Откладывай по 10% и останешься нищим.

Сколько смотрел роликов по финансовой независимости, везде говорят про необходимость откладывать минимум 10% от дохода. Но, сука, никто не говорит, что за разумный период времени такой подход лишь удостоит гордого звания нищего. Докажу на цифрах. Термины, допущения и файл с расчётами внизу.

Начинаем копить с дохода 50 т.р. (для простоты назову эту сумму минималкой) и хотим, что бы процент от капитала приносил нам по 50 т.р. в месяц (реальной доходности). Но 50 т.р. сейчас и через 10, 20, 30 лет это немного разные суммы. Поэтому прикину, а сколько же будут стоить сегодняшние 50 т.р. через какое то количество лет. При среднегодовой инфляции 5% (по формуле 50*1.05^лет). Получаем, что, к примеру, через 30 лет сумма 216 т.р. будет аналогом сегодняшних 50 т. (в прикреплённом файле расчёты ведутся по годам)

Итак. Откладывая 10%, капитал номинальная доходность с которого будет покрывать минималку мы накопим лишь через 47 лет. А реальной – через 66. Получается, что те, кто говорит, что что бы стать богатым достаточно откладывать 10% от дохода упускают маленький момент. Человек просто может не дожить до этого события.

Если же мы хотим сформировать за 30 лет при неизменных процентах дохода и инфляции нам нужно откладывать половину дохода. А через 20 лет, то нужно откладывать 90% дохода.

Если нет денег, то копить занятие малоперспективное. Ищите другие способы. Повышайте доход в разы, либо увеличивайте процент доходности. Стабильно высокую доходность показывают многие)). Так вроде статистика говорит, или не так?

В этой заметке использую следующие термины и допущения:

1. Нищий – человек, пассивный доход которого, не покрывает его текущих потребностей. Здесь принимаю за такой уровень 50 000 руб (вроде такая средняя зарплата по Питеру) от этой суммы и будем формировать капитал, откладывая по 10%.

2. Каждый год доход индексирую на уровень инфляции.

3. Среднегодовая инфляция 5%. Данные беру по доллару.

4. Деньги вкладываем раз в год в конце года.

5. Номинальная среднегодовая доходность на рынке 9%. Такая доходность портфеля Рэя Далио. Инфа отсюда https://smart-lab.ru/blog/593488.php.

6. Номинальная доходность – доходность без учёта инфляции.

7. Реальная доходность –  номинальная доходность — инфляция.

Табличка с формулами и цифрами здесь.