Сразу несколько инициатив по налоговым вычетам принято Госдумой:

1️⃣  Новый вычет на долгосрочные сбережения

Единый налоговый вычет коснется:

• вложений на индивидуальный инвестиционный счет третьего типа (ИИС 3), 
• взносов в программу долгосрочных сбережений и по договору негосударственного пенсионного обеспечения. 

От уплаты НДФЛ освобождаются взносы на общую сумму до 400 тысяч рублей в год.  Максимальный размер вычета от 52 до 60  тысяч рублей ежегодно в зависимости от размера доходов инвестора.

Закон о переходе на ИИС 3 приняли ещё в прошлом году, но до поправок в Налоговый кодекс руки у законодателей дошли только сейчас. Это было препятствием к началу работы с ИИС 3 у некоторых брокеров. Теперь препятствие устранено. 

Напомню, что обладатели ИИС 3 могут рассчитывать теперь на два вычета одновременно:

• Вычет на взнос до 400 000 руб. в год.
• Вычет на финансовый результат в размере до 30 млн рублей для каждого счета в момент его закрытия.

Поправки начнут действовать с 1 января 2024 года после подписания президентом.

Вчера часть портфеля иностранных бумаг, который был заблокирован из-за санкций на Санкт-Петербургскую биржу вновь стала мне доступна. 

Конечно, речь об акциях Тинькофф, которые завершили процесс редомициляции и начали торговаться на Московской биржи. В процессе переезда конвертации подверглись и расписки TCS, которые были листингованы на Лондонской бирже и торговались через Санкт-Петербургскую биржу в долларах. Я держал большой пакет. Они попали в блок вместе с санкциями на СПБ биржу. 

Бумаги TCS я брал еще в 2019 году на долгий срок. Спустя пять лет и несколько кризисов (ковид, СВО, мобилизация, санкции) прибавка в стоимости составляет +160%, то есть более, чем в 2,5 раза. Хотя на пике было, конечно, намного больше. Акции буду держать дальше. 

Вчера, в первый день торгов акции поначалу обвалились из-за навеса. Многие инвесторы, хранившие бумаги TCS в иностранной инфраструктуре или купившие их с существенным дисконтом на внебиржевом рынке после февраля 2022 года, смогли перевести бумаги в российский контур и начали продавать вчера, фиксируя прибыль. Но затем акция стала бодро отрастать. 

Генри Форд, основатель производителя автомобилей Ford Motor Company. Легендарная личность среди предпринимателей. Его новаторские методы управления производство изменили промышленность. Конвейер, постоянное совершенствование производственных процессов, отношение к клиентам и рабочим, — все это было в его фокусе. В итоге Генри Форд построил компанию, которая впервые стала выпускать автомобили миллионами.


В биографической книге Генри Форд доходчиво делится своими принципами. Вроде бы ничего сверхъестественного, но результат впечатляет. 

• Самым естественным занятием является работа с сознанием того, что только добросовестный труд позволит добиться процветания и счастья. Бедствия человечества во многом происходят от попыток обойти данное непреложное правило.

• Никакого страха перед будущим и никакого благоговения перед прошлым. Тот, кто боится будущих неудач ограничивает свои возможности. Неудача — всего лишь повод начать все сначала, но уже с большими знаниями. Нет ничего постыдного в том, чтобы потерпеть неудачу и честно это признать, но недостойно бояться будущего провала. А прошлое имеет значение только постольку, поскольку имеет возможность наметить пути развития.

Сегодня аттракцион невиданной щедрости. Банки в один день предлагают высокие кэшбэки за покупки авиабилетов: Тинькофф Банк — 50%, Альфа Банк — 30%. Давайте сравним, что выгоднее? 

Но сначала о программах. С недавних пор оба банка стали практиковать дни кэшбэков.

• Тинькофф публикует подборку кэшбэков на каждый день. 
• Альфа Банк устраивает Альфа-пятницы с увесистыми скидками. 

На сегодня, в пятницу, 15 марта, у обоих банков выпали мощные скидки на авиабилеты. Зная, как агрегаторы авиабилетов порой мутят с ценами, решил сравнить, где же все таки выгоднее сегодня взять авиабилет. 

Итак: смотрим стоимость авиабилета из Москвы в Сочи на даты 21 марта (туда) — 26 марта (обратно). 

1️⃣ Aviasales

Возьмем цены из этого агрегатора для сравнения. 

• Итого: от 19 380 руб. 

2️⃣Тинькофф Банк

Сегодняшняя акция: скидка 50%, но не более 2000 руб. 

• В приложении банка билет стоит 19 380 руб. (так же как на Avisales). 
• Кэшбэк — 1 356 руб., но это стандартный кэшбэк для моего тарифа Премиум (7%). Полностью кэшбэка, к сожалению, не видно. Получается можно рассчитывать на 2 000 руб. То есть на 10% от стоимости билета.

Эффект Дидро, который заставляет нас тратить

Французский философ Дени Дидро прожил почти всю жизнь в бедности, но его ситуация резко изменилась в 1765 году. 

Дочь Дидро собралась замуж, а у него не было денег, чтобы оплатить свадьбу. Несмотря на бедность, Дидро был широко известен как автор и один из основателей проекта «Энциклопедия», одной из самых исчерпывающих энциклопедий всех времен. Когда Екатерина II, российская императрица, узнала о финансовых проблемах Дидро, ее сердце преисполнилось состраданием. Она была большой любительницей книг и с восторгом читала Энциклопедию.

Екатерина предложила купить личную библиотеку Дидро за тысячу фунтов – в наши дни это более 150 тысяч долларов. Таким образом, у Дидро неожиданно появились деньги. Благодаря своему новому состоянию, он не только оплатил свадьбу, но и купил себе пурпурную мантию. 


Пурпурная мантия Дидро была очень красива. Настолько красива, что он сразу заметил, насколько неуместно она смотрелась на фоне его других вещей. Он написал, что между его элегантной мантией и прочими вещами «больше не было сочетания, не было единства, не было красоты». 

На сайте «Финуслуг» появился калькулятор, с помощью которого можно узнать, какие заблокированные активы доступны к обмену и сколько за них можно выручить. 

Напомню, на этой неделе вышла новость, что правительство определилось со схемой обмена по 844 указу заблокированными иностранными ценными бумагами на сумму до 100 тысяч руб. 

Работает так:

1. Переходим по ссылке на страницу калькулятора.
2. Логинимся в сервисе «Финсуслуги» через Госуслуги. 
3. Проверяем активы:

• Вбиваем ISIN ценной бумаги. Узнать его можно в поиске Яндекса.  

• Вбиваем количество. 

Калькулятор покажет цену продажи в рублях, так как в рамках обмены выплаты будут в рублях по курсу ЦБ. 

Обмен состоится 29 июля. Изначальную цену заблокированных активов будут определять исходя из цены закрытия торгов иностранными ценными бумагами на зарубежном рынке за один рабочий день до начала сбора заявок от инвесторов-резидентов — то есть по состоянию на 22 марта 2024 года. 

На днях закончилась промо ставка в Яндекс Банке (Яндекс Пэй) для Сейвов (накопительных счетов). На три месяца было 15% годовых. Кроме этого было удобство в том, что у банка высокие лимиты по переводам по СБП (1 млн кому хошь и 5 млн на свои счета в других банках в месяц). Когда ставка вернулась к 11%, то перевел средства в другие банки.

Мне важно использовать накопительные счета с ежедневным, а не минимальным остатком. На них можно закидывать и снимать деньги в любое время. А на счетах с мин. остатком проценты начисляются только на минимальную сумму в месяц. 

1️⃣ Для крупных сумм на долгий срок использую накопительный счет в ВТБ (16% на 4 месяца). Но в банке маленький лимит на СБП — 100 000 руб. Да, есть и со ставкой повыше — Газпромбанк (16,5%), но  у меня там уже был счет и эта промоставка мне уже недоступна.

2️⃣ Как кошелек для повседневных нужд использую накопительные счета в Дом.РФ (14,7%). Накопительные счета можно открывать раз в два месяца, так как ставка сохраняется на этот срок (2-3 мес.). Плюс банка — в высоких лимитах на СБП — 1 млн в месяц. То есть можно делать большой оборот, не заботясь о соблюдении лимита. 

Наконец-то появилась хоть какая-то конкретика по обмену заблокированными активами. Постараюсь только по сути.

Напомню, что образовалось несколько волн блокировок и указов, по которым часть средств можно будет вернуть. Подробнее о них в этом посте. 

Сегодняшняя новость касается только обмена заблокированных активов российских инвесторов на средства нерезидентов в рамках указа президента № 844. Правительство определилось со схемой. Итак:

👉 Что будет разблокировано 

Заблокированные иностранные ценные бумаги российских инвесторов на сумму не более 100 тыс. рублей. Это суммарно все заявки от разных брокеров на одного инвестора.

Более 3500 биржевых инструментов, которые учитываются через Национальный расчетный депозитарий (НРД): акции и расписки иностранных компаний, ETF и даже фонды Finex. 

Обменять можно будет только те бумаги, которые были заблокированы до вступления в силу санкций против СПБ Биржи. Площадка попала под ограничения 2 ноября 2023 года. Сейчас СПБ Банк обсуждает с госорганами включение в процесс продажи и те бумаги, которыми нельзя торговать после введения ограничений.

Подведем итоги пятого месяца моего эксперимента «Капитал с кредиток»

Напомню, что завел несколько кредитных карт с беспроцентным (грейс) периодом и зарабатываю полностью на земные средства. На время его действия снимаю деньги с карточки и размещаю на накопительных счетах в банках с высокими ставками. В сентябре завел первую в жизни кредитку, затем еще несколько, и теперь в распоряжении пять источников заемных денег.

Какой итог? 

Заработал около 4 500 руб. за февраль, а всего уже 20 000 руб.

В последние дни на рынках творится безумие. Это еще не так заметно на российской фонде, как на мировых площадках. Финансовый мир поддался новой эйфории. Шальные деньги снова толкают котировки рискованных активов к новым максимумам. 

В последние дни обновили рекорды многие активы:

📈 Золото обновило исторический максимум:

• 2 195 долларов за унцию. 
• 6 252 руб. за грамм. 

 📈 Bitcoin, как и многие криптовалюты, обновил исторический максимум, выйдя за 70 000$:

• 70 184$.
• 6 288 000 руб.