Блог им. sfbankir

Бэнкинг по-русски: ЮГРА, весенние "обострения" продолжение истории...

Банк Югра продолжает предлагать вкладчикам нестандартные банковские продукты.
В предыдущем обзоре мы рассматривали вклад с нелинейным начислением процентов (см тут) запрятанный глубоко в дебри Амазонки сайта.
Сейчас его немного модифицировали, снизили ставку до 10% за первый год и внесли наконец в нормальную линейку вкладов.

А вот сегодня линейку вкладов еще раз обновили, пока Югроманы терялись в догадках почему же висит сайт, предложили Вклад «Доход Вперед»
Бэнкинг по-русски: ЮГРА, весенние "обострения" продолжение истории...

Суть его проста — вносите сегодня 1 млн руб, получаете завтра 80-160-240 тыс руб % на текущий счет и свой первоначальный вклад через -2-3 года.
Т.е. методом дисконтирования. ПСВ (полная стоимость вклада получится существенно выше 8.7% на год, 9.52% на два года и 10.53% на 3 года).

Замануха конечно зачетная, фактически вложить 76% а получить 100%, но ведь многие считают, что при такой схеме выплат они получат и проценты за весь срок и смогут все тело вклада вернуть в АСВ в случае краха банка…

Только вот АСВ, если что, однозначно пересчитает остаток вклада по-своему (прецеденты были), вычтут уже полученное и еще судиться за принцип расчета ставки (8.7/8%) придется.  И не факт что отзыв лицензии вообще не станет основание для расторжения договора по минимальной ставке(((
Это не страшилки — это свежий взгляд на текст самого договора по данному вкладу:
Бэнкинг по-русски: ЮГРА, весенние "обострения" продолжение истории...




----
Лирическое отступление...
На прошлой неделе Банк Югра опубликовал отчетность за 2016 год, где раскрыл официально, то о чем аналитики и так догадывались:


За 2016 год кредитный портфель «Югры» сократился до 275,4 млрд руб. При этом объем ссуд 1-й и 2-й категорий качества сократился более чем вдвое, до 53 млрд руб., а объем ссуд 4-й и 5-й категории вырос более чем в три раза, до 62,4 млрд руб. Одновременно объем сформированных резервов на возможные потери за год увеличился почти вдвое, с 37,3 млрд до 64,5 млрд руб. В результате таких значительных отчислений в резервы по итогам 2016 года банк «Югра» стал рекордсменом по убыткам. Согласно отчетности на сайте ЦБ (102-я форма), его убыток по итогам 2016 года составил 32,79 млрд руб.
Бэнкинг по-русски: ЮГРА, весенние "обострения" продолжение истории...



А вот дальше в новостях информагентсв прошла информация о том что Акционеры докапитализировали банк на 28 млрд. Что несколько искажает реальную действительность «противника дезинформируют видимо» © Даун Хаус.
В реалиях же, речь шла о прощении ранее предоставленных субордов и досрочном зачете векселей, источник происхождения которых крайне неоднозначен. Т.е. докапитализация была скорее всего «бумажная» ( моя версия тут)
Только вот об этом Информагентсва почему-то умолчали.

Переклассификация ссуд в более низкие категории качества произошла из-за переоценки рисков клиентов, пояснил «Ъ» президент банка «Югра» Алексей Нефедов. "Какие-то кредиты банк пролонгировал, понимая, что заемщик, исходя из текущего состояния бизнеса, не сможет погасить в срок, но сможет погасить позже. Другие кредиты были переклассифицированы по рекомендации ЦБ или на основании данных финансовой отчетности заемщиков,— уточнил он.— На данный момент мы полностью сформировали резервы по данным ссудам. Банк не ожидает более в этом году значительных отчислений в резервы". По словам господина Нефедова, затраты на дополнительное резервирование в размере 28 млрд руб. были полностью компенсированы акционерами банка. В отчете банка указано, что в конце февраля акционеры приняли решение о том, чтобы компенсировать убыток предоставлением банку безвозмездной помощи в размере 28,5 млрд руб — (в сослагательном наклонении).
А пока подтвердились изложенные ранее доводы о сумме нереализованного форварда:
Бэнкинг по-русски: ЮГРА, весенние "обострения" продолжение истории...
И повторюсь и в этом обзоре: форвард этот опять остался непрозрачным (в отчете про контрагента ни слова), непокрытым и заключенным не с ЦК:
Бэнкинг по-русски: ЮГРА, весенние "обострения" продолжение истории...




p.s. Ох уж эти обещалки собственнников. Помнится Муса Бажаев (Финпромбанк) тоже много кому чего обещал, подробнее тут - https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2016/06/09/644706-bazhaev. А закончилось все отзывом осенью двух лицензий и совокупной дырой в 35 млрд (по Аймани+Финпром) отчет тут 
★5
Вангую — следующим у кого отберут лицензию, будет ЮГРА.
Чёрный Трейдер, капитал довносили Хотины, нет смысла им банк топить
avatar

Dollar

Чёрный Трейдер, вангую следующим не Югра не 2 банка в нашей стране
avatar

dbndbn

Чёрный Трейдер, 
Образование 
и
увы, увы, увы
может быть
РосЭнергоБанк(((
avatar

Kapral

Чёрный Трейдер, старый хрыч хомяк не переживёт
avatar

2153sved

Чёрный Трейдер, Хотины это не только банк, но и куча мск-недвижки, а также нефть (которая пошла в рост)

и также, как будто, гебешое прошлое
Серж пЕтрович, недвижка вся заложена другим банкам.
основная часть кредитного портфеля Югры это 70 компаний так или иначе связанных между собой. Их можно вычислить без использования инсайда и ДСП документов и проанализировать взаимосвязи и финансовое положение вручную (внизу комментов распишу как)
avatar

Sergio Fedosoni

Sergio Fedosoni, я думаю это общая схема всех росс. бизнесов.
Возьмите тот же Трансаэро, вчера сверхуспешная и популярная компания, сегодгя банкрот.
А что уж говорить о бизнесах Тарико.
Важно кто стоит за компанией и готовы ли они в трудную минуту поддержать.
Чуть ситуация качнётся к улучшению и все проекты хотиных станут сверхдоходными, что нефтянка, что недвижка.
Ясно что это понимают и в ЦБ и ещё один масштабный гемор им вешать на себя неохота.

к тому же ЦБ РФ (и фин.блок в целом) играет примерно на те же перспективы что и хотины )
Чёрный Трейдер, ну вот, я же говорил! :)
Судя по заметке и ещё была… автор серьёзно отслеживает этот банк. Видимо, у Вас там вклад… У меня тоже… и что-то банк меня тоже начинает смущать...., хотя видимых причин нет. Но, кто ж их даст увидеть…? В понедельник свой депозит хочу закрыть и купить евробонды наших эмитентов. Однако, сегодняшний специалист в передаче «ПРО ФИНАНСЫ» настоятельно советует ждать до лета… и как быть…?
avatar

Baks

Baks, а где можно купить евробонды наших эмитентов?
avatar

Лупин Пастор

щас про капитал расскажу, не торопитесь

avatar

Sergio Fedosoni

Sergio Fedosoni, вроде РосЭнергоБанк этим же увлекается
www.rbc.ru/finances/03/04/2017/58e2535d9a79470e74a394fb
Что Вы думаете о нем?
avatar

Kapral

  Да, судороги какие-то, шатается контора. Заходил неделю назад, закрыл. Народу много, показалось, что в основном снимают. Но крупняк ведь, санировать поди будут. Хотины не потянут бегство вкладчиков.
avatar

katasma

katasma, санировать больше никого не будут!!! — Поздышев сказал — «крест на пузе синими чернилами» - http://www.rbc.ru/newspaper/2017/03/21/58cfd4a69a7947d5691a0310
санация имеет смысл если сумма дыры хотябы в 2 раза меньше суммы вкладов, и это в теории. Структура пассивов Югры — 81% вклады физиков остальное Хотинский Кэптив — видел табличку в отчетности об этом




avatar

Sergio Fedosoni

Югра уже больше года без «крыши», проблемы весьма вероятны.
avatar

ben

ben, а кто ей был?
avatar

Kapral

Kapral, Кроме Патрушева еще какой-то силовик, точно не могу вспомнить, его ВВП снял не так давно.
avatar

ben

ben, Грызлов
avatar

Sergio Fedosoni

чтобы компенсировать убыток предоставлением банку безвозмездной помощи в размере 28,5 млрд руб

вот это мощный ход
avatar

Гденьги ☭

Гденьги ☭, помощь реально была, еще в 2016 — но по-видимому бумажная см ее на балансовом счете 10614 в 101 форме (возникла в марте 2016) одновременно с этим с баланса банка досрочно исчезли все векселя большая часть из которых была на срок до 3 лет



avatar

Sergio Fedosoni

АСВ пусто.можно уже забыть про эту контору!
avatar

Ковбой

iVLad., АСВ как институт скорее мерт чем жив, но выплаты идут директивно за счет средств банка агента и компенсируются кредитом от ЦБ, оттранслированном через АСВ с отсрочкой на 2-3-4 мес
avatar

Sergio Fedosoni

Sergio Fedosoni, ну вы ж понимаете что от этого легче не становится.
avatar

Ковбой

iVLad., я тут теорию разводил как-то — в случае санации «банкет» за счет эмиссии рубля — читай Населения страны.
В случае отзыва лиц — до опустошения АСВ платят вкладчики Сбера и топ-10, после опустошения опять эмиссия рублей в экономику (но вроде как в долг вкладчикам) вот такая фишка
см тут http://smart-lab.ru/blog/384362.php
avatar

Sergio Fedosoni

Sergio Fedosoni, согласен.лично тоже не вижу выхода как кроме того что пустить принтер.пока сопротивляются.насколько долго-время покажет!
avatar

Ковбой

С ними все ясно было еще до 2014-го. Когда к ним была повальная миграция клиентов из Ренесанс-Кредита. Ставки были пирамидообразные.
В начале 2015-го хотел рискнуть и к ним положить на 1-1,5 года немного баксов, но их офиса не нашел! Причем реклама была в том районе даже на маршрутках. Полный абзац с расходами, видно же что не свои деньги тратят.
Если бы господин Федосов видел величину очереди физиков притащивших свои котлеты в Югру под 11% на днях, он бы подобной чуши не писал — у Югры не будет никаких проблем пока она может взять с рынка 5-10 ярдов в неделю легко и непринужденно.
avatar

Volshebnik

Volshebnik, если бы г-н Волшебник, видел всю картину, например обьем инсайдерских вкладов оформленных на «мурзилок» и некоторые документы из последней проверки ЦБ, он бы поубавил оптимизма.
Очередь из вкладчиков под 11% — это разве не агония ???
Вам Костин с Грефом уже объЯсняли, что вкладчики для банка это вообще обуза, не нужны они в нормальных экономических реалиях нынешнего времени. И европа и США это открыто признают, А у нас культ недоРантье развели…
avatar

Sergio Fedosoni

Банк «Югра» поддерживает инициативу государственной думы по страхованию банковских счетов предприятий малого и среднего бизнеса (МСБ).
«Мы считаем, что эта мера поможет защитить МСБ, как одного из наиболее уязвимых участников рынка, который не всегда может правильно оценивать свои риски», — прокомментировал позицию банка «Югра» председатель правления Дмитрий Шиляев.


Подробнее на ТАСС:
tass.ru/novosti-partnerov/4155062

Т.е если быстро внедрить в жизнь эту инициативу, можно еще млрд 100-200 юриков завлечь, выплачивая им %10 по остаткам ;)
Сейчас югра предлагает юрикам и ИП до 6% и льготные условия обслуживания
avatar

Sergio Fedosoni

Вообще те кто открыл вклады до введения новой процедуры санации, по идее не должны под нее подпадать. Ну а как в нашей раше будет на практике посмотрим. Сергею плюс. Держи нас в курсе. ps Вклад открыл), пока.
avatar

SuperStarr

Если есть желающие получить Пулитцеровскую премию или просто пулю, и стать мега крутым блогером аналитиком — могу подсказать алгоритм, как проанализировать крупнейших заемщиков банка Югра.

вот пример:

ИНН 8602205313 Залог доли. Срок обременения: до исполнения обязательств по договору об открытии кредитной линии № 018/кл-16 от 25.03.2016 г. Залогодержатель: Публичное акционерное общество Банк «Югра»
ИНН 3811167581 Залог доли. Срок обременения: договор залога действует до полного выплнения обязательств, взятых заемщиком по договору об открытии кредитной линии № 030/кл от 25 августа 2016г. Залогодержатель: Публичное акционерное Общетсво Банк «Югра»
ИНН 7728871373 Залог доли. Срок обременения: до исполнения обязательств по договору об открытии кредитной линии № 018/кл-16 от 25.03.2016 г. Залогодержатель: Публичное акционерное общество Банк «Югра»

что общего у этих организаций ??? " Залог доли. Залогодержатель: Публичное акционерное общество Банк «Югра»
эти сведения доступны неограниченому кругу пользователей.
Достаточно написать API запрос к базе ЕГРЮЛ с ключевыми словами.


и будет Вам легитимная официальная база заемщиков....

А дальше простым агрегатором типа контур фокус или https://zachestnyibiznes.ru/ проанализировать финотчетность и взаимосвязи)))) 
их не так и много кстати :
Совокупная ссудная задолженность банка по 30 крупным ссудам составила на 1 января 2017 года 149,06 млрд рублей, что составляет 54,22% от общего объема ссуд, предоставленным юридическим лицам, 

avatar

Sergio Fedosoni

Sergio Fedosoni, что же вы так прицепились то к несчастной Югре — все ее игры с отчётностью детские шалости только и всего...
Лучше написали бы про то сколько триллионов особо приближенные банки зарабатывают на санациях.
avatar

Volshebnik

Volshebnik, у меня к ней личная неприязнь так сказать, там особая нематериальная тема
avatar

Sergio Fedosoni

Sergio Fedosoni, Спасибо за подробную информацию, считаете ли вы, что  случае отзывы лицензии у югры, возможны забалансовые вклады не входящие в реестр банка?
avatar

LSV

Sergio Fedosoni, спасибо вам за информацию. Буду ждать ваших будущих постов. Как вы считаете, можно ли предсказать какие-то сроки относительной стабильности банка Югра или она может лечь в любой момент? Спасибо.

теги блога Sergio Fedosoni

....все тэги



2010-2020
UPDONW