Блог им. sng

Вклады россиян

Посмотрел тут на выходных сборник с официальной статистической информацией от Росстата  — хотел там увидеть свежие цифры по вкладам россиян, но несмотря на то, что сборник опубликован 30.12.2019, данные по вкладам в нём актуальны на 01.01.2019.

Ну да ладно, не пропадать же добру, поэтому делюсь своими изысканиями с вами. Карты правда вставились не очень хорошо, чтоб детально разглядеть — откройте оригинал (ссылки на оригинал на файлообменнике — под каждой картой)

ДЕНЬГИ РОССИЯН
Вклады россиян Деньги, Банк, Экономика, Финансы, Статистика, Карты, Россия, Москва, Длиннопост

Итак, в банках в стране на 01.01.2019 хранится 28 триллионов 577 миллиардов рублей на счетах физлиц. Тут всё — вклады, накопительные счета, деньги на дебетовых карточках. Здесь не учтены все другие активы — недвижимость, ценные бумаги, наличность под матрасом и т.д.

Это, кстати, почти в два раза больше, чем на счетах юридических лиц!

Есть конечно и более свежие данные от Агентства по страхованию вкладов (29,3 трлн на 01.10.2019), денег на счетах стало ещё больше.

 

--------
Вклады россиян Деньги, Банк, Экономика, Финансы, Статистика, Карты, Россия, Москва, Длиннопост

Но данные АСВ не такие детальные, поэтому на карты я нанес данные от Росстата. Появятся свежие — можно будет обновить!

 

--------
Вклады россиян Деньги, Банк, Экономика, Финансы, Статистика, Карты, Россия, Москва, Длиннопост

Оригинал 2 МБ

 

В Москве — больше трети всех денег физлиц страны — больше 10 триллионов рублей!

Эта цифра настолько выше всех остальных регионов, что пришлось применить логарифмическую шкалу для графика...

В трех регионах (Москва, Санкт-Петербург, Московская область) — половина всех денег.

Меньше всего денег — в Республике Ингушетии, «всего лишь» 5 миллиардов рублей или в 2020 раз меньше чем в Москве ;)
Вклады россиян Деньги, Банк, Экономика, Финансы, Статистика, Карты, Россия, Москва, Длиннопост

Вот так выглядит Россия, если допустить, что площадь региона соответствует количеству денег в нём ;)

Несмотря на то, что картинка поначалу может взорвать мозг, я уверен, что ничего удивительного тут нет — все деньги в Москве, и Россия выглядит так. Как только появятся данные по региональным бюджетам за 2019 год, сделаю такую по бюджетам. Не очень хочется брать данные по 2018 — там будет ЧМ-2018, который исказит обычную картину..

 

------
Вклады россиян Деньги, Банк, Экономика, Финансы, Статистика, Карты, Россия, Москва, Длиннопост

Мы не доверяем мелким банкам, храня больше 90% денег в крупных банках. Чуть меньше половины денег на вкладах и счетах — в одном только Сбербанке.

 

------

 

ВАЛЮТНЫЕ ВКЛАДЫ

Вклады россиян Деньги, Банк, Экономика, Финансы, Статистика, Карты, Россия, Москва, Длиннопост
Несмотря на явно напрашивающийся национальный подтекст, могу твердо сказать, что его тут нет. Здесь прямая зависимость между уровнем дохода и долей иностранной валюты на банковских счетах. Чем больше люди зарабатывают (и, наверное, чем богаче они), тем больше они сохраняют денег в иностранной валюте.
Вклады россиян Деньги, Банк, Экономика, Финансы, Статистика, Карты, Россия, Москва, Длиннопост

Оригинал 2 МБ

 

Здесь не учтена информация о наличности в иностранной валюте, да её и невозможно учесть. Было бы интересно знать, насколько такие данные изменили бы статистику.

 

--------

 

СКОЛЬКО ДЕНЕГ НА ОДНОГО РОССИЯНИНА

Вклады россиян Деньги, Банк, Экономика, Финансы, Статистика, Карты, Россия, Москва, Длиннопост
Если взять количество всех жителей от 16 лет и старше (не спрашивайте, почему — просто так :D), то в пересчёте на каждого жителя в России на счетах хранится по 233 000 рублей. В принципе, неплохо так. Конечно же, если смотреть на несколько картинок выше на распределение денег по величине вклада, понятно, что средняя — искажена вкладчиками с большими депозитами (от 3 млн и выше). Но медианную практически невозможно вывести...

Среднестатистический москвич в 4 раза больше денег имеет на счетах, чем среднестатистический россиянин.

 

А вот меньше всего доверяют банкам — жители Чечни.
Вклады россиян Деньги, Банк, Экономика, Финансы, Статистика, Карты, Россия, Москва, Длиннопост

Оригинал 2 МБ 

------

 

СКОЛЬКО В СТРАНЕ ДЕНЕГ
Вклады россиян Деньги, Банк, Экономика, Финансы, Статистика, Карты, Россия, Москва, Длиннопост

Ну а вообще, если теоретически все захотят снять единовременно все деньги со всех депозитов в кассах банков страны, то ДЕНЕГ НЕ ХВАТИТ ДАЖЕ НА ПОЛОВИНУ ;)

Я не армагеддоню и понимаю, что такая ситуация невозможна в принципе.

В обращении сейчас 10,3 трлн рублей. Но мы понимаем, что только меньшая часть наличности хранится в банках — почти вся наличность обращается — лежит в кошельках и под матрасом, в кассах магазинов и просто на дне фонтанов.

Если допускать эту ситуацию, то ЦБ РФ пришлось бы увеличить количество денег в стране примерно раза в 4, а именно — напечатать те самые 5715 тонн пятитысячных купюр...

 

Однако, если армагеддон со снятием 28 триллионов кеша видится нереальным, история с санацией трёх крупных банков в 2017 году могла бы пойти совершенно по другому «плохому» сценарию, что было бы тогда — страшно представить.

Так что, ОФЗ выглядят чуть ли не менее рисковым инструментом :) а ваше какое мнение на этот счет?

 

-----------

Телеграмус, ну а куда без него :D

★21
На сколько скоро начнут замораживать вклады, вот в чем вопрос
avatar

Николай

Николай, возможно никогда?
avatar

smit

smit,  а возможно уже скоро, вот кто из нас прав
avatar

Николай

smit, на пенсионных накоплениях россиян потренировались с заморозкой — прокатило. Теперь надо этот «положительный» опыт масштабировать… зря тренировались, что ли?..
avatar

Cthutq

Да



Вот эта разница в 4 трлн и создает то необходимое напряжение в системе чтобы люди продолжали обращать кредитные билеты рубли.
можно сказать что это напряжение.
напряжение в системе равно
(14,75-10,3 )= 4,45 трлн.
4,45 /10,3 = 43,2 %
****
43 процента напряженность это пипец, многовато.
Черный Живоглот, Это то о чем Орешкин армагедонит всегда?
avatar

Finindie

Finindie, я его не смотрю.
просто напряжение должно быть иначе народ бы цветными бумажками не обращал бы
Черный Живоглот, бред, это ваще никак не связано.
avatar

ololo

Черный Живоглот, 43 процента напряженность это пипец, многовато.

Эти долги не надо выплачивать в один день. И сумма не большая. в этой сумме учтена ипотека?
avatar

smit

smit, да. 14 трлн — это с ипотекой. Без ипотек — 8,3 трлн
avatar

Finindie

Finindie, кстати интересная характеристика. доля ипотеки в совокупном долге! Эта доля многое может рассказать о фазе рынка недвижимости. Есть такие данные. Дайте ссылку — сам граффик построю.
avatar

smit

smit, стало любопытно, скажите, а какие индикаторы там ключевые? Если доля ипотеки превышает какой-то порог, то это плохо? Где можно посмотреть про эти значения и их интерпретацию?
avatar

Arti

Arti, надо построить график, потом можно понять как его интерпретировать. и есть ли в нем толк.
Еще посмотреть как дела в др странах.
Субъективно кажется что в 2007 ипотека занимала большую долю. Но это на уровне ощущений.
avatar

smit

Черный Живоглот, 
43 процента напряженность это пипец, многовато.

а с чем вы сравнивали — много это или мало? Исторически или с другими странами?
avatar

Богдан

Черный Живоглот, а почему вы оперируете только деньгами физов в системе ??
avatar

Sergio Fedosoni

ссылки не скачиваю и не заинтересуют

потому что в 21 веке
вклады заменяют кредитки

должник с кредиткой как миллионер

 спасибо, интересная статистика
avatar

smit

глупая статистика
у одного ярд лежит
у сотни по 100 тысяч
у тысяч одни кредиты
avatar

VpnS

VpnS, откуда цифры?
avatar

smit

smit, а ты думаешь поровну лежит на всех?
avatar

VpnS

VpnS, в статистике есть понятие нормально распределение. думаю нечто среднее между тем что ты написал и нормальным распределением.
avatar

smit

VpnS, какая есть :D Если есть знакомый в крупном банке, скажите ему что изи обработаю миллиард строк, выдам карту с медианными вкладами/кредитами, а не средними
avatar

Finindie

По поводу кредиток. Есть мнение что просто владея кредиткой с лимитом допустим 200к. Эта сумма войдет в сумму задолженности по кредитам физ лиц (14 трлн), даже если вы ей не пользуетесь.

Я не могу с уверенностью это утверждать, а разбираться мне не зачем.
Мои суждения следуют из знаний как работает БКИ.

Но сумма строиться из отчетности банка в ЦБ.
Сам их мало касался.

Так что возможно просто выдача кредиток дает увеличение долга.
avatar

smit

smit,  Имею кредитку и заказывал сводные выписки из разных БКИ. Результат такой что отображается не кредитный лимит, а текущая задолженность перед банком. В разное время по одной и той же кредитки с одинаковым лимитом отображается разная задолженность.
avatar

Павел

Павел, хороший банк. Так и должно быть
avatar

smit

smit, спасибо! Если буду заниматься «кредитной» стороной вопроса, поищу в эту сторону
avatar

Finindie

smit, нет не войдет — она будет в другом месте



на примере ТКС — в балансе только реальная задолженность во внебалансе остатки незадействованных лимитов — в БКИ и так и так может быть



avatar

Sergio Fedosoni

smit, нет, кредитные лимиты забалансом учитываются — см внизу зарисовки
avatar

Sergio Fedosoni

Наши граждане должны не только банкам. У многих долги по налогам, услугам ЖКХ. Неплательщиков очень много. Так что к этим 14 трлн можно еще прибывать немного долгов.
avatar

Antonio Z

Antonio Z, меньше 1 трлн думаю
avatar

Sergio Fedosoni

Sergio Fedosoni, погуглил. Известия пишут, что долги по ЖКХ 564.5 млрд руб на конец 1 кв 2019 года. По данным Минстроя
avatar

Antonio Z

Однако, если армагеддон со снятием 28 триллионов кеша видится нереальным.

В декабре 14-го вкладчики вынесли из сбера 2 трлн. руб. налом.
Так что, совсем отбрасывать такой вариант не стоит ;)

Актуальная информация по вкладам есть на сайте Цб.


avatar

Андрей

Андрей, тем более эпоха стабилизецА закончилась.
Азат Туктаров, ждём полный стабилизец! ;)
avatar

Андрей

в декабре 14 их было куда нести — сейчас некуда, ошибки исправили — валюту по «карточкам продают» (по справкам из налоговой напрмимер) вкладов шоколадных болше нет, банкам пылесосам шланги поджали и рубильник вырубили
avatar

Sergio Fedosoni

Спасибо! Интересная информация.
avatar

AlexChi

К кэшу можно с натяжкой приравнять деньги на карточке и деньги на вкладе до востребования. Безналичный расчет еще не кто не отменял.
avatar

ДискоЖаба

ДискоЖаба, деньги на карточках и на вкладах — это пассив в банковской системе а кэш это актив — принципиально разные вещи, вы смотрите со своей колокольни — а система со своей.
avatar

Sergio Fedosoni

Благодарю!
Государство имеет монополию на печатание денег, поэтому по ОФЗ оно всегда расплатится.
Замораживать вклады побоятся — денег в казне навалом; их и освоить не могут, если верить прессе.
А средний вклад — это средняя температура по больнице.
Врач-бондиатОр, было исследование — если просто заморозить все вклады свыще 100 тыс руб более половины населения никак не пострадает, а 3/4 требований будет иммобилизовано, думаю даже больше
avatar

Sergio Fedosoni

Sergio Fedosoni, товарищ Павлов тоже в 91 думал, что трудящиеся живут от получки до получки, а накопления есть только у спекулянтов
Sergio Fedosoni, если просто заморозить все вклады свыще 100 тыс руб более половины населения никак не пострадает
Это у той части населения у кого нет вклада?
avatar

smit

28трлн= 2 бюджета...
имхо отожмут

а в 2014 г сколько было? может тоже был пик
avatar

ves2010

ves2010, скорее всего тупо обесценят. Для этого и руководство в госстатконторах сменили. Будет официальная инфляция 4 процента в год, а реальная — 24 процента в год. Еще в СССР при Сталине была поговорка, правда про выборы, но и в данном случае актуальная — «не важно, кто как голосует, а ВАЖНО КТО КАК СЧИТАЕТ». Устраивать аналог «павловской реформы» из позднего СССР чревато дестабилизацией ситуации в стране — не пойдут на это.
avatar

Пилат

Скопидом, тупо обесценят это как ??? не лозунками а экономическим цифрами — в 2016 году курс 70+ был в долл сейчас 63 и вниз ползем, где тут обесценит ??? Обесценит к сахару и гречке ??? к рублебочке ??? к литру бензина ???
как считать то ???

avatar

Sergio Fedosoni

Sergio Fedosoni, к хлебу, сахару, мясу, гречке, бензину и другим товарам первой необходимости.
avatar

Пилат

ves2010, отжимать то нечего — это мервые деньги их нет давно и вернуть нереально
avatar

Sergio Fedosoni

ves2010, вот вам все депозиты физлиц с 2013 года (счета 42301-07)


и плюсом туда идет все текущие и карточные счета и до востребования



avatar

Sergio Fedosoni

Sergio Fedosoni, а где рост депозитов???
рост депозита в 2 раза с 1.1.13

но инфляция с 1.1.13 по сей день 60%… + еще % по депозитам обгонял инфляцию… да еще рекапитализация…
avatar

ves2010

ves2010, а кто вам обещал рост депозитов свыше инфляции и % по вкладам — медленно проедают все
avatar

Sergio Fedosoni

+++
С интересом посмотрел.
avatar

Zorkiy

Пора бы обнулять, а то расслабились совсем, компенсации ждут ещё 
avatar

Центурио́н

Центурио́н, тыщу раз уже было — сначала внаглую — «павловской реформой и гиперком», потом как в 1998 году, когда валютные вклады сберкасса выдавала по 8 руб за бакс, когда он на рынке был 24. Или «заморозят»  условно говоря при цене булки хлеба в 30 руб, а отдадут — когда она по 50 руб будет.
avatar

Пилат

Это, кстати, почти в два раза больше, чем на счетах юридических лиц!

это неверное утверждение — текущих средств у Юриков суть больше на пару трлн, а срочных примерно одинаково (если госсредсва в комбанках тоже к юрикам относить конечно)
avatar

Sergio Fedosoni

 Итак в банковской системе РФ 29 трлн денег физлиц и 23 трлн у коммерческих российских юрлиц, 8 трлн у госстуктур всех мастей и 3 трн у нерезов и 2 ярда бондов.
Все остальное банковская системе сама себе образовала.
итого у нас сколько ??? 65 трлн гдето

во что они вложены ???
38 тлрлн кредиты юрлицам (20 свыше 3 лет), 16 кредиты физикам — (13 свыше 6 лет) 10 бонды (5 ОФЗ, остальное корпораты и нерезы) 2 трлн недвижки разной там и хорошей и шлаковой 8 трлн Высоколиквида из которых всего 1.8 трлн касса, 0.7 трлн ФОР в ЦБ
avatar

Sergio Fedosoni

Недвижим на 8 трл, и не вся она доход приносит
excell85, 3/4 населения страны вообще не имеет долларовых и евровых накоплений… им фиолетово до курсе
avatar

Sergio Fedosoni

то есть в эрэфии денег меньше чем в техасе:))) смех да и только
avatar

Alexander B

Alexander B, на чем вывод основан ?? а сколько денег в техасе ?? и как выглядит баланс банковской системы техаса ??
avatar

Sergio Fedosoni

Alexander B, сколько на вкладах в техасе? 
avatar

smit

Да офз лучше чем вклад в банке, ибо сами банки держат офз ( зачем платить посредникам )
Атласов Михаил, офз у банков раз в 20 меньше чем вкладов и вклады размезать в офз заведомо убыточное дело
avatar

Sergio Fedosoni

Sergio Fedosoni, ну смотря как готовить ) офз это залог по Межбанку и Возможности регулирование по 507 -п и расчёт нормативов по ликвидности и капиталу и рвпс 611 -п. Кроме того и офз обыгрывает вклады на длинной дистанции ( по крайней мере за 5 лет )
Атласов Михаил, 
все таки, я считаю, что фондировать вложения в ОФЗ за счет срочных вкладов гиблое дело.
Давайте посмотрим на основных владельцев ОФЗ среди банков


еще тут учитываются +




Добавим сюда обязательства Банка России


теперь рассмотрим какой-нибудь Юникредитбанк с хорошим обьемом вложений в ОФЗ ОБР, КОБР берем его % баланс



avatar

Sergio Fedosoni

Sergio Fedosoni, я считаю, что фондировать вложения в ОФЗ за счет срочных вкладов гиблое дело.
Конечно этим никто не занимается.
Офз — ликвидность. В офз вкладываются остатки.
avatar

smit

Влад, да уж удивительно, что послевоенное поколение, как пираньи разорвали советское наследство
и сейчас, если не хватила жирного куска, сидят и ноют на пенсиях
avatar

alex3585

excell85, а 100?? А млн??
Вы можете перемещать по своим счетам сколтуголно много денег, хоть триллион, указывая в анкете мол личные накопления и формального повода оиказать нет, а вот наличной валюты простомвзятьь и купить так не получится много
avatar

Sergio Fedosoni

без москвичей какое будет среднее значение, менее 150 тыс руб на вкладе?
avatar

Владимир М.

excell85, именно, а открывашка еще и средсва заморозит дней на 90, были прецеденты, тут даже описаны.
Триггер млн на 20 руб стоит, дальше на карандаш и исследовать начнут, у сбера1 50м
avatar

Sergio Fedosoni

Влад, я читал исследование (американские правда, у нас все может быть наоборот), что Х — плохое в плане финансов поколение :D У бумеров все ок — потом провал — потом миллениалы с ранними пенсиями и осознанным потреблением — потом зумеры, еще пока непонятно что у них в голове будет, но пока они хуже всех (живи впечатлениями и проч)
avatar

Finindie


....все тэги
2010-2020
UPDONW