Что ожидает страховой рынок после ошеломительного взлета в 2023 году: рост, устойчивость, спад?

Не понимаю как обычный человек может заработать на своих потраченных деньгах на страховку. С какой бы я стороны не подходил (дмс, каско, недвижимость и т.п.) это всегда неоправданно дорого и абсолютно не выгодно..
Тем не менее, прирост страхового рынка в 2023 году стал рекордным.
$RENI $VTBR $SBER


Рубрика #выжимки

Самое важное из исследования «Итоги 2023 года
на страховом рынке и прогноз на 2024-й: от рекорда к замедлению» от рейтингового агентства Expert

По итогам 2023 года объем страхового рынка достиг 2,3 трлн рублей, увеличившись на 25,8% по сравнению с 2022-м. Несмотря на то что страховой рынок, как и вся экономика, продолжает находиться под давлением санкционных, геополитических, валютных и рыночных рисков, такой прирост страховых премий стал рекордным за последние 20 лет. 56% прироста страхового рынка обеспечило страхование жизни, 21% – автострахование, 8% – ДМС.

Структура страхового рынка меняется в сторону роста доли страхования жизни, объем которого за 2023 год составил 775 млрд рублей, увеличившись на 51,6%. За 2023 год доля страхования жизни в общем объеме страхового рынка увеличилась на 5,8 п. п. и составила 33,9%.

Объем страхования иного, чем страхование жизни, достиг 1,5 трлн рублей за 2023 год, а его прирост составил 15,7%. Сегмент ОСАГО за 2023 год увеличился на 18,8% (+51 млрд рублей), страхования автокаско – на 21,4% (+48 млрд рублей). ДМС за 2023 год также показало высокие темпы прироста страховых премий – 18,6% (+40 млрд рублей). При этом число договоров по ДМС увеличилось только на 6,5%. Основной причиной роста премий по ДМС остается инфляция стоимости медицинских услуг.

Страхование имущества граждан увеличилось на 39,3% (+33 млрд рублей) за 2023 год, имущества юридических лиц – на 4,1% (+5 млрд рублей). Страхование от несчастных случаев и болезней – единственный из крупных сегментов страхового рынка, который показал падение сборов в 2023 году на 3,4% (-7 млрд рублей).
Концентрация страхового рынка в 2023 году не изменилась.

Как и годом ранее, почти половина всех страховых сборов за 2023 год приходится на пять крупнейших страховщиков: АО «СОГАЗ» (13,1%), ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (12,7%), АО «АльфаСтрахование» (8,1%), ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» (7,6%) и СПАО «Ингосстрах» (7,6%).
«Эксперт РА» ожидает снижение темпов прироста страхования жизни в 2024 году до 5–7%.

Значимое влияние на страхование жизни оказывают рост ключевой ставки и ужесточение денежно-кредитной политики. В результате удорожания ипотечного кредитования, а также сворачивания льготных программ и изменения их условий произойдет сокращение кредитного страхования жизни.

Прирост страхования иного, чем страхование жизни, может составить 4–5% за 2024 год.
По итогам 2024 года ОСАГО может вырасти на 5–7%, страхование автокаско – на 3–5%. Объем ДМС будет поддерживаться уровнем медицинской инфляции, в результате рынок ДМС увеличится на 7–9% за 2024 год. Страхование имущества юридических лиц увеличится на 5–7%, страхование имущества граждан – на 3–5% за 2024 год. В то же время в страховании от НС и болезней ожидается падение страховых премий. Это направление может сократиться на 10–15% по итогам 2024 года. Так как основной объем страхования от НС и болезней связан с потребительским кредитованием, то высокие ставки по кредитам будут влиять на спрос в потребкредитовании и соответствующем страховании.

Как итог, ожидается серьезное сокращения темпов прироста на рынке страхования в связи с повышением стоимости страховых услуг и сворачивания льготных программ, а незначительный рост рынка есть не более, чем затухающий эффект после ошеломительного роста.

#выжимки — новая рубрика «Выжимки» в ней я буду публиковать самую интересную и полезную информацию из разных отчетов и/или обзоров от управляющих компаний, фондов, банков и других. Сам постоянно читаю и изучаю сотни страниц отчетов, а полезной информации зачастую не так много. Поэтому буду делиться тем полезным, что найду.