Т-Банк стал бороться с кредитной каруселью

Сразу оговорюсь, что пока речь не о классической кредитной карусели, в которой средства в кредитных карт в рамках беспроцентного периода переводятся на накопительные счета, чтобы получить проценты. Об этом пишу в рамках эксперимента «Капитал с кредиток», в котором заработал уже более 100 000 руб.

А о более изощренных методах использования заемных денег. Так доселе брокер Т-инвестиции разрешал под залог ценных бумаг выводить часть средств с брокерского счета. Многие этим пользовались, чтобы в рамках операционного дня перевести средства на накопительный счет, получить проценты за день и вернуть средства обратно на брокерский счет. 

Но сегодня в нашем чатике стали поступать сообщения, что брокер стал связываться с клиентами и проводить беседы и предупреждать о то, что так делать не надо. Подписчик Виталий поделился тем, что ему указал банк:

Спасибо за уделенное время на звонке.

В ходе комплексной проверки Вашей торговой активности мы обнаружили злоупотребление услугой «Маржинальная торговля».

Вы выводите деньги с брокерского счета под залог ликвидных активов на вашу дебетовую карту, после чего переводите их на накопительный счет, далее в рамках операционного дня возвращаете эти деньги на брокерский счет.

Банк расценивает такие операции как нецелевое использование брокерских услуг и злоупотребление услугой маржинальной торговли, в связи с чем уведомляем вас о необходимости данную деятельность прекратить.

В случае продолжения недобросовестных практик Брокер вправе ограничить клиенту подачу поручений на вывод денежных средств, исполнение которых может привести к возникновению или увеличению Непокрытой позиции в соответствии с п.8.3 регламента и п.16.4-2 Регламента оказания услуг на финансовом рынке АО «ТБанк».

Пока банк обходится предупреждениями. Подозрения вызывают частые и регулярные переводы. Очевидно, пользоваться этой фичей банка теперь надо с осторожностью. 

По словам Виталия, он успел таким образом заработать около 35 000 руб., но более рисковать не будет.  

Что касается, классической кредитной карусели, о которой упомянуто в начале поста, напомню, что у Т-банке есть собственный курс о том, как использовать кредитку: в том числе для переводов на накопительный счет.