5 советов, как откладывать на пенсию в возрасте 40–50 лет

• 1. Обратитесь к специалисту, чтобы он оценил ваше портфолио
• 2. Оцените свои краткосрочные и долгосрочные потребности
• 3. Определите свои ожидания от будущего

Содержание

• 1. Обратитесь к специалисту, чтобы он оценил ваше портфолио
• 2. Оцените свои краткосрочные и долгосрочные потребности
• 3. Определите свои ожидания от будущего
• 4. Начните разбираться с долгами
• 5. Планируйте долголетие и стремитесь к нему

Ракель Оден знает толк в пенсионном обеспечении. Эта сотрудница HSBC, возглавляющая отдел по работе с состоятельными клиентами, премьер-клиентами и глобальными частными клиентами, работает в этой сфере более 25 лет и всегда сотрудничала с индивидуальными инвесторами, помогая им управлять капиталом и активами.

Поколение X скоро выйдет на пенсию — для людей в возрасте от 40 до 50 лет это означает, что выход на пенсию уже не за горами, особенно в периоды крайней волатильности рынка. Но это не значит, что они не смогут выйти на пенсию. Оден по-прежнему считает, что при грамотном инвестировании инвесторы любого возраста могут добиться «финансового успеха» на любом рынке и с любым временным горизонтом.

Вот пять советов от Одена о том, как составить успешный пенсионный план.

«Я искренне верю [в то, что] обращаться за советом — это нормально, потому что сейчас ситуация на рынке очень сложная, — говорит Оден. — Бывают периоды, когда кажется, что ты можешь во всём разобраться и принимать собственные решения. Но на рынке бывают периоды, когда действительно требуется профессиональный совет. Я думаю, что мы переживаем один из таких периодов».

Даже на самом неблагоприятном рынке есть хорошие возможности, поэтому работа с правильным специалистом поможет вам принимать взвешенные решения в отношении ваших инвестиций.

«Хотя лично для вас волатильность может ощущаться как нечто экстремальное, это означает, что будет много спадов, а значит, это возможность для покупки, — говорит она. — Но нужно убедиться, что акции находятся в правильном секторе».

Понимание того, как окружающий мир влияет на ваше портфолио, поможет вам принимать более взвешенные решения о том, куда инвестировать. Например, влияние тарифов может варьироваться в зависимости от отрасли.

«В такие нестабильные времена важно продолжать заниматься тем, что я называю активным управлением», — добавляет она.

«Люди всегда будут спрашивать вас: «Какова ваша толерантность к риску?» и «Каковы ваши временные рамки?» — говорит Оден.

Ваш временной горизонт — это период (в месяцах, годах или десятилетиях), в течение которого вам нужно инвестировать средства, чтобы достичь своих финансовых целей. Например, человек, который планирует выйти на пенсию через пять лет, может выбрать менее агрессивную инвестиционную стратегию, чем тот, кому осталось 20 лет.

«Вы могли бы вложить больше средств в акции или более рискованные продукты, но в долгосрочной перспективе вы получите выгоду, — говорит она. — Если сегодня у нас есть краткосрочные потребности, то такие инструменты, как казначейские облигации, [являются] очень хорошим вариантом… [И] я думаю, что золото сейчас очень выгодно».

Независимо от того, уходите ли вы на пенсию прямо сейчас или через 15–20 лет, есть вещи, которые вам следует делать всегда.

“Убедитесь, что вы пользуетесь тем, что я называю вашими налоговыми льготами, — советует Оден. “[Это] важно, чтобы вы использовали доллары, которые вы зарабатываете, и [что] вы получаете от этого… отсроченные налоговые льготы. Поэтому я использую это как основополагающее, независимо от того, на каком этапе жизни вы находитесь ”.

«Мне кажется, люди воспринимают [выход на пенсию] как административную процедуру, — добавляет она. — Но именно поэтому вы так усердно работаете над своими инвестициями и накоплением сбережений и активов — чтобы вы могли вести тот образ жизни, который сами для себя определили».

У разных людей разные представления о том, какой должна быть жизнь на пенсии. Например, если вы планируете жить в автофургоне после выхода на пенсию, ваши потребности, скорее всего, будут сильно отличаться от потребностей человека, у которого есть несколько домов и который хочет вести образ жизни «снежного человека».

«Как вы хотите, чтобы это выглядело?» — спрашивает Один. «Исходя из этого, вы должны формировать свой инвестиционный портфель, который поможет вам вести тот образ жизни, который вы себе представляете».

Также важно работать над погашением всех ваших долгов, когда вы готовитесь к выходу на пенсию.

«В 20–30 лет вы можете взять на себя гораздо больше долгов [поскольку] у вас много времени, — говорит она. — Когда вам исполняется 40–50 лет и до выхода на пенсию остаётся 10 лет, стоит задуматься о том, что, возможно, не стоит покупать пять домов одновременно».

Как минимум, важно избавиться от долгов с высокими процентными ставками, таких как задолженность по кредитным картам, поскольку они могут сильно ограничить ваш денежный поток и привести к финансовым трудностям.

«Вот что действительно изменится, когда вы выйдете на пенсию, — говорит Оден. — Придет очень мало, а уйдет много».

Одна из самых важных вещей, о которых следует помнить, — это то, что вы, скорее всего, проживёте дольше, чем ожидаете, как и окружающие вас люди.

«В 1970-х годах средняя продолжительность жизни составляла около 69 лет, а сегодня средняя продолжительность жизни уже равна 77 годам, — говорит Оден. — И этот показатель будет расти по мере того, как мы будем улучшать такие сферы, как здравоохранение».

Но когда вы несёте ответственность за своих детей и стареющих родителей, это может казаться ещё более обременительным.

«Вы — те, кого я называю поколением сэндвичей, — говорит она. — У вас могут быть 20-летние дети, которых вы всё ещё поддерживаете, и, поскольку, по статистике, мы живём дольше, ваши родители тоже будут жить дольше — а значит, и вы будете жить дольше. На самом деле это оказывает на нас гораздо большее давление в пенсионном возрасте».

Хотя вы можете столкнуться с дополнительными расходами, например на уход за родителями или детьми, вам также следует задуматься (и порадоваться) о том, что вы сами так долго прожили.

«Вы беспокоитесь о себе, потому что собираетесь жить намного дольше, — говорит Оден. — А это значит, что вам нужно накопить гораздо больше денег на пенсию, чтобы дольше вести привычный образ жизни».

Оригинал

Читать еще:

Ринат Ахметов потерял больше половины состояния, но все равно остается самым богатым укpaинцем. Рассказываем, как олигарх из Донбасса построил свою бизнес-империю и продолжает приумножать ее активы

Странный запах. Мать подростка пропала перед Рождеством. Следы нашли только через 12 лет, хотя все это время тело было совсем рядом

Как маленький город переживает большую трагедию — репортаж из Байкальска, где подросток зарезал четверых друзей

Как в России построили сеть по продаже ceкса с несовершеннолетними и кто из ее влиятельных клиентов избежал ответственности