Рецензии на книги | «Большие долговые кризисы. Принципы преодоления», Рэй Далио

Миллиардер Рэй Далио написал фундаментальный труд «Большие долговые кризисы. Принципы преодоления». В этой книге он дает советы правительствам(!!!) как выходить из долговых кризисов. И автора можно понять, его состояние превышает бюджеты многих стран.

Пропасть в понимании мира финансов между миллиардером Рэй Далио и обычным человеком такая же как разница в их капиталах. Вы понимаете суть денег на столько, сколько их у вас есть.

Несмотря на толщину книги «Большие долговые кризисы. Принципы преодоления», в ней уже на первых страницах объясняется простыми словами устройство финансового мира. Приведу цитаты из книги, для прояснения этого мироустройства.

«Кредит — это то, что обеспечивает покупательную способность. Эта покупательная способность дается в обмен на обещание впоследствии вернуть деньги, то есть долг. Очевидно, что давать возможность благодаря кредиту совершать покупки и делать что-то полезное само по себе здорово, а не давать такой возможности может быть плохо. Например, если для развития дается слишком мало кредитных средств, то и развитие будет совсем незначительное, а это плохо.

Проблемы с долгом возникают тогда, когда нет возможности его погасить. Иными словами, вопрос о том, хорошо или плохо то, что кредит/долг растет слишком быстро, зависит от того, что производится за его счет и как выплачивается этот долг (например, как выплачиваются проценты по нему).

Люди с высокой финансовой ответственностью чаще всего не любят долгов, и эту позицию я разделяю».

 

«По своему опыту и из аналитических источников я узнал, что недостаток кредита / роста долга может привести даже к более серьезным экономическим проблемам, чем избыток: есть риск упущенных возможностей. Поскольку кредит создает как покупательную способность, так и долг, то, насколько желательно или нежелательно наращивать кредитные средства, зависит от того, достаточно ли продуктивно используются взятые в долг деньги, чтобы получить нужную прибыль для выплаты процентов по долгу».

Оказывается, что долг — это хорошо, при условии, если он дает прибыль. Но даже, если долги не выплачиваются, это все равно способствует развитию экономики. Но при этом государство должно включиться в перераспределение невыплаченного долга, размазать его во времени и населению.

Долговые экономические кризисы возникают по вполне логическим причинам, которые вы сможете понять на собственном опыте. Если человек сегодня взял в долг, то он может тратить больше, чем заработал. Экономика приходит в движение от дополнительных денег. Растет. Но потом же долг нужно отдавать! Если кредит создает прибыль, то это еще куда не шло, но ведь люди неразумные берут кредит под потребление. Следовательно, в будущем, у них станет меньше денег (будут проходить выплаты по кредиту) и начнется спад в экономике. Это неизбежный процесс: сегодня взял кредит, а завтра отдавать, но уже больше.

Так и возникают кризисы, но их можно купировать.

«В распоряжении высшего руководства страны имеются следующие рычаги воздействия на экономику, способные сократить долг и расходы на обслуживание долга до уровня доходов и денежных потоков, необходимых для их погашения:
1) дефолт по долгам / реструктуризация долгов;
2) введение режима строгой экономии (сокращение расходов);
3) „включение печатного станка“ и скупка (или предоставление гарантий) центральным банком;
4) перевод денег и кредита от тех, у кого их больше, чем им „нужно“, к тем, у кого их меньше.»

Печать денег, в разумных пределах, дает возможность смягчить кризис. Поэтому, когда вы слышите, что печатаются деньги, то это на благо. Или развернутый в 2020-2021 проект коронабесия — это ведь не что иное, как пункт №2введение режима строгой экономии. По идее, чем больше закредитована страна, тем сильней в ней будут ковидные ограничения. Мы носим маски потому, что кто-то набрал кредитов.

Еще нужно понимать, кто выигрывает, когда государство начинает разруливать экономические кризисы. Оказывается, что люди делятся на два класса.

«Следует помнить, что деньги используются для двух целей: это средство обмена и способ сохранения благосостояния. А поскольку деньги имеют две цели, они служат двум „хозяевам“: 1) тем, кто хочет получить их ради „приобретения необходимого“ и поэтому работает, чтобы их получить; 2) тем, у кого есть богатство, стоимость которого можно выразить в денежной форме.

На протяжении истории эти две группы назывались по-разному: например, первая — „рабочие“, „пролетариат“, „неимущие“, а вторая — „капиталисты“, „инвесторы“, „имущие“.

Мы будем называть первую пролетариатом, а вторую — капиталистами. Пролетариат зарабатывает деньги, продавая собственное время, а капиталисты зарабатывают деньги, давая взаймы другим в обмен на: а) заверения вернуть больше денег, чем ими было изначально получено (что является долговым инструментом); б) долю в бизнесе (что мы называем акциями) или часть другого актива (например, недвижимости).

Эти две группы во главе с правительством (которое устанавливает правила) являются главными участниками этой драмы».

Осознайте эти слова. Или вы финансово безграмотный пролетариат, который работу работает и кредиты на потребление берет, или вы становитесь на путь капиталиста. Откладываете и вкладываете. И государство будет, в первую очередь, помогать капиталистам. Поэтому богатые и становятся богаче, а бедные беднее.

Вот вам и суть денег. Одни люди богатеют, потому что откладывают и вкладывают, кредитуют других, а другие ухудшают свое финансовое положение, беря кредиты, потому что не могут справиться со своими ежеминутными желаниями. И деньги существуют в двух формах. Одни для расчета, а другие для накопления. Если вы задались целью создать капитал, то лучше не хранить деньги в деньгах, а преобразовать их в другие формы (акции, металлы, недвижимость, валюты).

Узнавайте каждый день что-нибудь новое о деньгах и они у вас будут.

P.S.
Скачать первые 30 страниц книги (самая суть) вы сможете по ссылке: https://cloud.mail.ru/public/Kwwc/QJ8JAAif3

P.P.S.
Миллиардер Рэй Далио практикует трансцендентальную медитацию. Может поэтому, в том числе, он и стал таким богатым.

Владимир Никонов

Ведущий старейшей в Рунете почтовой рассылки о саморазвитии (выходит с 2003 года).

Подписаться