Блог компании Freedom Finance Global | Банки возьмут операции с наличкой под особый контроль: что изменится?

Сегодня Банк России опубликовал методические рекомендации для коммерческих банков «по повышению внимания к отдельным операциям клиентов с наличными денежными средствами». Так, банки должны будут проявлять повышенное внимание к операциям по внесению физлицами на свой счёт суммы, значительно превышающей размер ежемесячного дохода, внесению третьим лицом на счёт (вклад) клиента наличных денежных средств, если банку неизвестна степень и характер связи между клиентом и этим лицом, покупке наличной иностранной валюты на крупные суммы, или если клиент, который у банка уже под подозрением на мошенничество, вносит крупную сумму в кассу банка для погашения ранее выданного ему кредита, а банк не располагает сведениями об источнике происхождения данных средств.

Такое «повышенное внимание» банков к операциям клиентов с наличными может привести к тому, что под подозрением окажутся вполне добросовестные граждане. На практике это им будет угрожать приостановкой операции или ограничением на снятие денег из банкомата до 50 тыс. руб. в сутки в течение 48 часов. Клиенту, чтобы снять ограничения, нужно либо самому связаться с банком и чётко разъяснить цели этой операции, либо дождаться звонка, СМС-уведомления или письма по электронной почте, содержащего информацию о том, что операция заблокирована или о введении для него ограничений на снятие наличных.

По мнению Freedom Finance Global, подавляющее большинство операций клиентов-физлиц не будет затронуто «повышенным вниманием» со стороны банков. Впрочем, не исключено, что могут пострадать граждане, инвестирующие в пока ещё не разрешённые в России законом криптовалюты, так как им будет трудно получить документы, доказывающее легальное происхождение их доходов. Но в целом бегства вкладчиков из рублёвых активов в наличную валюту ожидать после такого нововведения не стоит из-за «токсичности» доллара и евро для россиян.