Бэнкинг по-русски: ЮГРОновости

тема дня:

Один из крупнейших розничных банков – «Югра» выдает вклады с задержками. Банк говорит о техническом сбое, а эксперт – о сбое с ликвидностью



С позавчерашнего дня все внимание вкладчиков, экспертов рынка и прочих «Югроведов» приковано к развитию ситуации вокруг внезапного падения серверов банка.
25 апреля вечером не работало ничего...
Справедливости ради отмечу, что работоспособность пластика и эквайринга практически восстановили, по-крайней мере карты в торговых точках уже принимаются.
Интернет банк для физических лиц третий день недоступен даже для просмотра
Клиент-банк для юридических лиц внешний на базе ibank2 и к утру он наконец заработал, хотя утверждать что платежи списываются с к/с пока преждевременно.

На мой взгляд, все достаточно серьезно и даже если  действительно прилетел черный лебедь произошел сбой, то пресс служба и руководство банка были к этому не готовы, я бы даже сказал отработали безобразно.

В итоге с утра все мало мальски значимые СМИ упомянули о проблемах банка в своих заметках, а некоторое даже в печатном виде успели выйти.
Информация уже проскакивала по радио и РКБ-ТВ...



Все это усугубляется полным отсутствием каких либо более менее ликвидных активов у банка, под заклог которых можно получить оперативное внешнее финансирование для пополнения ликвидности.

Весь прошлый месяц банк, постоянно роллируя ставками, выдавал вклады за счет привлечения новых, в общем обьеме в 25 млрд руб — это пиковое значение с кризисного декабря 2014.

Попробуем разобрать на основе публичного баланса, что же происходило в марте с ликвидностью банка:

В активной части баланса видно снижение более чем на четверть реальных высоколиквидных активов в части оттока валюты со к/с в банках нерезидентах.
Удивительно, что на фоне падения ликвидности банк продолжает наращивать кредитный портфель и перекладывать его (обороты по портфелю составили 50% от его размера, а прирост 8 млрд !!!!
Внизу, в пассиве, мы увидим что на 5 млрд вырос капитал банка за счет бумажной переоценки, так что вполне можно мотивированно предположить что увеличение капитала было просто нарисовано в балансе.


— в пассивной части баланса мы видим полное отсутствие оборотов на межбанковском рынке (МБК и РЕПО) — реповать то нечего ((((

— значительно возросшие обороты по счетам юридических лиц (сам не проверял, но люди говорили что банк «снизил требования» к антилегализационным мероприятиям)

— остатки юриков в принципе стабильны, а часть средств с текущих счетов переползло на коротки депозиты (зеленая стрелка)

Вклады физических лиц перекладывались копейка в копейку в пределах тех же балансовых счетов — «ручное управление ликвидностью в условиях действия предписания»  это называется

Ну а про увеличение собственных средств полностью иммобилизованное в субстандартные кредиты я выше уже писал...

P.s. В марте банку удалось выправить норматив Н3, ранее находящийся на критическом уровне, но при этом «обьективная ликвидность» упала на 20-25%, я бы сказал что исправление норматива носило «технический характер»

по последним сведениям выдачу денег перенесли на 2-3 мая, а это уже совсем совсем не айс, ибо ликвидности до конца майских может и не хватит вовсе, а ведь там еще и юрики существуют


Бэнкинг по-русски: ЮГРА, весенние «обострения»...
и часть вторая

д
Другие источники: Интерфакс о Югре

РБК тут

Вот тут поподробнее