Структурные ноты - можно ли на них заработать?

Вот я как раз столкнулась с этими структурными продуктами, когда мама объявила в прошлом году, что у нее есть как бы вклады, но не вклады от банка Открытие. По факту оказалось у нее деньги в УК Открытие на ДУ были еще в 2019 году вложены как доппродукт вместе с годовыми вкладами, срок которых уже истек, а вот в СП деньги остались на срок 38 мес и 60 мес. Интересно, что был открыт ИИС как один из договоров, в который нельзя довложить деньги, как меня потом консультировали по телефону. Я не считаю себя новичком в сфере инвестирования, хоть и плаваю сильно — в плане покупок-продажи акций и облигаций на тот момент был опыт, с депозитами в банках я уже давно работала, даже ДУ у Финам был, а вот эти продукты мою психику расшатывали.

Ну если вкратце тяжелый для понимания обывателя продукт, но работает. Информации мало. Договор на руки не дали, были какие-то бумажки-заявления без печатей, ну и плюс квитанции. Я долго пыталась понять, что за продукты — было 2 договора и к ним 3 стратегии, одна из которых подвязана сугубо к ИИС-договору. Войти в личный кабинет никто не порекомендовал, я не нашла таких бумаг. Это потом уже в ходе консультации по телефону (кстати, менеджер отказывался говорить со мной, ибо договоры с мамой заключены, я сказала, типа я хочу новый договор заключить). Барьеры отзыва, барьеры купона, коэфф-ты участия и защиты капитала — меня мало того что понятия в ступор ввели, так еще и ни черта непонятно. 

Более-менее я поняла схему работы продукта, когда ознакомилась с другим схожим продуктом от РГС, по которому мама Внимание! уже заключила договор. В тот момент я решила ну и пусть будет, подрастут курсы по акциям, что в корзине заложены — хорошо, нет, то 100% вложенный капитал вернут. Но тогда взяла такой инструмент на заметку — как составная часть как раз-таки страхового продукта мне показалось отличная штука. Тебя страхуют, и к тому же  есть вероятность инвестиционного дохода. От РГС я заставила маму отказаться, разорвать договор в пределах 14 дней — у нее уже было 2 страховых продукта, для социального вычета на новый продукт уже места не хватало — а она рассчитывала на такую штуку.

Со схожим продуктом сталкивалась в СМП-банке, тоже страхование предлагали. 

В общем, на днях жду информации от Открытия, что одна из стратегий закончила свой срок и надо забирать доход с вложенным капиталом, а еще одна из стратегий закончила свой срок в связи с достижением цен курсов акций барьера отзыва, там тоже пара купонов исполнились. Буду посмотреть по факту какой доход за минусом комиссий и НДФЛ. 

Хорошо, что неквалам запретили под такие штуки подписываться.

В итоге забрали деньги по ДУ УК Открытие. Получилось 

За счет комиссий, которые сняли в первый же месяц ведения стратегии ожидаемая доходность по купонной стратегии вместо 14% -  11,45%. Комиссия 0,5% от суммы внесения, но была снята за период 5 лет, а по итогу деньги пролежали 2 года с лишним. Стратегия завершила свое действие из-за достижения активами в корзине цен барьера отзыва.

Огромные недостатки на мой взгляд:

1. Непрозрачная информация как работают финансовые инструменты. Менеджеры в банке плавают в вопросах. По телефону УК общаться тяжело

2. Комиссию сняли неправильно, должны были каждый год согласно договору, что на сайте выложен (повторюсь, при размещении денежных средств вообще договор не выдали на руки)

3. Нет адекватной документации. Пришлось выбивать документы с мокрыми печатями и то не теми (деньги отдаешь в УК Открытие, а подписываешься под все это в банке Открытие). В суд с такими документами не пойдешь. Тут сами без усов, понимаю.

С другой стороны для этого периода хорошая доходность для тех, кто не в теме фондового рынка и работает только с депозитами в банках. Многое, конечно зависит от активов, на которые завязаны стратегии.

Повторюсь, что схожие структурные продукты считаю хорошим инструментом в связке со страхованием. Хотя там нужно разобраться еще и в страховых вопросах)