Блог компании Freedom Finance Global | Кредитный рынок РФ смещается в сторону более дорогих и менее массовых займов

В июле 2025 года российские заемщики стали запрашивать существенно большие суммы кредитов наличными. Так, средняя заявка достигла 753,7 тыс. рублей, что на 8,1% выше, чем годом ранее, и на 16,1% больше, чем в июне. При этом заметно выросли и запросы на микрозаймы, в среднем до 18,7 тыс. рублей, что на 8,5% превышает прошлогодний уровень. Лидерами по размеру запрашиваемых сумм стали Татарстан (1,5 млн руб.) и Москва (1,1 млн руб.). Одновременно средний срок кредитования остался стабильным — около 42 месяцев, а портрет заемщика сместился в сторону более возрастной и мужской аудитории, так как средний возраст вырос с 34 до 38 лет, а доля мужчин с 58,8% до 66,9%.

Рост запрашиваемых сумм связан сразу с несколькими факторами, пишет Владимир Чернов, аналитик Freedom Finance Global. Во-первых, сохраняющееся инфляционное давление и рост цен на крупные товары и услуги — от автомобилей до ремонта жилья — повышают потребность в большем объеме заёмных средств. Во-вторых, ужесточение условий кредитования в банках, включая более строгие скоринговые фильтры, ведёт к тому, что кредиты получают в первую очередь клиенты с более высоким доходом, а значит, и с более крупными запросами. В-третьих, в потребительской модели поведения усиливается эффект “займу больше — перекрою инфляцию”, когда люди стараются фиксировать текущие ставки, опасаясь их роста. При этом увеличение среднего возраста заемщика и сокращение доли женщин в новых заявках может говорить о том, что в кредитование активнее вовлекается категория зрелых мужчин с более стабильным, но зачастую закредитованным доходом, тогда как женщины проявляют большую осторожность на фоне экономической неопределенности.

В дальнейшем можно ожидать, что средний размер запрашиваемых кредитов продолжит расти, особенно в крупных городах и экономически развитых регионах. Если инфляция останется выше целевых ориентиров и ставки по кредитам сохранятся на повышенном уровне, банки будут ещё жестче отбирать заемщиков, концентрируясь на надежных клиентах с крупными чеками. В результате структура кредитного рынка может сместиться в сторону более дорогих, но менее массовых займов, а часть населения с низким или нестабильным доходом рискует уйти в сегмент МФО, что потребует усиленного регулирования и контроля. Для банков это означает сохранение маржинальности за счет крупных кредитов, но и рост концентрации рисков на ограниченном пуле клиентов.