Показываю свой ИИС 3. Что купил на первое пополнение в новом году?

Продолжаю эксперимент «Выжимаем максимум из ИИС 3», в котором буду использовать все плюсы этой программы

В прошлом году я начал долгосрочный эксперимент, связанный с новой программой ИИС 3. Ранее я уже пользовался ИИС 10 лет и вернул налоговых вычетов на сумму более ПОЛУМИЛЛИОНА рублей, поэтому подхожу с большим опытом. Новый тип ИИС дает еще больше бонусов! Главное — правильно его вести. 



Надо сказать, что программа ИИС 3 вышла о-о-очень сложной, и простому человеку трудно вникнуть и построить какую-то внятную систему. Я и сам изгрыз пачку карандашей, пока пытался разобраться. Буду делиться выводами с вами в эксперименте «Выжимаем максимум из ИИС 3».

• В первом посте я описал план, как буду использовать новые ИИС. 

• Затем трансформировал ИИС типа А в ИИС 3. 

• Затем открыл второй ИИС 3. 

• Рассказал, как распределяю активы между несколькими ИИС 3. 

• Показал, что купил в первый год владения ИИС 3. 

Пока у меня два счета:

• ИИС 3.1 (до 2027 г.)

• ИИС 3.2 (до 2030 г.) — пока не пополнял. 

Итак, наступил новый год. Наступила пора пополнять инвестсчет. 

Делаю взносы по расписанию один раз в квартал на сумму 100 000 руб., чтобы по итогу года было 400 000 руб. Это максимально возможная сумма, с которой можно получить вычет на взносы.

Стараюсь как можно меньше вошкаться:  

1️⃣ Раз в квартал пополнил счет. 

2️⃣ Выбрал одну облигацию, которая приглянулась в данный момент. 

3️⃣ Забыл до следующего квартала. 

Сильно морочиться и покупать много бумаг на такие суммы не вижу смысла. Время дороже. Так как каждый раз покупаю новую облигацию, то и диверсификация со временем растет. Сейчас у меня на счету уже пять выпусков. 

• На ИИС 3.1 покупаю короткие надежные доходные облигации с рейтингом выше А со сроком погашения до конца 2027 года. В 2027 году собираюсь закрыть этот счет, чтобы обналичить средства. Поэтому срок облигаций подбираю, чтобы они успели погаситься.

• Облигации с большим сроком буду покупать на второй ИИС 3.2.

Как правило, к моменту покупки я уже точно знаю, какую облигацию купить. Смотрю это в подборках, которые публикую на своем канале в Телеграм. 

На этот раз выбрал облигацию КАМАЗ БО-П15 с фиксированным купоном. 

 •Цена покупки: 101,97%

 •Доходность к погашению: 17,6%

 •Купон: 18%

 •Выплаты купона: ежемесячно. 

 •Погашение: 10.06.2027.

Как видно, купил чуть дороже номинала. Зато высокий ежемесячный купон. Таких доходностей в депозитах уже нет. Сегодня публиковал подборку: остался всего один вклад под 16%, да и за тем надо тащиться в офис. Кроме того, помним, что ИИС дает освобождение от налогов по купонам. 

Выбор был невелик — срок короткий. Хотя были облигации с доходностями и выше, например, у застройщиков, но что-то не охота лезть. Вон «Самолет» уже впадает в штопор. 

Средства от купонов складирую в фонде денежного рынка, пока не накопится хорошая сумма. Ее использую в первичных размещениях облигаций. 

Минимум усилий. Счет растёт без моего участия. За прошлый год вырос почти на 60 000 руб. Также скоро получу вычеты на взнос — ещё 52 000 руб.  

Доходность ИИС обгоняет ключевую ставку и индекс Мосбиржи. Облигации в прошлом году очень хорошо отработали. 

Прибыль портфеля. Тут не тот метод подсчета. Надо по XIRR. А это будет не 15%, а больше 20%. 

Такие красивые графики можно делать в сервисе аналитики инвестиций Сноубол.

Что сейчас в портфеле ИИС 3.1?

Всего в портфеле сейчас 5 облигаций — по количеству пополнений. Диверсификация будет расти, так как с каждым пополнением буду покупать новую бумагу. 


Диверсификация со временем растет с каждой покупкой. 



• ОФЗ-ПД 26226: с момента покупки выросла на 20%.

• Совкомбанк Лизинг БО-П07: с момента покупки выросла на 23%. Выплачивает раз в месяц купон — ключевая ставка (КС) + 2%, то есть 18% на данный момент. 

• МСП Банк 003P-02: брал на первичке в августе. Выплачивает раз в месяц купон — КС + 3,25%, то есть 19,25% на данный момент. 

• ИНАРКТИКА 002Р-01: брал в октябре при доходности около 18%. Платит высокий фиксированный купон 14,24% четыре раза в год. 

• КАМАЗ БО-П15: взял только что. 





Полученные купоны.

И будущие выплаты. 

Итак, пошел второй год владения ИИС 3.1. В 2027 уже планирую его закрывать. Доходность пока обеспечивается выше ключевой ставки и индекса Мосбиржи. Продолжаем эксперимент.  

👉 Полезные посты про ИИС и весь эксперимент — в рубрикаторе канала. 

❓ Пользуетесь ИИС 3?