Блог им. sfbankir

Бэнкинг по-русски: ЮГРА, весенние "обострения"...

После долгих виляний и еженедельного роллирования процентной ставкой по вкладам наш «любимый банк» наконец набрался смелости и завесил поистине щедрое предложение:
Бэнкинг по-русски: ЮГРА, весенние "обострения"...
Бэнкинг по-русски: ЮГРА, весенние "обострения"...




вклад для физических лиц «УПРАВЛЯЕМЫЙ ПРОЦЕНТ ВИП» на 3 года и с тремя периодами начисления % 11%,3%,0.8%.
ПСВ получается приемлемая, а весь фокус в том, что можно практически полностью его снять через год.
---
Разъясняю: такая конструкция депозита позволяет расчитывать банку Полную стоимость вклада  (ПСВ) согласно письму ЦБ - 

 

О расчете ПСВ с индивидуальной процентной ставкой для каждого периода в рамках одного вклада 

по средневзвешеной ставке и не платить повышенных отчисления в фонд ССВ, а вкладчику законно получить в течении года доход в 11% годовых, через год снять, без расторжения договора почти всю сумму, оставим 1.5 тыс руб под минимальный % для проформа

 

 

 

---

Давайте попробуем разобраться, что это за «аттракцион неслыханной щедрости» и почему уже третью весну у банка Югра возникают «весенние обострения» ???

Итак, откинем домыслы и непроверенные слухи (прошлый обзор построенные на инсайде «Представители семьи Хотиных потребовали снять со смарта, хотя впоследствии все изложенное полностью подтвердилось).
Но сейчас прошлых ошибок допускать не будем. Рассмотрим график роста депозитов в банке — исходник тут )
Бэнкинг по-русски: ЮГРА, весенние "обострения"...
по ссылке доступен больший период, но смысл от этого не меняется — рост депозитов был крайне нелинен, пики и в 2014 и в 2015 приходились на весну. 
Их 170 млрд срочных вкладов только 10 млрд имеют полугодовую кратность, т.е. можно сделать вывод, что довольно дорогие  вклады набранные весной 2015 года „эксперируются“ как раз сейчас. 
Не вдаваясь в сложную финансовую математику использованную еще для анализа Банков „Декабристов“ зимы 2014-2015 — модель тут , через изменение норматива Н3 можно оценить обьем вкладов которые требуетмся переложить банку, чтобы не утратить ликвидность и не нарушить требования ЦБ.
Так вот в марте 2017 Югре требовалось выплатить и привлечь (переложить) заново порядка 30 млрд руб..., и в апреле около 25 млрд.

Только вот вкладчики, размещавшие там под 18-20% средства не слишком спешат пролонгироваться дальше по текущим ставкам (((
Если этого не сделать, или недовыполнить план по привлечению, то с высокой долей вероятности будет нарушен один из ключевых нормативов, имак находящийся на рекордно низком уровне:
Бэнкинг по-русски: ЮГРА, весенние "обострения"...
Что приведет к МВКО (Мерам воздействия на кредитную организацию) со стороны регулятора, о чем немедленно раструбят все СМИ и вот тогда уж точно мало кто отважится нести туда свои сбережения.

 В настоящий момент вкладчики „выносят“ банки Образования и Росэнергобанк и, исходя из динамики развития ситуации, им на это достаточно примерно недели, чтоб полностью утратить платежеспособность.

С другими возможными источниками фондирования у банка совсем плохо, в феврале Югра полностью вышла из ценных бумаг и с рынка МБК и РЕПО:
Бэнкинг по-русски: ЮГРА, весенние "обострения"...

А рост на два порядка начисленных, но неуплаченных процентов (хотя сумма % пока незначительна) и экспоненциальный рост прочих требования может свидетельствовать о крайне негативных тенденциях:
Бэнкинг по-русски: ЮГРА, весенние "обострения"...
Ибо существенной частью этих активов является абсолютно непрозначный валютный форвард с неизвестным контрагентом, оцененный в 23 мрлд (на сегодня)
Бэнкинг по-русски: ЮГРА, весенние "обострения"...
---------
Известно, что как минимум три раза (доказано АСВ) подобные производные инструменты оказывались фикцией, самое масштабное было в ПРББ:
В ходе инвентаризации имущества Пробизнесбанка выявлена недостача имущества на сумму 69 815 129 тыс. руб., основная доля которой приходится на расчеты по брокерским операциям с ценными бумагами, неподтвержденные должниками в связи со списанием ими со счетов Банка ценных бумаг по обязательствам Банка перед третьими лицами, в общем размере 34 575 528 тыс. руб., а также остатки по счетам производных финансовых инструментов, отражающие будущую возможную выгоду Банка (курсовая разница), в общем размере 24 323 077 тыс. руб. и остатки по счетам незавершенных форексных расчетов в размере 6 830 631 тыс. руб. Недостача связана с отсутствием документов, подтверждающих совершенные операции, а также отражением в балансе Банка операций без фактического их исполнения.
------
 



 

★12
и щте?
avatar

RastaPS

а подарки в этот раз давать не будут?
avatar

Evgeny

Evgeny, дают дают

avatar

Sergio Fedosoni

Sergio Fedosoni, единственный момент, который напрягает, что сумма на краю страхования
avatar

Evgeny

Evgeny, ну чтоб немелочиться, можно снять через месяц тыс 50 без потери, чтоб не превышать лимит АСВ при начислении процентов, а проценты ежемесячно забирать с карты.
Расчет ПСВ банком произведен верно, вообщем все формально законно
avatar

Sergio Fedosoni

Sergio Fedosoni, к тому же офисы полны и народ активно перекладывается )
а предложению этому уже как несколько месяцев, так что обострение далеко не весеннее
впрочем, б.м. автор о себе…
в итоге инфляция должна будет своё дело сделать...

при чём уже в этом году...

жду уверенное пробитие цены нефти за рубли вверх
отметки в 4000 и уход как минимум до 5000
крекер в магните на 5 рублей уже подорожал. Александр Христианин, 
avatar

aea_neon

 Для интересующся — математика модели декабря 2015 (и список зоны риска того момента из статьи финанз.ру )

 

------
Косвенно можно выделить банки, которым придется пролонгировать или заместить самый большой объем вкладов, через нормативы ликвидности. Когда до погашения обязательства остается менее 1 месяца, оно начинает включаться в расчет норматива текущей ликвидности (Н3), минимальное значение которого установлено Банком России на уровне 50%. Банки, у которых на 1 декабря 2015 года значение этого норматива существенно снизилось, имеют существенно возросшую долю краткосрочных обязательств (4), для опирающихся на розничное фондирование банков это, с высокой долей вероятности, заканчивающиеся вклады физических лиц. В этой точки зрения самая большая работа по обновлению обязательств предстоит в декабре банкам «Интеркоммерц» (норматив снизился со 155% до 63%, объем краткосрочных обязательств вырос на 24 млрд. руб., доля вкладов в пассивах 64%), «Росинтербанк» (со 172% до 81% объем краткосрочных обязательств вырос на 10 млрд. руб., доля вкладов в пассивах 60%) и «ОТП-Банк» (со 149% до 71% объем краткосрочных обязательств вырос на 14 млрд. руб., доля вкладов в пассивах 37%).
-------

avatar

Sergio Fedosoni

Спасибо, Плюсую! но нет рейтинга.
Заплюсуйте
avatar

GAP555

вам бы на рбк передачи вести 
avatar

Ragnar

BEAR, такое по ящику нельзя говорить.
avatar

Гденьги ☭

 "в случае досрочного расторжения договора вклада Банк начисляет и выплачивает проценты по ставке 0,01% годовых."
А вы выясняли данный нюанс непосредственно в банке. Теряется процент за текущий период или за весь в целом?! Тогда эф ставка 5,33%, Где вы тут приступ щедрости увидели?
avatar

Gleb

Gleb, так не расторгать надо, а частично снимать всю сумму, оставляя там 1500р
avatar

AlexeyTikhonov

Gleb, расходная операция это не расторжение, процент ежемесячно на остаток фактический с биллингом по 30 дней
avatar

Sergio Fedosoni

Тут скорее не за отчетностью данными по банку Югра следить, а за ситуацией у семейства Хотиных, банк создан для личного кредитования их схем. 
avatar

Skifan

---
Разъясняю: такая конструкция депозита позволяет расчитывать банку Полную стоимость вклада  (ПСВ) согласно письму ЦБ - 

 

О расчете ПСВ с индивидуальной процентной ставкой для каждого периода в рамках одного вклада 

по средневзвешеной ставке и не платить повышенных отчисления в фонд ССВ, а вкладчику законно получить в течении года доход в 11% годовых, через год снять, без расторжения договора почти всю сумму, оставим 1.5 тыс руб под минимальный % для проформа

 

avatar

Sergio Fedosoni

Федосов который год нагнетает, а я как получал свои 22% в Югре, так и продолжаю получать… )))
avatar

Volshebnik

Volshebnik, клиенты МММ, Камского Горизонта, Финпрома, Татфондбанка, etc тоже что-то подобное говорили.
Хотя, надо отметить, что риск тетрадки в Югре минимален (никогда не утверждал обратного), если не превышать лимит, то велкам, что я кстати в посте указал — «Налетайте»
avatar

Sergio Fedosoni

Sergio Fedosoni, я предпочитаю превышать лимит только в банках минимум полгода несоблюдающих все нормативы, нераскрывающих отчетность и имеющих просрочку по кредитам превышающую все активы — серьезно. )))
avatar

Volshebnik

Volshebnik, у тебя «ошибка выжившего». по сути югра выжила до текущего момента за счет собственников и агрессивного набора вкладов.
avatar

Photon

Photon, моя ошибка в том что я получаю высокий и гарантированный доход при полном отсутствии риска? Ооо )))
avatar

Volshebnik

Volshebnik, Нет, вы все правильно делаете. Через N количество месяцев/лет у Югры отзывают лицензию, после чего там обнаруживается «ДЫРА» в сотни млрд, но вы получаете свои «законные» 1,4 мио от АСВ, за счет кредита от ЦБ/Бюджета.
Я вас ни в чем не упрекаю, как говориться, что не запрещено, то разрешено. Просто в данной схеме, физика сделали важнейшем звеном в выводе денег из страны/бюджета.
avatar

Andrey

Volshebnik,  а у меня в январе закончился. Остался до января 2018 еще в другом банке под 17%. Жив пока :).
Потом наверное придется к покупке реальных активов переходить, так как доходность совсем упала.
avatar

Елена Е

Елена Е, до 2019 17% есть, дальше до 2021 13%, а там видно будет…
avatar

Volshebnik

Volshebnik, а как у вас так получилось?
avatar

Елена Е

Елена Е, 17% — Совкомбанк давал на 4 года, а 13% на 5 лет в 2015-2016 было навалом…
avatar

Volshebnik

Volshebnik, красота!!!
avatar

Елена Е

интересный момент- рост  обшей суммы вкладов и размер вклада.
если они подошли к границе размера вклада то и рост суммы вкладов скорей всего подошел к концу   . 
что же будет дальше с югрой?
avatar

gillwing

норматив н3 на грани, даже с учетом стабильных остатков. Т е ликвидных активов мало.
А рассчет базового уровня доходности сейчас усовершенствовали, т е  в нем сейчас учитывается возможное досросчное изъятие без потери процентов. Просто сама граница повышенных отчислений в ССВ сейчас на сроке 1 год выше 11%
avatar

Pin314

Да-с, дела. Помню как они пополнения разом ограничили. Так ведь и снятия могут! Похходу баблишко вывели далеко, от греха подальше. И ведь ЦБ, видя эти сомнительные форварды ни*уя не делает. Значит....)))
avatar

SuperStarr

Спасибо!!+++
Как бы подписаться на получение таких постов по Югре...., чтобы не пропустить инфу… типа на рассылку? Sergio Fedosoni !
По возможности, подпишите меня.... с банками всё хуже и хуже...., а я с дуру в Югре подписался на годовой валютный депозит…
avatar

Baks

Нет у них такого вклада. 
avatar

СергейК

СергейК, Маршрут такой: О банке->Раскрытие Информации->(внизу) Акции-> ВКЛАД

www.jugra.ru/doc-upload/download/207/1791/
avatar

Sergio Fedosoni

Sergio Fedosoni, спасибо, но это вряд ли будет использоваться, никто (обычные физики) на сайте этого не видит. 
avatar

СергейК

СергейК, пол рынка «серийных вкладчиков» третий день круглосуточно этот вклад обсуждают, многие открыли...
смысл в том, что его достают из широких штанит в каждом отделении, когда вы хотите забрать свою денежку по истачению срока ;)))
avatar

Sergio Fedosoni

Sergio Fedosoni, Ааа, вот как! Хитро! 
avatar

СергейК

Sarcasm mode on:
Вклады тертадочные? ;)

avatar

Market Mover

Так он реально действует еще, по-моему его сняли?
avatar

SuperStarr

Спасибо! Ваша публикация отмечена видеоблогером,
который ругает всегда и всех, и как отмечена!
Браво, Сергей Анатольевич!

avatar

Sin Sentido

Sin Sentido, спасибо, не видел, Он кстати меня частенько цитирует)))
avatar

Sergio Fedosoni

Усё, сняли его.)
avatar

SuperStarr


теги блога Sergio Fedosoni

....все тэги



2010-2020
UPDONW