Блог им. sfbankir

Бэнкинг по-русски: Горе-вкладчики Невского банка обратились к генпрокурору

Мы нижеподписавшиеся, вкладчики и бывшие клиенты ПАО «Невский народный банк» (ОГРН 1097800006589, ИНН 7835905108), далее «Банк», столкнулись с беспрецедентным нарушением своих, гарантированных государством(!), прав со стороны руководства и сотрудников Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», выраженное в необоснованной задержке, а в итоге и отказе в выплате нам страхового возмещения по вкладам размещенными нами в ПАО «Невский народный банк» в дополнительном офисе «На Ордынке» Московского филиала.

Приказом Центрального банка России № ОД-2848 от 13.12.2019г. у ПАО «Невский банк» была отозвана лицензия на осуществление банковских операций и ГК «Агентство по страхованию вкладов» объявило о наступлении страхового случая. Причем как следует из текста приказа лицензия была отозвана в связи «с неисполнением кредитной организацией Публичное акционерное общество «Невский народный банк» федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, значением всех нормативов достаточности собственных средств (капитала) ниже двух процентов, снижением размера собственных средств (капитала) ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»».

Согласно п. 1. Статьи 9 Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ (ред. от 20.07.2020) «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» у вкладчиков Банка возникло право требования возмещения по вкладам на основании заключенных договоров банковского счета и вклада, а также внесенных денежных средств во исполнения заключенных договоров. По состоянию на дату отзыва лицензии на осуществление банковских операций у ПАО «Невский банк» 13.12.2019г. общая сумма внесенных вкладчиками ДО «На Ордынке» с 19 ноября по 8 декабря 2019 года по данным официальной отчетности составляет 1 303 млн. рублей и отражена на счетах 985 физических лиц!
Однако обратившись в Московский индустриальный банк – банк агент, с соответствующими заявлениями о выплате возмещения по вкладам физического лица все вкладчики ДО «На Ордынке» получили отказ в связи с отсутствием якобы о них сведений в Реестре обязательств банка перед вкладчиками, далее — Реестр. Всего с начала выплат, в Агентство по страхованию вкладов обратилось 662 физических лица с заявлениями о несогласии с размером страхового возмещения в связи с отсутствием информации о них в Реестре. Однако и на эти заявления, к которым были приложены копии, снятые с оригиналов договоров, приходных кассовых ордеров и выписок со счетов о зачислении денежных средств во вклады, Агентство ответило безоговорочным отказом, продолжая ссылаться на то, в поступившем из Банка Реестре сведения об обязательствах перед вкладчиками ДО «На Ордынке» в части заявленных им требований отсутствуют! И это при том, что многие из вкладчиков были на личном приеме у директора Департамента страхования банковских вкладов ГК «Агентство по страхованию вкладов» Абрамова А.Ю., представив ему лично и приобщив к ранее поданным заявлениям дополнительные документы, свидетельствующие о происхождении и наличии у них свободных денежных средств на момент внесения вклада в Банк. Однако и эти документы были проигнорированы Агентством, теперь уже с ссылкой на новую информацию, полученную в ходе работы назначенной Банком России временной администрации в Банке о том, что помимо хищений денежных средств из кассы, также выявлены признаки формирования фиктивных обязательств Банка по части счетов (вкладов) физических лиц с целью последующего незаконного получения страхового возмещения и хищения денежных средств из фонда обязательного страхования вкладов. Судя по всему – это была та самая причина, по которой Агентство отказало вкладчикам в выплате страхового возмещения, игнорируя их заявления и приложенные к ним документы! Далее, всем было предложено подождать окончания проводимых Агентством совместно с УВД по ЦАО Главного управления МВД России по г. Москве дополнительных мероприятий по поиску информации о вкладах и выявлению фиктивных вкладов. О результатах расследования вкладчикам должно быть сообщено дополнительно в письменной форме или путем направления смс-сообщения.
Однако сегодня уже ноябрь 2020 года, т.е. прошел почти год с момента возбуждения уголовного дела (УД 11901450001000969, Постановление старшего следователя 1 отдела СЧ СУ УВД по ЦАО ГУ МВД Росси по г. Москве капитана юстиции Соловьева Ю.Н. от 09.12.2019г.) и принятии его производству. Однако до настоящего момента не мы, не представители Агентства ничего не уведомлены ни о ходе расследования, ни о его результатах. Никто из вкладчиков ДО «На Ордынке» ни вызывался в качестве свидетеля, ни уж тем более не был привлечен в ином статусе к расследованию уголовного дела. Более того практически бесследно пропали все записи видеонаблюдения из операционного зала ДО «На Ордынке» за весь период работы офиса. Как показала практика, эти записи невозможно разыскать даже по судебным запросам!!! А ведь это практически, на сегодняшний день, чуть ли не основное доказательство присутствия вкладчиков в офисе банка при внесении ими вкладов!

Устав от обещаний и бесконечного ожидания, многие вкладчики ДО «На Ордынке» вынуждены были обратиться за защитой своих нарушенных прав в суды города Москвы (Таганский районный суд и Преображенский районный суд). При рассмотрении исковых требований представители Агентства не стесняясь, представляют на рассмотрение судов копию выписки из лицевого счета 20202810620020000002 «Касса Дополнительного офиса «На Ордынке» и копию электронного учета поступивших через банкоматы Банка денежных средств за период с 19.11.2019 по 09.12.2019гг… (Приложение № 1). В этих выписках отчетливо отражены все зачисления денежных средств вкладчиков ДО «На Ордынке» в период с 19.10.2019г. по 09.12.2019г. с назначением платежей и идентификацией вносителей. Приведенные факты, доказывают полную несостоятельность, ранее полученных вкладчиками от Агентства сообщений об отсутствии в поступившем из Банка Реестре сведений об обязательствах перед вкладчиками ДО «На Ордынке»! Так же, в ходе судебных разбирательств представителями Банка и Агентства не оспариваются достоверность или аутентичность имеющихся на руках у истцов письменных доказательств, включая банковскую печать ПАО «Невский Банк» Московского филиала Дополнительного офиса «На Ордынке» и подписи уполномоченных лиц Банка на договорах, приходных кассовых ордерах и выписках с открытых счетов. Более того, как и до судебных разбирательств, так и во время, представителями Банка и Агентства не предпринимаются меры или действия, предоставленные им законодательством РФ по признанию таковыми и расторжению «фиктивных» на их взгляд договоров между истцами и Публичным акционерным обществом «Невский народный банк».

На основании вышеизложенного, считаем, что все утверждения Агентства основаны не на установленных в законном порядке фактах, а исключительно на предположениях и подозрениях, выявленных в ходе совместной работы Временной администрации по управлению ПАО «Невский Банк» и Агентства по страхованию вкладов на основе полученных от ПАО «Невский Банк» объяснений о том, что сумма в размере 3 027 137 479,62 руб., изъятая по расходному ордеру № 5340 из кассы ДО «На Ордынке», в головной офис не поступала! Это подтверждается письменными обращениями руководителя Временной администрации по управлению ПАО «Невский Банк» Леушкиной К.А в адрес начальника 2 Отдела СЧ СУ УВД по ЦАО ГУ МВД России по г. Москве от 25.12.2019 за № 192-ВА и Агентствам по страхованию вкладов на имя Заместителя Министра Внутренних дел РФ – начальника Следственного департамента МВД РФ от 14.01.2020 за № 1-1/693 (Приложения №№ 2 и 3) в которых, в частности временный управляющий предполагает фальсификацию части вкладов и «просит направить письменные рекомендации о необходимости рассмотрения вопроса приостановки (не осуществления) выплат возмещения по сомнительным вкладам, а при наличии гражданско-правовых оснований обратиться в установленном порядке в суд за защитой интересов фонда страхования для недопущения получения недобросовестными лицами денежных средств по сфальсифицированным вкладам (Приложение № 2). А вот представитель Агентства в своем обращение уже констатирует, что «в связи с выявлением сомнительных обстоятельств (опроса 58 из 985 вкладчиков), при которых были сформированы вклады (счета) в дополнительном офисе Банка «На Ордынке», обязательства перед физическими лицами на таких счетах не включены Временной администрацией в Реестр, выплата страхового возмещения за счет средств Фонда этим лицам не производится! (Приложение № 3).

Т.е., на сегодняшний день Агентство по страхованию вкладов игнорируя свои уставные цели и задачи, в отсутствии законно установленных фактов фальсификации бывшим руководством ПАО «Невский банк» первичной документации строгой отчетности, грубо нарушило и продолжает нарушать права и законные интересы вкладчиков Дополнительного офиса ПАО «Невский банк» «На Ордынке». Приведенные выше факты указывают о намеренном сокрытии ГК «Агентством по страхованию вкладов» информации от вкладчиков и чинении им препятствий в реализации ими законного права на получении страховых выплат. Кроме того, в судебных заседаниях представители Агентства всячески пытаются убедить суд в отсутствии у истцов намерений установить с Банком отношения, которые порождали бы права и обязанности по договору банковского счета, подлежащего страхованию и оформлению договорных отношений между истицей и Банком. И к сожалению, Агентству пока это удается. Игнорируя все представляемые истцами письменные доказательства, включая доказательства о происхождении и наличии свободных собственных денежных средств, игнорируя правовую позицию, изложенную в Постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от 27 октября 2015 года № 28-П, согласно которой, на гражданина, не обладающего профессиональными знаниями в сфере предпринимательской деятельности и не имеющего реальной возможности изменить содержание предлагаемого от имени юридического лица набора документов, необходимых для заключения данного договора, возлагается лишь обязанность проявить обычную в таких условиях осмотрительность при совершении соответствующих действий (заключить договор, передать денежные суммы работникам организации, получить в подтверждение совершения операции, опосредующей их передачу, удостоверяющий этот факт документ). Поэтому с точки зрения конституционных гарантий равенства, справедливости и обеспечения эффективной судебной защиты необходимо исходить из того, что гражданин, учитывая обстановку, в которой действовали работники организации, имел все основания считать, что полученные им от организации документы, в которых указывается на факт внесения им денежных сумм, удостоверяют факт внесения им денег, суды первой инстанции принимают сторону Агентства. А ведь иная правовая позиция по таким спорам, как сказано в том же постановлении КС РФ «означала бы существенное нарушение прав граждан как добросовестных и разумных участников гражданского оборота»!

Целями федерального закона «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» являются защита прав и законных интересов вкладчиков банков Российской Федерации, укрепление доверия к банковской системе Российской Федерации и стимулирование привлечения денежных средств в банковскую систему Российской Федерации. Статьи 10 и 12 упомянутого федерального закона определяют уведомительный, а не разрешительный порядок, включая список, представляемых вкладчиками в Банк-агент документов и сроки выплаты Агентством возмещения вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай. Список документов закрытый и не может быть произвольно расширен на усмотрение Агентства! Агентство не вправе требовать дополнительные не предусмотренные федеральным законом документы. А судя сложившейся практике, теперь к этим документам, необходимы ещё подтверждения, при чем документальные: наличия собственных денежных средств в достаточном с точки зрения АСВ для внесения во вклад; целесообразность открытия вклада в ПАО «Невский народный банк»; доказательство своего личного присутствия при внесении вкладов, причем строго в кассу банка, вкладчики внесшие денежные средства в банкомат даже не принимаются к рассмотрению. Более того Агентство обвиняет вкладчиков в том, что их действия по оформлению договорных отношений и начислению на счет истца остатка были направлены на создание видимости открытия и пополнения вклада. Возникает вопрос: а кто собственно дал Государственной корпорации, которая обязана действовать строго в рамках федерального закона и исключительно в интересах физических лиц – вкладчиков, право на такою свободную расширительную трактовку своих полномочий, право требовать дополнительные доказательства на страховое возмещение, оценивать представленные доказательства по своему усмотрению, принимать решения о выплате или не выплате страховых возмещений и тем самым грубо нарушат права вкладчиков, гарантированных им государством?

В итоге, на сегодняшний день Агентство по страхованию вкладов игнорируя свои уставные цели и задачи, в отсутствии законно установленных фактов фальсификации бывшим руководством ПАО «Невский банк» первичной документации строгой отчетности, грубо нарушило и продолжает нарушать права и законные интересы вкладчиков Дополнительного офиса ПАО «Невский банк» «На Ордынке», тем самым подрывая доверие вкладчиков к банковской системе Российской Федерации и государственной системе страхования вкладов! Позиция представителей Агентства сводится к одному: ВСЕ ВКЛАДЧИКИ ДОП.ОФИСА «НА ОРДЫНКЕ» ВКЛАДЫ НЕ ВНОСИЛИ, ДОГОВОРЫ С ПАО «НЕВСКИЙ БАНК» НЕ ЗАКЛЮЧАЛИ, А СЛЕДОВАТЕЛЬНО и НЕ ИМЕЮТ ПРАВ НА СТРАХОВЫЕ ВЫПЛАТЫ! И все это, до завершения официального расследования следственными органами!
Незаконно не проводя страховых выплат, требуя представления дополнительных документы, не предусмотренных законодательством (документально подтверждение наличия собственных денежных средств в достаточном с точки зрения Агентства размере для внесения во вклад; целесообразность открытия вклада в ПАО «Невский народный банк»; доказательство своего личного присутствия при внесении вкладов) и фактически понуждая вкладчиков нести дополнительные издержки обращаясь в суды за восстановлением своих прав, сотрудники ГК «Агентство по страхованию вкладов» используют свои служебные полномочия вопреки интересам службы, грубо нарушая права и законные интересы граждан и охраняемые законом интересы общества и государства! Требования представителей Агентства в суде о предоставлении новых дополнительных объяснения о происхождении денежных средств, а также утверждения о неразумности хранения гражданами денежных средств длительное время у себя дома умаляют конституционные права граждан Российской Федерации, в частности на свободу экономической деятельности (Статья 8 Конституции РФ), свободное использование своего имущества для предпринимательской и иной не запрещенной законом экономической деятельности (Статья 34 Конституции РФ) и право на свободное владение, пользование и распоряжение своим имуществом (Статья 34 Конституции РФ).
Фактически Агентство по страхованию вкладов своими действия подменило собой не только законодательную власть, но и органы следствия и надзорные органы. Что не допустимым и подрывает основы конституционного строя в Российской Федерации!

В соответствии со статьей 2 Федерального закона «О порядке рассмотрения обращений граждан Российской Федерации» граждане имеют право обращаться лично, а также направлять индивидуальные и коллективные обращения, включая обращения объединений граждан, в том числе юридических лиц, в государственные органы, органы местного самоуправления и их должностным лицам, в государственные и муниципальные учреждения и иные организации, на которые возложено осуществление публично значимых функций, и их должностным лицам.
На основании вышеизложенного прошу принять меры прокурорского реагирования в отношении сотрудников ГК «Агентство по страхованию вкладов», в частности:

— провести проверку по моей жалобе и принять при наличии достаточных оснований меры, направленные на привлечение к ответственности, включая дисциплинарную и уголовную сотрудников ГК «Агентство по страхованию вкладов» в установленном порядке;
— изучить в рамках установленных законом полномочий и дать указание о производстве конкретных следственных действий, направленных на восстановление моих нарушенных прав сотрудниками ГК «Агентство по страхованию вкладов»;
— взять на контроль своевременное принятие решений о привлечении к уголовной ответственности всех лиц, причастных к совершению указанных выше уголовно-наказуемых и иных противоправных деяний
★1
21 комментарий
smart-lab.ru/blog/589225.php
начало истории

smart-lab.ru/blog/639774.php
судебная часть
avatar
Вроде бы цифровая эпоха, а ведет обратно к золту. Нет веры в циферь.
Зато снова можно будет сокровища одним прятать, а другим искать.
avatar
Kapeks, как раз наоборот — очень необычный кейс 
банк все отразил, предправ же снял всю кассу расходником и свалили на/в Украину
Но АСВ считает, что несколько сотен вкладчиков, который в крайние дни внесли деньги в кассу «их не вносили в юридическом смысле этого слова» — ну соучастниками преступления их назвать пока не решаются, но фактически так и считают...
---
при это не оспаривается, что деньги были, люди были, физически в кассу внесено было, но суд говорит — техническая запись по счету-

Изложенные выше обстоятельства об организации работы ПАО «Невский народный банк» (ДО «На Ордынке»), а также данные истцом объяснения об обстоятельствах и целях внесения ею денежных средств на счет, открытый в ПАО «Невский народный банк», свидетельствуют о том, что действия истца не предполагаются разумными при равных прочих условиях и были направлены лишь на создание видимости открытия и пополнения вклада.

Из этого следует, что истец договор банковского счета не заключала и собственные денежные средства в Банк для целей реализации отношений, предусмотренных договором банковского счета, не вносила. Об отсутствии цели установления реальных отношений с Банком по договору банковского счета свидетельствует также то обстоятельство, что до даты отзыва у Банка лицензии истец никак не распорядилась средствами на счете, при этом не получая никакого дохода от якобы размещенных средств.

avatar
Kapeks, тут самое интересное — документы все есть — но их посчитали соучастниками (лицами допустившими преступную небрежность/не проявили должную осмотрительность) преступных деяний и уголовку открыли, пока на неустановленных лиц
---
логика такая — несколько сотен человек внесли новыми пятерками непрерывно полтора ярда за 36 часов в банкоматы и кассы никому не известного банка, без какой либо явной экономической выгоды и через выходные эти и еще столько же денег были украдены...
притом большинство «вкладчиков» не являются активными участниками банковского рынка, да и миллионерами тоже, 
avatar
Sergio Fedosoni, что значит - без какой либо явной экономической выгоды? они же на вклад положили?
понятно что большинство из тех кто за 36 часов пополнил они в схеме, но в рамках закона)
avatar
Гриша, ну почитайте решение суда выше по ссылке в первом комменте )
avatar
Въеби банку в бороду. Купи биткойн .

avatar
uginnk, купить то можно, а как продавать будете ??
smart-lab.ru/blog/648411.php
avatar
Sergio Fedosoni, как идентифицировать адрес в биткоин сети.
(адрес каждый раз может быть новым)
при том что если вы утеряли приватный ключ к адресу то эти биткоины уже не ваши.

Всегда можно заявить что ключи утеряны.
А потом что они, случайно, нашлись.

Кроме того есть токены  USDT которые обязательства третьих лиц.
а значит не криптовалюта.

avatar
Антон Б, выход из любых токенов в фиат попадет под вышеизложенный закон
avatar
Sergio Fedosoni, они думают  БИТКОЙН БУДУЩЕЕ ЧЕЛОВЕЧЕСТВА  БИТКОЙН БУДЕТ РАСТИ ВЕЧНО
avatar
dekab1, ничего не изменилось — я транслирую ситуацию вокруг этого кейса
avatar
dekab1, от такого спасает випобслуживание, но есть обратная сторона медали как со сбер1 в Ставрополе

avatar
Kapeks, там вкладчики якобы вносили вклады через банкомат в час ночи!!!
avatar
dekab1, здравствуйте. Читал приключения по альфабанку-ну ведь бред. Звонит тебе непонятно кто, говорит что надо кредит получить-и потом кредитные деньги в другое место отправить. как на это взрослый трезвый человек может повестись-не понятно.
avatar
dekab1, НЛП-слышал-слышал, цыгане прям успехов в этом деле добились
+Ну, пусть деградирующие инфантилы платят за отсутсвие критического мышления. Сколько можно бегать за ними жоппку подтирать. Голова дана человеку не только что бы шапку носить
+ Ну опять же это разве проблема банка что пенсионеров так легко развести? Наоборот, они везде говорят- никому не говорите свои коды смс.
avatar

теги блога Sergio Fedosoni

....все тэги



UPDONW