Блог им. EvgeniyPavlik

Посчитал, сколько мне еще осталось до финансовой независимости

  Посчитал, сколько мне еще осталось до финансовой независимости 

Получил сегодня дивиденды от акций «Банк Санкт-Петербург» (BSPB) и задумался, а сколько мне еще осталось до того момента, когда я смогу полностью обеспечивать себя и покрывать все свои расходы за счёт выплат со своего инвестиционного портфеля!
В этой статье расскажу о своих планах и о том, чего уже добился.

В чем моя главная цель инвестирования

Всё начинается с постановки цели и она у меня есть.

Я инвестирую с одной целью — обрести финансовую независимость!

План у меня простой:

  • инвестировать в высокодивидендные акции
  • все полученные дивиденды реинвестировать
  • повторять два предыдущих шага до тех пор, пока мой портфель не будет приносить мне ежемесячно сумму, примерно равную моему доходу на основной работе!
 

Этой тактике я придерживаюсь уже почти 4 года.

Изначально я сделал упор на дивидендную стратегию и стал инвестировать только в российский фондовый рынок, потому что он самый высокодивидендный в мире! И я вижу, что дивидендная стратегия хорошо себя показывает, особенно, это стало заметно в последнее время, когда мой портфель стал подбираться по стоимости к 3 млн. рублей и суммы выплат с него стали более существенными.

Сколько денег ежемесячно мне нужно?

У меня есть несколько этапов по достижению цели «обретения финансовой независимости»:

  • 1 этап  — покрыть за счёт дивидендных выплат с портфеля свои ежемесячные, бытовые расходы.
    Сюда я отношу ежемесячную плату за ЖКХ, покупку еды, каких то мелких бытовых вещей, одежды, одним словом «расходников» своей жизни.
    Я довольно экономный, поэтому на первом этапе мне достаточно суммы в 25 000 рублей среднемесячных дивидендных выплат с портфеля.
  • 2 этап  — добиться дивидендного потока, равного моему ежемесячному доходу на основной работе.
    Сюда я закладываю сумму в 100 000 рублей в месяц. Примерно столько я зарабатываю.
  • 3 этап  — получать две своих зарплаты и иметь возможность не работать. Одним словом, удвоить сумму 2 этапа, получать в качестве дивидендов по 200 000 рублей в месяц.

Конечно, с течением времени и по мере достижения этих этапов, суммы будут пересчитываться с учётом инфляции.

На каком я сейчас этапе, чего уже достиг?

Пока я полностью не реализовал ни одного этапа, но очень близок к достижению первой локальной цели.

Сейчас мой портфель ежемесячно в среднем приносит мне около 19 000 рублей (19 259р. если быть точным)

  Посчитал, сколько мне еще осталось до финансовой независимости 

На скрине данные из сервиса по учёту инвестиций. По прогнозу за следующие 12 месяцев я получу 231 112 рублей (сумма уже с учетом выплаченного налога). В среднем, в месяц выходит около 19 000 рублей.

За текущий октябрь я гарантированно получу 21 287 рублей (это дивиденды от Татнефти, НОВАТЭКА и Банк Санкт-Петербурга, советы директоров и акционеры этих компаний выплаты одобрили и реестр уже закрыт)

Сколько еще до достижения общей цели по обретению финансовой независимости?

 

  Посчитал, сколько мне еще осталось до финансовой независимости 

Я задал цель получить 1 000 000 рублей в год в качестве пассивного дохода, это около 88 000 рублей в месяц.

  • Если я продолжу инвестировать в текущем темпе и пополнять портфель на сумму около 50 000 рублей в месяц, то свою цель я достигну в 2027 году!
  • Если я сейчас перестану пополнять брокерский счёт и буду реинвестировать одни дивиденды, то достижение цели переноситься на 2029 год.
  • Ну и если я вообще не буду ни пополнять портфель, ни реинвестировать дивиденды, то 100 000 рублей в год с портфеля в качестве выплат смогу получать только к 2031 году.

Конечно, это всё прогнозы, они основываются на текущих данных по моему инвестиционному портфелю, но примерный ориентировочный срок по достижению цели дают!

Заключение

Сейчас у нас заканчивается 2023 год. Согласно прогнозу, в 2027 году я смогу получать 1 000 000 рублей в год ( 88 000 рублей в месяц) в качестве дивидендных выплат со своего инвестиционного портфеля, если продолжу делать то, что я сейчас делаю-ежемесячно пополняю брокерский счёт как минимум на 50 000 рублей и покупаю дивидендные акции.

3 года на это потребуется! Стоит ли 3 года жизни, чтобы обеспечить себя суммой, равной среднемесячной зарплате по стране (через 3 года, думаю, она как раз стане около 88 000 рублей в месяц, сейчас 70 600 рублей). Я верю, что стоит. Поэтому, продолжу инвестировать и делиться с вами результатами!

Подписывайтесь на мой ТЕЛЕГРАМ канал, там еще больше полезной информации.

 

★9
65 комментариев
получать в качестве дивидендов по 200 000 рублей в месяц.

Вполне достижимо. Разве что вопрос, что можно будет купить на эти 200 тыс
₽100, как вы запарили ребята право слово, одно нытье
avatar
а при курсе 300 за доллар сколько надо будет? 
а при курсе 500?

а при инфляции 25%?
а 50+?
avatar
Вот правда, переведите это всё в нормальные деньги-в доллары. Езжайте в Европу или Америку, заработаете за пару -тройку лет 100-150 тыс$. И все мечты сбудутся
Путешественник, да что там копейки сшибать, лучше уехать в США, стать нейрохирургом и за год заработать 1млн$.
avatar
иди работать уже а не жди, через пару лет достигнешь.
avatar
Дружище, не ты первый, не ты последний ). Послушай сюды, в среднем дивами ты будешь получать 6% годовых от стоимости портфеля ( иногда 8%, иногда 4% ). Чтобы получать 25 тыс в месяц или 300 тыс в год, стоимость портфеля должна составлять около 5 млн. рублей. Дальше сам посчитаешь ).
avatar
Alex, на 25тыс в месяц можно жить?🫢
Патриот, но не идиот, можно, но скучно, печально, уныло…
avatar
Патриот, но не идиот, да, на 25 тысяч рублей можно жить… И даже на 13 тысяч рублей жить можно… Проверено на личном опыте
Оля Павлятенко, Если за коммуналку  не платить, покупать суррогаты, просрочку и от коллекторов бегать, то возможно 13т.р и хватило бы простому смертному инвестору, для жизни  «хорошей» и одежды «модной». (шутка)
Это я обрисовал общую картину инвесторов по стране.
avatar
NOT A HAMSTER, ну зачем так грустно.
Если есть своя картошка, овощи, яйца/курятина, молоко/мясо, то 25 тысяч, получаемые деньгами, вполне хватает на закрытие базовых потребностей.
Да, путешествия тут не получатся, но полноценно питаться и одеваться в удобную и практичную одежду и обувь — вполне.
avatar
Дюша Метелкин, Ну таких ведь раз два и обчёлся. Остальные-то  Москву покоряют. 
avatar
NOT A HAMSTER, наверное.
Ну и чтобы создать все это хозяйство, определенный капитал нужен.
А, ещё охоту с рыбалкой забыл…
avatar
Дюша Метелкин, Ну вы и романтик. А я на лоджии 10 этажа помидоры и зелень выращиваю.
avatar
Дюша Метелкин, а курятина святым духом питается? И своя картошка/морковка тоже сами в землю запрыгивают, а потом из неё в погреб?
Нет.
Это труд, который тоже не мешало бы перевести в трудочасы. И есть выбор — труд может быть адово тяжелым с условно бесплатным урожаем, а может быть легким и даже в удовольствие, но потребует хороших финансовых вложений в технику.
Татьяна Гвоздикова, ничего адово тяжёлого в с/х труде, если мы ставим только цели прокормить себя и семью, нет.
Я лишь написал что подобная «финансовая независимость» возможна и достигается дешевле.
avatar
Дюша Метелкин, а заодно иметь нефтяную скважину, НПЗ и свечной заводик. 
avatar
Dan Priwalow, силами семьи с нефтью ничего не сделать, так что это пропускаем.
Пасека с воском и медом, конечно, заманчиво...
Презюмирует что топливо и электричество мы покупаем на те самые 25.000.
Без этого жизнь, конечно, комфортной не назовешь.
Электричество = тепло, в России живём…
avatar
Дюша Метелкин, в стародавние времена(когда воздух был чище и трава зеленее), гонял будущих «героев рф».  Так вот, они спокойно врезались в трубы и откачевали нефть, а в нескольких десятках метров стояли маленькие ректификационные колонны, где эту нефть перерабатывали в говённое топливо.
А с электричеством — тут есть энергопереход и солнышко. 
avatar
Dan Priwalow, в средней полосе России все прям совсем плохо с солнышком тогда, когда электричество (либо хотя бы тепло от панелей, это даже более выгодно) особенно требуется…
avatar
Оля Павлятенко, согласна. я также жила
avatar
Оля Павлятенко, наш человек.
avatar
Патриот, но не идиот, У нас полстраны так живет ). При наличии квартиры и отсутствии проблем со здоровьем на одного хватит. Лично я трачу около миллиона за год, половину этой суммы получаю гарантированным пассивным доходом, остальное непыльная работа со свободным графиком в IT ).
avatar
Alex, везёт вам, айтишникам. кем именно в айти работаете?
avatar
Патриот, но не идиот, пенсионеры-то живут. Значит можно.
avatar
John Wayne, можно, можно
avatar
Патриот, но не идиот, у нас в регионе таки да…
Alex, все еще проще. 4% в год берешь от суммы портфеля на 1 января, например, и на них живешь год. Жить на дивы в 6-8% — это очень быстро истратить платежеспособность капитала.
avatar
А можно в замещЯйках получать 7-8% годовых в твердой валюте... 
avatar
Ayrisu, твердость валюты дело весьма эфемерное. Расходы у него на половину или больше в рублях
avatar
xSVPx, как часть портфеля, пойдет. У меня 15-20% в замещающих. Доля плавающая
avatar
xSVPx, расходы в рублях будут расти, если будет расти курс твердой валюты)
avatar
Молодца! Так держать… не отступать и не сдаваться! 
avatar
Хаха будет все не так, в кремле знают как
avatar
Я так же собирал свой пенсионный портфель, только не в отечественных, а в зарубежных дивидендных аристократах… благо что ковидная ситуация помогла взять по нормальным ценам и дивидендной доходности… довел свой портфель примерно до 2.3к$ выплат в месяц по див доходности…думал, что всё — поймал за хвост финансовую удачу… а потом случилось СВО...)
В нашей стране, что-либо загадывать наперед, ну такое себе…
avatar
АнтонИронов, что мешало вкладывать в отечественных дивидендных аристократов? Доходность на единицу вложений выше, надёжность выше, геополитических рисков никаких. Ну и принесли деньги в экономику врага в конце концов. Вы сделали в корне неправильный выбор.
avatar
Если эту сумму положить на банковский депозит, то будете 3 года гарантированно получать 27500 в месяц
avatar
Андрей Иванов, каждый месяц в течение трех лет получать по 27500 и через 3 года получить 1 раз 27500×36 — это немного разные вещи.
avatar
Mathman, Правильно. А то ведь работодатель с таким успехом может тоже сказать: а давайте  ребятки я вам в конце года зарплату буду платить. А вы уж там как нибудь подсуетитесь в плане поесть итд. Ну там зеленушки пощипайте, пшена поклюйте.  (шутка)
avatar
Андрей Иванов, депозит какого банка?
avatar
Андрей Иванов, А точно Сбер 12% годовых  платят? Или только обещает?
avatar
NOT A HAMSTER, там липовые 12%. На деле чуть больше 10. И ещё надо налог вычесть.
avatar
Не совсем понял по этапам. Если на первом этапе цель покрыть бытовые расходы, коммуналку и т.д., то это означает, что эти дивы будут выводиться. Как же их тогда реинвестировать?
avatar
ZdenniZ, Этапы сделаны для более комфортного достижения главной цели (финансовой независимости). Когда буду получать 25 000р в месяц с портфеля — я не буду их выводить, а продолжу инвестировать и реинвестировать дивиденды, но буду знать, что 1 этап достигнут, что я уже могу жить кое как с портфеля!
avatar
Где вы строите модели и по каким формулам!?
avatar
Nikolay Nikolaev, это сервис, где я веду учёт инвестиций, там всю эту информацию можно получить, сервис строит её автоматически основываясь на данных портфеля. 
avatar
Если поставить в долларах, то портфель не растет. Только покрывает инфляцию. Доллар за год линейно вырос с 73 до 100. Делайте выводы сами.
avatar
Nikolay Nikolaev, а если с янаарем 2015 сравнивать то на месте остался за 8 лет. То что он именно в этом году вырос не означает что он в каждом году растет на 35%. А индекс мосбиржи вырос на 50% с начала года
avatar
19 259 руб/мес от 2 742 016 это примерно 8,5% годовых.
Возникает вопрос — не проще ли получать купонный доход в облигациях?
Хотя… Акции дорожают из-за инфляции, тем самым защищая тело капитала от обесценивания.
Это я так, рассуждаю вслух ))
avatar
gerzog72, сами задали вопрос, сами же и ответили.
avatar
gerzog72,
Потому, в этой стране, только хоть б пара квартир (что народ и делал в 15-20гг) решающих по умолчанию пенсионный вопрос в 30-40к/мес. И излишки уже в игры с фондами на олинклюзив в турцию раз в год.
Автор не с того начал.
avatar
Спили мушку!
avatar
У нас в стране как: красиво на бумаге, да забыли про овраги))
avatar
Инфляция сжирает этот портфель быстрее чем ты его пополняешь. Рассмотри альтернативы в инвестировании, только не как все лопухи это делают, рассмотри все стороны, как подорожание активов, так и инфляцию
Сергей Скородумов, как инфляция сжирает портфель, расскажите поподробнее? Он мог на свои 2.700.000 купить 27.000 пачек масла, а в следующем месяце он сможет купить 26.500 пачек масла? Надо масла купить, чтобы инфляция не сожрала портфель? Или что?
avatar
CDB, это 5!
avatar
Помимо акций надо иметь и другие источники дохода.
Не менее важно, что человек поставил цель, разбил ее на осязаемые этапы, которые помогают отследить прогресс в достижении цели и уже главная цель не кажется такой недостижимой! Что касается отставания дивидендного портфеля от инфляции и широкого портфеля никто же берется утверждать, что это отставание зафиксировано на десятилетия вперед. Помню десятилетия назад когда префы того же Сурпрефа торговались ниже обычке (дисконт доходил до 30%) никто особо не верил, что они будут дороже обычке. Такая же стория и со Сбером префом.
avatar
Mediaholder, это по сути просто накопление денег, конвертированных в рискованные активы. Доходность 10% получается за счет повышенных рисков, в банке в рубле это было бы 6%. По сути это высокорискованный вклад под 10%. Но в рубле под 6% инфляция съедает, а с риском, не в рубле, да под 10% уже нет??..
Сергей Скородумов, ничего не вижу плохого в таком накоплении денег.
avatar
Mediaholder, для защиты инвестиций от инфляции нужно деньги вкладывать в другое, должен дорожать актив, хотя бы на величину инфляции, и ее плюсом приносить пассивный доход. Тогда эти накопления станут не убыточными. Вот тебе пример из жизни, как можно не инвестируя было заработать больше: я купил 3 года назад прадо за 3,5 млн, сейчас я его могу продать за 6-6,5млн, получается прибыль 2,5 млн за 3 года, это около 70-75%. + Я на нем ездил по работе и зарабатывал деньги. Вот тут инфляция не съела актив. Страховка от угона 30тр в год (в тинькове) — это к расходной части.
Сергей Скородумов,  Прадо это не инвестиционный актив. Вы его не в инвестиционных целях покупали. Так вышло, что он подорожал. Вы же не будете каждые 3 года покупать Прадо, а затем его продавать? Ниже Вы ответили, что автомобиль это не инвестиция!
avatar
И я тоже инвестирую, но не в такое, ну и не в машины, конечно. Принцип, который описал выше считаю базовым, иначе проще пропить деньги, нежели из съест инфляция

теги блога Евгений

....все тэги



UPDONW
Новый дизайн