Краудлендинг: итоги месяца и очередные дефолты

Кто давно подписан на мой канал на Дзене знают, что я люблю искать новые идеи в мире инвестиций. Сейчас вот активно изучаю ЦФА. В свое время одной из таких идей стал краудлендинг — выдача займов бизнесу под процент через специализированные платформы. По началу он приносил неплохие доходы, но потом посыпались дефолты. Заемщики, которые взяли, деньги перестали платить по долгам, платформа начала объявлять им дефолты, а мой баланс с каждым списанием займа проседал. Я сейчас немного изменила свою тактику, на одной платформе перешла на безрисковую стратегию и выжидаю, а на второй… на второй вот думаю, да не придумаю, что делать. Но обо всем по порядку.

Плюс этой платформы заключается в том, что на ней можно выбрать безрисковую стратегию и получать гарантированный доход, чуть выше, чем по депозитам. Вот собственно сейчас я докатилась до того, что выбрала эту стратегию. А докатилась я до этого из-за того, что меня замучали дефолты. Я выбрала безрисковую стратегию, что бы платформа выкупала все дефолты и я о них уже не думала.

Но у меня в инвестиционном портфеле остались старые займы выданные по другой стратегии и по них еще продолжают наступать дефолты. Вот их платформа не выкупит и они сейчас портят мне всю малину… И тут не надо лишних слов, просто покажу скрин со статистикой.

К сожалению на платформе нет частичной продажи займов, а то бы может часть из них я бы скинула. А продавать все вместе с дисконтом мне не хочется, жаба душит.

По моим займам, которые ушли в дефолт платформа ведет какую-то работу, берет с меня за это комиссию. И вроде бы что-то делается, но все затягивается. Первый дефолт в моем портфеле случился в конце ноября 2023 года, по нему судебные приставы вроде нашли технику, которую можно продать, то ее арестовывают, то снимают с нее арест. И вроде бы по этому займу мне должны что-то выплатить, что увеличит мою доходность, а развязка ближе не становится.

По другим дефолтам есть несколько заемщиков, которые раз в месяц вносят какие-то суммы в счет погашения задолженности, мне с них перепадает по несколько рублей. Но они ситуацию в корне не меняют.

А в целом конечно хочется понять, получу я какие-то деньги по дефолтам или нет, ведь если мне что-то перепадет, то это сильно изменит всю картину.

За последний месяц я словила еще один дефолт. На сей раз заемщик не платит деньги ссылаясь на блокировку счетов со стороны ФНС… И такое бывает в мире краудлендинга. За счет этого дефолта мой баланс просел на 0,39% относительно прошлого месяца!!! Если же говорить про более длительный горизонт, то за последние 8 месяцев мой доход составил 10% годовых на руки после уплаты налогов, что эквивалентно 11,5% годовых до уплаты НДФЛ. До последнего дефолта цифра эта была намного привлекательнее. Я смотрю на статистику за 8 месяцев потому, что до этого ключевая ставка была ниже, у меня было выдано много займов под маленький процент и мне не хочется усреднять те цифры с текущими. Именно поэтому в какой-то момент я решила сделать новую точку отсчета. Но при этом я понимаю, что ключевую ставку подняли не ровно 8 месяцев назад.

Смотрю я на эту цифру и понимаю, что хорошо, что я все-таки перешла на безрисковую стратегию. Какая же я все-таки молодец. Как говорится сам себя не похвалишь, никто не похвалит.

Джетленд меня в этом месяце почти порадовал, до последнего не показывал ни одного дефолта! И вот в такие моменты приходит понимание, что доходность в основном определяют именно дефолты. Если он настал, все становится плохо и все другие усилия перечеркиваются. Но в последний момент дефолт все-таки случился, но маленький на 80,27 рублей… Заемщик просто закрыл ИП и перестал выходить на связь. Очень ответственное решение.

В своем телеграмм-канале Jetlend продолжает отчитываться как они отстояли тут 100% обязательств должника, там получили исполнительный лист на поручителя на 100%.

Что вижу я? Одно исполнительное производство завершено поскольку судебные приставы не знают, где должник. Но именно этот займ очень похож на мошеннический потому, что человек внес один платеж и перестал выходить на связь. Если бы он планировал работать, он бы оставил денег на счету, что бы было чем платить хотя бы месяц.

Еще несколько человек пытается объявить себя банкротами. А как пишет сама же платформа, в этом случае вероятность стрясти что-то мала… Но ни одной выплаты по дефолту через судебных приставов я еще не получила. Но тут опять же есть люди, которые по чуть-чуть гасят задолженность, но мне от тех крох, которые поступают на счет не легче.

За последний месяц доходность на этой платформе составила 12,3% годовых, а за последние 8 месяцев — 14% годовых, что эквивалентно 16% до уплаты налогов. На самом деле не так уж и плохо.

Чуть раньше я сказала о том, что не знаю, что делать с этой платформой. Тут все дело в том, что дефолты в основном случаются по старым займам, то есть надежда, что новые заемщики отбираются тщательнее, но это не точно! И вроде бы 14% — это мало, а как посчитаешь сумму до уплаты НДФЛ становится приятнее. Но становится приятнее только тем, что понимает, что он даже по депозитам попадает на НДФЛ, поэтому есть смысл так сравнивать.

Ранее в отдельной статье я рассказывала как я пришла в краудлендинг и зачем он мне был нужен. Если кратко. Тогда мы с мужем копили деньги на покупку квартиры и мне нужна была диверсификация рисков, а ожидания по доходности были завышенными. Я зашла, посмотрела. В какой-то момент я уже была готова пополнить счет на более существенную сумму, но мы как раз нашли квартиру и в результате купили ее. Поэтому сейчас обстоятельства в корне изменились. И вроде бы хочется иметь источник по которому доход выше, чем по вкладам, но пока толком не получается, старые займы портят статистику. И вроде распродать все жаль и вроде есть какие-то надежды. О том, что я перешла на безрисковую стратегию на Потоке я писала выше, сейчас у меня на нее вся надежда.

Джетленд вроде что-то меняет, меняет, и я все надеюсь, что дефолтов станет меньше. И если разобраться, то дефолтятся в основном заемщики по старым контрактам. По новым займам вроде бы пока идут выплаты.

Написала я сегодняшнюю статью и мне самой как-то стало грустно. И, честно говоря писала я ее совсем без удовольствия. Расскажите мне, пожалуйста, а вообще тема краудлендинга интересна? Стоит мне продолжать вести эту рубрику? Или может хватит коротенького поста с цифрами по доходности?

А платформы продолжают активно зазывать к себе:

• Jetlend дает +10% годовых от первого пополнения на 1 месяца тем кто зарегистрируется по промокоду друга J1044947.
• Поток Диджитал дает приветственный бонус, но какой сейчас не уточняет.

Приглашаю вас подписываться на мой телеграмм-канал.

Оставлю ссылку на мою подборку статей о краудлендинге на Дзене. В ней есть отчеты за предыдущие месяца.