Во что я буду вкладываться при ключевой ставке 16%?

Наш прогноз сбылся. Банк России снизил ставку всего на 0,5 п.п.

И пока оправдывается главный прогноз: ставка будет снижаться очень медленно. 

«Банк России будет поддерживать такую жесткость денежно-кредитных условий, которая необходима для возвращения инфляции к цели». 

На пике ставки в 21% мы провисели полгода, и с июня начался цикл снижения. Но ставка все равно остается достаточно высокой — 16%. Риски для экономики сохраняются. Многим бизнесам уже поплохело, что мы видим по отчетам. 


Что делать?

Важно помнить о диверсификации. Я продолжаю действовать по долгосрочному плану, который обновляю с каждым решением по ставке и в зависимости от текущей ситуации в экономике и на рынках. 

Акции

Продолжаю весь год докупать акции на просадках. Хорошо затарился осенью. В долгосрочной перспективе цены акций привлекательны и торгуются ниже исторических средних показателей. 

Валюта

Рубль, неожиданно для многих, уже продолжительное время не перестает быть крепким, лишь в последнее время начал немного сдавать позиции. Последние месяцы наращиваю доли в валютных инструментах, в том числе в валютных облигациях. Участвую в первичных размещениях. Продолжу, если рубль не станет резко ослабевать. 

Инструменты с фиксированной доходностью

Активно наращиваю долю из-за высоких ставок. Банки и другие финансовые организации продолжают предлагать доходные инструменты. Правда, фокус сместился с депозитов на облигации. 

В нашем распоряжении большое количество инструментов с фиксированной доходностью:

1️⃣ Депозиты и накопительные счета

Вклады почти перестал открывать. Хорошие ставки остаются в промо-вкладах для новых клиентов. Заскакиваю, если ловлю такое. Выгодные предложения активно мониторю и публикую в телеграм-канале «Инвестор Сергей». Например, еще есть варианты вложиться с доходностью до 35% годовых. 

2️⃣ Облигации

Вместо депозитов активно беру облигации, которые дают большую доходность. Сейчас интересны:

• Флоатеры — облигации доходность по которым привязана к ключевой ставке. Привлекательны, так как фиксы уже сильно упали в доходностях, а снижение ключевой ставки затягивается. 

• Облигации с постоянным купоном. По классике, во время цикла снижения ключевой ставки стоит перекладываться в такие бумаги и надолго фиксировать двузначные доходности. Можно ловить неплохие доходности на первичных размещениях.

Специально под облигации перешел на ИИС 3. О том, как буду с ним работать, пишу в рамках эксперимента «Выжимаем максимум из ИИС 3».

3️⃣ Фонды денежного рынка

Их еще называют фондами ликвидности. Доходность следует за ключевой ставкой. Сейчас это один из самых популярных инструментов на фондовом рынке. Держу в них остатки на брокерских счетах и коплю кэш в ожидании хороших предложений. 

4️⃣ Цифровые финансовые активы (ЦФА)

Направление активно развивается в последние годы. Иногда появляются долговые инструменты с доходностью выше депозитов. Еще держу ЦФА с доходностью 24-25%. Правда, в последнее время доходности упали, и стало меньше интересных предложений.

5️⃣ Кредитные карусели

Это легальные схемы заработка на заемных деньгах, которые хорошо работают в этот период повышенных ставок. Сейчас кредитные карты позволяют снимать заемные деньги без процентов в льготный (грейс) период. Доступные для снятия средства можно переводить на накопительные счета или короткие депозиты и зарабатывать на процентах. 

👉 Пишу об этом в рубрике — Эксперимент «Капитал с кредиток», где я заработал уже около 450 000 руб.  

Кстати, и расплачиваться тоже предпочитаю кредитками с длинным беспроцентным периодом. Пока наступит срок возвращать средства на карту, они заработают на накопительных счетах около 5%.

Приходится много внимания уделять мониторингу этих инструментов. Но это неплохо. Главное — есть выбор! Подборки самого интересного, как всегда, на канале 😉

❓ А что вы будете делать?