленился и составил 2 корзины питания. Результат на лицо.

( Читать дальше )

Мы живём в мире потребления, где нам навязывают и заставляют обладать «роскошью», а если нет средств, то всегда есть выход. Захотелось новой продвинутой иномарки — есть автокредит. Ваше «яблоко» устарело, а игровой ноутбук уже не справляется — есть рассрочка. Нужна новенькая квартира и желательно в хорошем районе — есть ипотека. Свадьба, ремонт, заграничный отпуск — возьми кредит.

Реклама — двигатель прогресса, так вот с помощью её и продавливают необходимость тех или иных предметов. Попутно предлагая вам различные виды кредитования. Соц.сети пестрят разного вида брендами и роскошной жизнью блогеров, а простому человеку тоже хочется этого счастья. Итог плачевен, человек загоняет себя в такие рамки, что ему уже не выбраться из этой круговерти. Он привязан к работе, а работодатель имеет неограниченное воздействие на своего подчинённого.

( Читать дальше )

В большинстве случаев при общении об инвестициях на работе, в дружеской компании или соц.сетях, люди единогласно твердят, что фондовый рынок — это казино, промыслы государства и веры в это у них нет. Я их не перебиваю, выслушиваю их аргументы и уточняю, а во что у них есть вера?

Бетон. Так заведено, что свой капитал многим нужно потрогать и ощутить, что он владеет им. Никто из владельцев имущества не задумывается, во сколько им выйдет амортизация. У каждого второго есть «свой бизнес-план» купить квартиру и сдавать её в аренду. Но есть подводные камни и вот какие:

• Найти хороших арендодателей трудно. Чтобы получать постоянный кэш вам придётся сдавать жилплощадь непрерывно, простоя не должно образовываться. Поверьте, он будет, и квартира может простаивать месяцами.
• Амортизация квартиры будет съедать ваш капитал и не спрашивать вас. Ежемесячные квартплаты, ремонт на начальной стадии, ремонт после жильцов, страховка квартиры. Если всё это сосчитать, то получится круглая сумма в год, которая в фондовом рынке превратилось бы в миллионы.
• Риски, которые вас поджидают. Если вы не застрахуете квартиру, а ваши неблагоприятные жильцы вас затопят или вы кого-либо. Квартиранты угробят ваш дорогостоящий ремонт и его придётся делать заново. Не добросовестная управляющая компания.

Если учитывать покупку квартиры и её ежемесячную сдачу, то прибыль будет варьироваться в пределах 5-6% годовых. Отнимите ежегодную амортизацию и получите около 3-4% годовых. На пути вам ещё встретиться инфляция и получится, что вся ваша вера в бетон приносит вам убытки. Есть ещё одна категория людей, которые берут ипотеку и проворачивают этот же 

( Читать дальше )

Только начав путь инвестора, я сразу поставил себе цель. Для чего мне всё это нужно, зачем каждый месяц я буду откладывать фиксированную сумму и в последствии реинвестировать дивиденды. Поэтому цель надо обозначить ещё до взаимодействия с фондовым рынком, с определённой суммой и сроками достижения. Вот, например, какие цели бывают:

• Выйти на пенсию в 40 лет. Жить на дивиденды и купоны. Уволиться с работы и иметь месячный доход — 400 тысяч рублей.
• Хранить финансовую подушку в коротких облигациях. Если будет кризис или вы потеряете работу, то всегда сможете рассчитывать на купоны и погашение самой облигации.
• Сколотить неприкосновенный капитал в размере 20-30 миллионов рублей, чтобы в старости вы смогли себе позволить лечение и отдых.
• Обеспечить своих детей хорошим образованием, жильем. Понадобится круглая сумма, а фондовый рынок вам в этом поможет.

( Читать дальше )

Вопрос, который должен возникать у вас в голове: а на какой срок мне инвестировать? Это, безусловно, правильный вопрос. Вас всегда будут отвлекать от намеченного инвестиционного плана. Брокеры, специалисты, блогеры и СМИ — им всем выгодно, чтобы вы чаще совершали продажи/покупки и превращались в трейдера. Для одних — это выгода в виде комиссии, для других — это плата за ту или иную информацию в их материале. Но вам надо научиться дисциплинированно покупать бумаги и держать их в долгую. Если вы это усвоили, тогда вам надо определиться со сроком инвестирования.

Умные книги рассказывают, что надо взять ваш возраст и отнять его от 100. Получившийся результат и будет вашим сроком инвестирования. Например, вам сейчас 30 лет. Мы отняли от ста и получили 70 лет. Предполагают, что с таким расчётом вам хватит инвестиций на всю жизнь и вы проживёте до 100 лет. Я категорически не согласен с этой формулой. Посмотрите на среднею продолжительность жизни в РФ и вы сразу всё поймете.

( Читать дальше )

Как и в любом деле есть враги и друзья. Инвестиции — не исключение. Есть главный враг и его необходимо изучить. Какие враги по вашему мнению существуют у инвестора?

Брокеры. Нет. Вы их главный друг, а он ваш. Им выгоден ваш рост капитала, как и вам. Вам нужна от него возможность покупки ценных бумаг, и он предоставляет вам эту возможность в широком ассортименте. Если вы долгосрочный инвестор, то брокер точно вам не враг.

Налоги. Нет. В долгосрочной перспективе вы наоборот освобождаете себя от налогообложения. Таким образом, вы защищены.

Конкуренты. Нет. У частного инвестора не имеется конкурентов. Другой инвестор не отбирает ваш «хлеб», как и вы у него.

Кризис. Нет. Это рай для инвестора. На кризисе грамотный инвестор только зарабатывает.

( Читать дальше )

Рискованное ли дело инвестиции? Да, конечно. Большинство людей до сих пор обходят стороной фондовый рынок и считают акционеров заядлыми игроками «казино». Но поверьте, разумный инвестор будет избегать любых рисков. Поэтому стоит понять, что такое риск на фондовом рынке, как к нему относиться, как приручить и жить с ним душа в душу.

В повседневной жизни я вижу множество рисков для простого обывателя. Нарушение техники безопасности при различных работах, употребление психотропных веществ, алкоголизм, нарушение ПДД — это и многое другое может привести к летальному исходу как самого виновника, так и окружающих. Жизненные риски выше, чем инвестирование, и это факт. Разве некоторых это останавливает? Человек также садится за руль, забывает про ТБ, пропускает с другом по бутылочке пива или за компанию употребляет запрещённые вещества. Разумный человек делает совершенно иные действия.
Он осторожничает, изучает, осматривается и, только убедившись в безопасности, действует. Простой пример с пешеходом. Наблюдает за светофором, при зелёном свете он ещё посмотрит по сторонам, чтобы машины затормозили, и тогда пойдёт. Сделав дополнительный анализ безопасности дороги, он предпринял действие. Да, соглашусь, что у осторожного пешехода есть шанс попасть под машину, но он мизерный. Он минимизировал риски и сделал это за счёт опыта, изучения правил. А в дальнейшем мог добавить и что-то своё в эти правила перехода дороги.

( Читать дальше )

С чего нарастить свой собственный капитал? У вас есть основной источник дохода (зарплата, бизнес), с него идут накопления. От вашего навыка сбережения будет зависеть — вырастит ваш капитал или будет находиться на 0. А если источник дохода не позволяет сберегать? Поверьте, множество людей у которых зарплата 200-300 тысяч рублей тратят её на " нужные блага", и им нечего отложить.

Продвинутые сайты, блоги, заметки, будут вам вещать, что надо откладывать 10% от вашего дохода и хранить деньги в деньгах. Оставить на карточке, перевести на депозит, спрятать в конверт. Это уничтожит ваш капитал, а главным злодеем в этой истории будет инфляция. Да, и 10%, -это не то, что вам нужно. Пункты, которые заставят вас переосмыслить многое в накоплении капитала:

1. Семейный бюджет. У меня уже была статья по этому поводу. Добавлю ещё немного мыслей по поводу этого пункта. Вести бюджет необходимо. Семья — это малый бизнес. Расходы/доходы — всё нужно учитывать, тогда вы поймёте, куда уходят ваши деньги и где изыскать их на накопление. Никакие приложения вам не нужны ни на компьютер, ни на смартфон. Обычная Google-таблица, которая всегда под рукой и в которой можно корректировать ваши показатели с любого устройства.
2. План. Создайте его и придерживайтесь намеченного. Определите какую сумму вы хотите инвестировать, какую тратить на каждый пункт, а где ещё сможете изыскать денег. Заглядывайте в него часто, чтобы не сбиваться с пути.
3. Откажитесь от крупных трат. Новая машина, ремонт, покупка земельного участка или последний айфон. Это вам не нужно, вы просто пускаете на ветер ваши деньги. Лучше думайте, как инвестор. Если новый ремонт обойдётся мне в 500 тысяч рублей, то ежемесячно это около 4000 рублей только дивидендов. Итак, с каждой крупной тратой берёте сумму и просматриваете див.доходность, а ещё держите в уме подорожание акций.
4. Долги. Все силы и средства необходимо пустить именно на их сокращение и исчезновение. С ними трудно инвестировать, но можно.
5. Доход. Его всегда можно увеличить. Вторая работа, повышение по карьерной лестницы, новое образование или фриланс. С появлением интернета возможностей заработка появилось множество, надо найти свою нишу.
6. Сокращайте ваши расходы. В каких-либо пунктах ваших трат есть чёрная дыра, куда уходят ваши деньги. Брендовые вещи, рестораны быстрого питания, ненужные подписки, персональный тренер, переплата за развлечения и многое другое. Я уверен, если внимательно присмотреться, то каждый найдёт свои необоснованные траты.
7. Цели. Ставьте их и добивайтесь нужно результата. Например, откладывать в инвестиции 20%, а не 10% доходов. Увеличение дохода на 20-30 тысяч рублей. Создать подушку безопасности 200 тысяч рублей. Ваша мотивация будет запредельной, если вы будете карабкаться к намеченной цели. Если 70-80% ваших целей будет исполнено, то определенно вы двигаетесь в нужном направлении.
8. Не давайте в долг. Да, вам вернут его, но ваши деньги обесценятся за период долга. Конечно, есть исключение для родственников. Бывают разные ситуации в жизни.
9. Брокерский счёт. Как только получаете зарплату/прибыль, то сразу отправляйте намеченный процент на счёт. И старайтесь с любой прибыли отправлять некий процент. Будет меньше соблазна, всё это растратить.

( Читать дальше )

Когда я выбрал путь долгосрочного инвестора, то понял, что первый ресурс который тратится — это время. Даже с самыми минимальными денежными вложениями вы можете стать миллионером, если будете инвестировать порядка 25-30 лет. С деньгами всё ясно — это вопрос автоматизма и мотивации. Откладывай каждый месяц, и сложный процент тебя вознаградит. А что же со временем, которого так сильно не хватает многим?

Общая продолжительность жизни в РФ около 67 лет. От сюда следует, чем позже вы займётесь инвестициями, тем менее лоялен будет к вам сложный процент. Тогда решение проблемы простое: начинать инвестировать надо с 18 лет. Но не всё так просто. У большинства нашего населения отсутствует финансовая грамотность. Никто нас в детстве ничему не учил, и вспоминая себя в годы студенчества, то не о каких я инвестициях не думал, даже не знал. Печально, согласен. Конечно, некий процент людей начинает путь инвестора с ранних лет, но этот процент ничтожно мал. Поэтому необходимо прожить как можно дольше на этом свете, и соответственно, на фондовом рынке.

( Читать дальше )