Ставка на зеро: ВТБ и Сбер подняли проценты на вклады, акулы что-то знают по поводу пятницы,13?

Грядущее заседание ЦБ обещает главную интригу недели: куда дёрнется ключевая ставка, и как на этом могут заработать инвесторы? Экономисты всех мастей усиленно обсуждают сколько базисных пунктов добавит (а то и скинет?) Эльвира Сахипзадовна, но гадать на кофейной гуще дело не благородное, лучше обратиться к гигантам вроде Сбера или ВТБ — уж они точно что-то знают.  



Если вдруг кто потерялся в цифрах, полгода ключевая ставка ЦБ составляла 16%, а в конце июля выросла на 200 б.п. до 18%. И не желающая потухать инфляция подталкивает к мысли, что это ещё не конец. При этом основные направления единой государственной денежно-кредитной политики Банка России, опубликованные в конце лета, прогнозисты зачастую игнорируют. Хотя там в базовом сценарии однозначно указывают, что «в 2024 году средняя ключевая ставка будет находиться в диапазоне 16,9–17,4% годовых, в 2025 году — 14,0–16,0% годовых, в 2026 году — 10,0–11,0% годовых».

Там даже заложен совсем бедовый вариант, когда начнётся мировой финансовый кризис, вкупе с ростом санкционного влияния на российскую экономику и падением цен на нефть. Но и при таком раскладе ЦБ РФ жестить по примеру Турции не планирует, а ограничится ключевой ставкой в среднем в 2025 году составит 20,0–22,0% годовых. 


Но мы так далеко заглядывать не будем. Цунами финансового кризиса вроде как надвигается, но нам бы уверенно пройти пятницу,13-е, и так вон все на нервах. В попытке предугадать куда двинут ключ, многие начинают смотреть на политику крупнейших банков России, что они приготовили для своих вкладчиков.

Вон Сбер выкатил вклад Лучший %, по которому обещает аж 20 процентов годовых. А значит ЦБ завтра точно поднимет ставку, не будут же они себе в убыток деньги принимать. Ведь да?



Давайте разбираться в деталях. Лучший % и впрямь обещает 20% годовых, но только при условии открытия счёта на три года, и с выплатой процентов в конце срока. Если положить 100к, то заберешь почти 160к. Но, если бы каждый год шла капитализация процентов, то эта сумма выросла бы до 172К. А предложенная Сбером прибыль в формуле вычисления сложного процента составят что-то около 17% годовых. То есть даже ниже нынешнего ключа.  Так что, если брать новый вклад Сбера за расшифровку завтрашнего заседания — ничего не поменяется. Ну, уж снижения ключевой ставки даже на 50 б.п. ждут разве что совсем отпетые оптимисты. 

То есть на бумаге то это 20% годовых, а по факту 17%. Возникает вопрос, конечно, кто в нынешней сумятице готов вкладываться на такую долгую перспективу, как три года. Наверное, куда выгоднее делать короткие вклады на 3-6 месяцев, чтобы не сильно проиграть при смене вектора ЦБ. Но в ВТБ, к примеру, наоборот считают, что людям нравится игра долгосрочное планирование.

«Мы видим желание вкладчиков размещать свои средства в банках „вдолгую“, на короткие сроки приходится только каждый десятый депозит. Это оправдано: ЦБ дал четкий сигнал, что ключевая ставка в ближайшее время точно не пойдет вниз, мы также прогнозируем, что в ближайшую пятницу она либо будет сохранена на уровне 18%, либо даже повышена. Не дожидаясь решения регулятора, мы решили повысить ставку по долгосрочным вкладам — теперь она достигла 20%, ранее такие условия были доступны только по накопительным счетам», –  рассказал заместитель президента – председателя правления ВТБ Георгий Горшков.

Синий банк, потворствуя желаниям толпы, тоже открыл накопительный ВТБ-счет

Но там прикол вообще во временном диапазоне — двадцатку готовы давать в качестве приветственного бонуса аж на два месяца. А потом цифры тают на глазах:


А это вообще законно? Так внимательнее надо читать мелкий шрифт. А то увидят двойку с нулём и думают, что все их финансовые проблемы теперь решены. 

Ну и возвращаясь к ставке. Как там банки с вкладами изощряются неважно, главное, повысят ли ключ?

Ведомости пишут, что мнения экспертов разделись: больше половины полагают, что ставка сохранится на текущей отметке в 18%, остальные уверены в повышении — четверть считает что на 100 б. п., остальные ставят — на 200 б. п. до 20%. На снижение никто не рассчитывает. 

Ну и пробежимся по другим банкам: Совкомбанк 20% начал предлагать куда раньше Сбера, но там та же замануха, что и у зелёного напарника — три года, проценты в конце срока. Есть вариант увеличить вклад, но тогда придётся активно пользоваться их картой Халва, и чтобы подписка была подключена. Главный аналитик Совкомбанка Анна Землянова прогнозирует повышение ключевой ставки до 20% в сентябре или октябре, что приведет к увеличению доходности по вкладам к концу года. Экономист прогнозирует снижение ключевой ставки не раньше середины 2025 г. Тимошенко также ожидает разворота цикла высоких ставок в сторону понижения не ранее II квартала 2025 г.



Почта банк круглыми числами оперировать опасается. Мало ли что Набиуллина приготовит. Поэтому там предлагают максимум — девятимесячный вклад под 18,75% годовых, и то для сумм не больше полумиллиона. 

Банк Санкт-Петербург про который так тепло отзывались на конференции в Казани, обещает 20%, но только на ближайшие пару месяцев и на вклады до 1,5млн и, потом прибыль резко упадёт до 14%.

Так что читайте внимательно условия, прежде чем подписывать документы.