Денежные средства на случай кризиса и просадки

Решил написать небольшой пост про то, как номинально увеличить количество ден. средств, которые можно использовать в случае кризиса.

Каждый инвестор, который покупает акции, должен иметь дополнительные денежные средства в краткосрочных ОФЗ, либо каких-то других надёжных инструментах.

Процент этих денежных средств можно варьировать от 25 до 75%.

Однако, если держать 75% в ОФЗ, а 25% в  акциях, то общая доходность вашего портфеля будет достаточно низкой.

 С другой стороны, если делать всё наоборот, то в случае просадки у вас будет мало денег чтобы докупить, а когда грянет кризис, то денег просто не останется.

Можно сказать, что это один из краеугольных камней инвестирования, так как если вы плохо разбираетесь в компаниях, то можете просто купить индекс и докупать на просадках, а с распределением денег всё намного сложней!

Как показано выше, вы либо уйдёте в серьёзный минус в случае кризиса, либо не получите достаточной прибыли (что делает бессмысленным инвестирование).

Естественно, если вы опытный инвестор и знаете что рынок сейчас дорогой/дешевый, то вполне можете себе позволить держать 75%/25% в ОФЗ.

А для тех, кто не так хорошо ориентируется в ситуации, предлагаю держать 50 на 50.

Тем более что уже 10 лет не было кризиса, а значит держать большую долю в акциях просто опасно!

Итак, чтобы увеличить количество ден. средств,  предлагаю учитывать ваши будущие доходы.

Есть несколько способов занять у себя в будущем:

Дивиденды – большинство компаний из нашего  портфеля  выплачивают дивиденды, и в ближайший год можно довольно точно спрогнозировать их поток.

 Можно взять див. доходность ММВБ за последний год 4.7% или посчитать усреднённо по нашему портфелю. Кроме того, в нашем портфеле не так много бумаг и можно просчитать её с большой точность. Консервативно возьму 5% (в нашем портфеле почти все бумаги дивидендные и доходность стремится к 10%). Рассчитывать сумму лучше от первоначально инвестированных средств 5% от 445401 = 22 270 руб.

Помните, что в случае кризиса дивиденды за прошлый год никуда не денутся, а возможно и будут увеличены.

Купоны — берём прогнозируемые купоны за ближайший год. Для примера возьму 340 000 в ОФЗ по 6,5% = 22 100 руб.

Зарплата — Каждый инвестор вполне способен рассчитать какое кол-во денег в месяц он может откладывать с зарплаты (либо других источников дохода).

Единственное, что я рекомендую, сначала попробовать откладывать определённую сумму каждый месяц в течение полугода, так как это не так просто как кажется. Если вы раньше уже имели опыт накопления, то вас это не касается.   

Для простоты возьму 10 000 в мес. Но в данном случае, предлагаю учитывать ваши доходы в ближайшие 6мес., так как если случится глобальный кризис, то работа может дольше не продержаться, или вам могут понадобиться деньги на что-либо другое!

Итого: что бы достичь 50% ден.средств для портфеля стоимостью 445401 нам нужно 22 270 дивиденды + 22 100 купоны + 60 000 з/п за 6 мес.+ 340 000 руб. которые размещены в ОФЗ. Мы сократили необходимое кол-во ден-ср. на 24%. Вроде не очень много, но эффект на итоговую доходность будет значительным!