Новости рынков

Новости рынков | Топ-15 банковских вкладов по доходности, по данным на 28 июля 2023 года — аналитика от РБК

Топ-15 банковских вкладов по доходности, по данным на 28 июля 2023 года:

  1. 1.«Банк ДОМ.РФ» — до 11,1% (вклад «Мой Дом» на 1100 дней для суммы от ₽1 млн до ₽15 млн при открытии онлайн);
  2. 2.«Банк ДОМ.РФ» — до 11,0% (вклад «Мой Дом» на 1100 дней для суммы от ₽30 тыс. до ₽999 тыс. при открытии онлайн);
  3. 3.Почта банк — до 11% (вклад «Добро пожаловать» на 1095 дней для суммы от ₽10 тыс. до ₽300 тыс. при открытии в отделении);
  4. 4.Банк «Зенит» — до 11% (вклад «Сириус» на 1100 дней для суммы от ₽50 тыс., максимальная сумма не ограничена, для новых клиентов, у которых на дату открытия вклада отсутствуют вклады в банке в течение 180 дней, досрочное расторжение с 366 дня по ставке 9%);
  5. 5.МКБ — до 10,5% (вклад «МКБ. Яркий» на 1100 дней для суммы от ₽10 тыс. до ₽3 млн при открытии в «МКБ Онлайн»);
  6. 6.Банк «Зенит» — до 10,5% (вклад «Сириус» на 1100 дней для суммы от ₽50 тыс., максимальная сумма не ограничена, для всех клиентов, досрочное расторжение с 366 дня по ставке 9%);
  7. 7.Банк «Хоум» — до 10,5% (вклад «Доходный» на 1094 дня для суммы от ₽1,5 млн);
  8. 8.Металлинвестбанк — до 10,5% (вклад «Максимальный доход (в конце срока)» на 1100 дней для суммы от ₽10 тыс., досрочное расторжение с 182 дня);
  9. 9.Газнефтьбанк — до 10,5% (вклад «Выгодный» на 1098 дней для суммы от ₽5 тыс. для новых клиентов, у которых на дату открытия вклада отсутствуют вклады в банке в течение 91 дня);
  10. 10.Россельхозбанк — до 10,1% годовых (вклад «Доходный» на 1095 дней для суммы от ₽3 тыс. при открытии онлайн);
  11. 11.Трансстройбанк — до 10,1% годовых (вклад «Стратегический» на 1095 дней для суммы от ₽100 тыс., можно открыть онлайн, льготное досрочное расторжение);
  12. 12.МТС Банк — до 10,07% (вклад «МТС Вклад» на 1096 дней для суммы от ₽10 тыс. при условии ежемесячной капитализации);
  13. 13.Экспобанк — до 10,03% годовых (вклад «Амур» на 1095 дней для суммы от ₽30 тыс. до ₽3 млн при условии ежемесячной капитализации);
  14. 14.Уралсиб — до 10,01% (вклад «Доход» на 1100 дней для суммы от ₽1 млн до ₽1 млрд при условии ежемесячной капитализации);
  15. 15.Севергазбанк — до 10,01% (вклад «Солнечный онлайн» на 1098 дней для суммы от ₽50 тыс. при условии ежемесячной капитализации и открытии онлайн).

quote.ru/news/article/64c3cf919a7947c5a5b3ce72
Данная публикация является личным мнением автора. Мнение владельца сайта может не совпадать с мнением автора.
8.4К | ★1
29 комментариев

Это мягко говоря

Желательно добавлять, что это простые ставки, полученные делением полной доходности на количество лет. Инвестору важна эффективная доходность, либо номинальная с указанием частоты начисления процентов.
Давайте посмотрим, что нам предлагает Банк Дом.РФ. Берем 11% годовых простой доходности и вычисляем из нее эффективную ставку:
(1 +r)³ = (1+3*11%) 
r = 9.97%. 
Из нее можно найти номинальную c ежемесячным начислением (используя Excel) i = 9.54%

Проверяем, так ли это и смотрим  ниже подробные условия по вкладу и видим, что это максимально возможная номинальная ставка, если вы зарплатный или премиальный клиент. Значит, для обычного человека эфф. доходность поменьше. Я ее вычислил: 9.71%

Трехлетние ОФЗ дают сейчас 9.6% — 9.65% эфф доходности. Их рейтинг не в пример выше, к тому же их можно продать, если через год ставки упадут, ну или дождаться погашения. 

Таким образом самая высокая обещанная доходность в не самом крупном банке, с учетом отсутствия возможности хоть как-то управлять позицией, сопоставима с доходностью ОФЗ, облигаций Сбера и точно уступает доходности средних корпоратов.
avatar
Рахманинов, вы ошиблись с расчетом. Вычитание НДФЛ из купонов и комиссии брокера даст -1,5% от доходности ОФЗ
avatar
Марк, Нет, я не ошибся с расчетом. При расчете доходности налоги учитывать не принято.  Инвестор может приобретать ОФЗ на ИИС, а по вкладу также существует  НДФЛ с превышения определенной суммы дохода. Учет налогов — дополнительная корректировка и каждый инвестор производит ее самостоятельно. 
avatar
Рахманинов, московская биржа не считает налоги так как на бирже работают как физ лица так и юр лица. А мы обсуждаем вклады физ лиц. Поэтому нужно считать доходность за вычетом НДФЛ как по вкладам так и по облигациям.
avatar
Марк, Хорошо, тогда скажите как будет учитываться НДФЛ по трехлетнему вкладу с выплатой процентов в конце срока? Это не такой простой вопрос, потому что всё зависит от условий договора. Если вклад с капитализацией, то начисленные за весь год проценты попадут в налогооблагаемую базу этого же года и на них распространится вычет. А если нет, то доход сразу за три года попадет в базу года выплаты процентов и тогда НДФЛ будет больше. Какие условия в ДОМ.РФ, вы знаете? Расскажите, пожалуйста.    
avatar
Рахманинов, вот поэтому и нужно считать каждый конкретный случай отдельно, а не просто писать общие цифры. Так как общие цифры такие же пустые как и их отсутствие.
avatar
Марк, Ну кому нужно тот пусть сам и считает исходя из своих конкретных данных. А автору то это зачем? 
avatar
kuzbass_oleg, я не к автору обращался, а к тому человеку кто написал комментарий с расчетом, который может ввести в заблуждение тех, кто не умеет считать
avatar
Марк, Ну извини.
avatar
Рахманинов, вклад в банке застрахован АСВ. А на ОФЗ — цены упали и привет.
avatar
Паша, вы не находите, что рейтинг надежности обязательств государства не может быть ниже чем у обязательств АСВ?))

Причем падение стоимости ОФЗ ни на что не влияет, погасят все равно по номиналу.
avatar
Рахманинов, разрешите чуть скорректирую. 11% — это и есть эффективная ставка, а аналогичная простая ставка для вклада с ежемес капитализацией уже будет ниже.
avatar
Владимир, с капой он посчитал - 9.54%. 
Он всё правильно посчитал, только термин неправильный. Эффективная бывает только доходность, а не ставка. 
avatar
СергейК, эффективная ставка и доходность — одно и тоже)) но она всегда выше ставки без капитализации либо равна ей. Меньше быть не может.
avatar
Владимир, действительно, термин такой есть, я даже не знал.
Что касается меньше, то это зависит от периода выплат. Если он меньше года, то эффективная доходность/ставка больше простой ставки, а если больше, то меньше за счёт сложного %. Вычисление эфф. дох. — это же по сути аннуилирование, пересчет в годовое исчисление. 
avatar
купите доллары и спите спокойно! я взял 20 000 баксов по 60 в прошлом году (1 200 000 руб) — это а в этом году это 1 800 000 руб ну и какие вам акции или вклады идут в сравнение? Только честно. без вот этого патриотического фуфла типо америке скоро кирдык и ля ля ля, просто  по чесноку. Скорее нам кирдык осенью чем америке по принципу пока толстый сохнет, тонкий сдохнет.
avatar
Magistr, а мог купить по 90 или 100
не показатель
avatar
Andrey, я купил по 82 в 2016. Уже в небольшом плюсе : )
avatar
Magistr, Ну да, выгодно. Но можно купить облиги того же Газпрома, тама ещё и доходность есть.
avatar
Magistr, Вопрос в том, по какому курсу дадут выйти из долларов, когда нужно будет
avatar
Ещё надо учитывать, что все проценты начисления происходят в конце срока
avatar
Бедная Почта России… уже мылом, шампунями и жвачкой торговлю у себя открыли, сейчас банк замутили, на очереди видимо химчистка и автосервис. Вот как-то напрягает меня эта контора на все руки…
Сергей Новосельцев, при этом в большинстве отделений не продают конверты для писем. Зато куча продуктов на полках. Видимо, эффективные менеджеры считают, что продажа конвертов в почтовом отделении нерентабельна.
Игорь Брага, ага… как в жизненном анекдоте: -Что население посылает в посылках? А то что в почтовых отделениях на полках и витринах, то и пересылают…
Сергей Новосельцев, ничего личного, только бизнес. Я отправлял заказное письмо осенью 2022, конверт из полиэтилена для А4 — 50р. Т.е. это по сути как пакет в магазине, только плотнее и раскрашенный как конверт, цена ему 10р максимум. 
avatar
СергейК, Ну зря вы так, а принт с лейблом?
avatar

Читайте на SMART-LAB:
Фото
Как банки пережили сентябрь
Алексей Девятов ЦБ опубликовал результаты работы банков в сентябре: кредитование компаний замедлилось, зато выдача ипотеки стала рекордной...
Фото
Банковский сектор сентябрь 2026 г. - рекордная прибыль, но рост все менее равномерный
Банки отчитались за сентябрь. Что интересного мы узнали?  За 12 месяцев прибыль сектора составляет уже 4,5 трлн руб. при прогнозе ЦБ 3,9–4,4...
Фото
USD/CAD: канадец позитивно настроился на грядущее повышение ставки
Канадский доллар в прошедшем периоде перешел к укреплению после того, как накануне достиг 18-месячного минимума на фоне слабой статистики по...
Фото
Секьюритизированные облигации: интересна ли их повышенная доходность?
Секьюритизированные облигации при наивысших рейтингах (AAA), дают доходность выше, чем корпоративные бонды 1-го эшелона, что делает вложения в...

теги блога Nordstream

....все тэги



UPDONW
Новый дизайн