Банк России второй раз подряд сохранил ключевую ставку на уровне 14% и при этом повысил среднесрочный прогноз на 2027 год. Что же делать инвестору, чтобы не потерять уже накопленное, а лучше его приумножить.

Тот, кто забыл или не помнит, главная задача ЦБ сделать так, чтобы наш рубль хоть что-то из себя представлял и не был фантиком, как турецкая лира, например. Поэтому, ЦБ борется с инфляцией, нравится вам это или нет.

Прогноз по инфляции в 2026 году повысили до 7,1-7,6% в годовом выражении, а прогноз средней ставки до 12,5%-13,5%.

💸 Что будет со вкладами?

Лутайте, господа, ищите приветственные бонусы, ловите интересные акции по вкладам, в общем делайте так, чтобы ваши деньги работали и приносили вам приличный процент. При пересчете на годовые можно прилично зарабатывать.

Максимальная ставка в топ-10 банков в октябре была около 13,1% и это прекрасно, по всяким программам можно получить больше, официальную инфляцию обогнать сегодня вам позволят и депозиты.

💳 Кредиты и ипотека

Продолжаем богатеть на дивидендах и обозревать прогнозы аналитиков. Сегодня восемь компаний, которые могут обогатить инвестора в 2027 году.

В лидерах «Татнефть» с потенциальной доходностью выше 20%. В Лукойл из зеленого банка тоже верят и рисуют 600 рублей дивидендами.

📊 Прогнозные дивиденды на 2027 год

🥇 1. Татнефть: 20,7%

● Текущая цена ао: 627,50 ₽

● Расчётный дивиденд: около 129,90 ₽ на акцию

В татку прям верят зеленые человеки из зеленого банка.

🥈 2. Транснефть-п: 15,8%

● Текущая цена: 1 076,40 ₽

● Расчётный дивиденд: около 170,07 ₽ на акцию

Одна из самых предсказуемых дивидендных историй. Плюс, возможна премия за риск, это все-таки акция. История Транснефти очень похожа на квазиоблигацию.

🥉 3. HeadHunter: 15,6%

● Текущая цена: 2 724 ₽

● Расчётный дивиденд: около 424,94 ₽ на акцию

Охотники за головами в последнее время радуют инвесторов дивидендами. В моем портфеле их нет.

🏦 4. Сбер: 14,8%

● Текущая цена ао: 292,90 ₽

● Расчётный дивиденд: около 43,35 ₽ на акцию

Продолжаем богатеть на облигациях! Бондхолдерам сегодня представлена подборка из компаний с рейтингом А и достойными купонами.

Все бумаги без оферт и без амортизаций. Только ежемесячные купоны — только хардкор! 💸

Карабкаемся вверх по баобабу облигационного рейтинга. Я регулярно прочесываю кредитное качество от самых низов (В-) до элиты (ААА). Ищу то, что приносит регулярный денежный поток каждый месяц.

Оферты стараюсь обходить стороной: а то забудете вовремя подать заявку, а вам потом влепят купон в 0,1%… Оно вам надо? ))

Фильтры сегодняшней подборки:

✅ рейтинг категории A

✅ ежемесячные купоны

✅ без предстоящих оферт и амортизации

✅ до погашения не менее года

💸 1. Полипласт П02-БО-13

ISIN: RU000A10DZK8

Цена: 86,00%

Купон: 19,45% (₽15,99)

ТКД: ≈22,31%

YTM: 41,97%

Погашение: 16.12.2027

💸 2. АЛИУМ 001Р-02

ISIN: RU000A10FWZ8

Цена: 99,55%

Купон: 18,00% (₽14,79)

ТКД: ≈17,83%

YTM: 19,86%

Погашение: 10.08.2028

💸 3. Биннофарм Групп 001Р-04

ISIN: RU000A10AS28

Цена: 100,84%

Продолжаем богатеть и считать будущие пенсии. Без фондового рынка, думаю, будет тяжело себе что-то достойное соорудить после отработанных лет и выхода на заслуженный отдых.

СберНПФ и «Работа.ру» опросили более 3 500 человек из разных регионов России. Выяснилось, что 65% россиян хотят после завершения карьеры получать не менее 70 000 ₽ в месяц.

Пенсионные хотелки распределились следующим образом:

● 24% рассчитывают на доход 70–99 тыс. ₽;

● 17% хотят получать 100–149 тыс. ₽;

● еще 24% мечтают о пенсии более 150 тыс. ₽.

Особенно уверенно в будущее смотрят жители Москвы, регионам тяжелее смотреть в такое прекрасное будущее: треть опрошенных рассчитывает получать после завершения карьеры от 150 000 ₽ в месяц.

Интересный третий пункт о мечтах, как говорится, мечтать никто не запрещал.

💰 А что в реальности?

На 1 августа 2026 года средняя назначенная пенсия в России составляла 25 469 ₽. Получается, хотелки в три раза отличаются от сегодняшних цифр.

И здесь начинается самое интересное. В другом свежем исследовании «Финансов Mail» цифры вот такие:

Ну что, любители купонов и длинных ОФЗ, продолжаем богатеть на государственных облигациях. Доходность к погашению у многих выпусков поднялась к 16,6–16,7%, а текущая купонная доходность доходит до 15,6% годовых.

📉 Что происходит с RGBI?

● 22 сентября: 112,33 пункта;

● 20 октября: около 111,73 пункта;

● изменение: примерно −0,5%;

● локальный минимум 9 октября: около 110,6 пункта.

После очередной порции грусти индекс немного отскочил, но полностью просадку не отыграл. На длинные ОФЗ давят инфляция, объем новых размещений Минфина и отсутствие уверенности в быстром снижении ставки.

Вроде немного отскочили, но это отскок дохлой кошки, доходности в ОФЗ довольно приличные. Инфляция, новые объемы размещений и медленное снижение ключа, все это давит на цену в длинных бумагах.

Ключевая ставка остается на уровне 14%. Следующее заседание ЦБ пройдет 23 октября. За 6–12 октября цены выросли на 0,11%, с начала года  уже на 6,1%. Таргет в 4% временно покинул чат.

🏦 Че по ставкам в банках?

Каждую неделю отправляюсь на фондовый рынок и покупаю активы для создания пассивного дохода. Я не знаю куда пойдет рынок, но то, что индекс пойдет вправо, уверен на все сто. А в остальном время, дисциплина и регулярные покупки на моей стороне.

На этой неделе акций не покупал. Они и так на позитивных новостях увеличивают свою долю в портфеле. Пока пополнения направляю на облигации фонды коммерческой недвижимости.

Ожидаю поступления осенних дивидендов, которые буду реинвестировать обратно в акции.

🛒 Покупки недели

Превращаю активный доход в пассивный. Промежуточные цели: ₽4 000 в месяц на облигациях, ₽1 000 в месяц на рентных платежах от ЗПИФн.

💰 Акции

● Покупок не было

💰 Облигации

● ОФЗ 26230: 2 шт.

Погашение в марте 2039 года, купон 38,39 ₽ дважды в год. Бумага стоит около 56% номинала.

Низкий купон и большой дисконт делают выпуск особенно чувствительным к ставкам. Если ставочка вниз, тело облигации вверх. Если наоборот, то будем смотреть на красные цифры.

● ОФЗ 26248: 1 шт.

Ну что, депозитчики и любители консервативного сбережения денег, в обзоре 10 вкладов на 12 месяцев с приятными бонусами от финуслуг.

Есть во вкладах некоторые плюсы, а именно страхование на сумму до 1,4 млн рублей, если вдруг с банком что-то случиться, ваши денежки вам все же вернут. Поэтому спокойный сон вам обеспечен, как и отсутствие прилично разбогатеть из-за скромной доходности.

💰 Топ‑10 вкладов на год

● Авто Финанс Банк, «Конвейер дохода»

Ставка: 14,1% + бонус Финуслуг до 3%

Минимальная сумма: 100 000 ₽

● МКБ, «Перспектива»

Ставка: до 13,5% + бонус Финуслуг до 3%

Минимальная сумма: 10 000 ₽

● МКБ, «Премиальный»

Ставка: 13,3%

Минимальная сумма: 1 000 000 ₽

● Реалист Банк, «Выгодный Финуслуги»

Ставка: 13,15% + бонус Финуслуг до 3%

Минимальная сумма: 10 000 ₽

● Совкомбанк, «Оптимальный плюс»

Ставка: 13,1% + бонус Финуслуг до 3%

Минимальная сумма: 10 000 ₽

● МКБ, «Преимущество»

Ставка: 13% + бонус Финуслуг до 3%

Минимальная сумма: 10 000 ₽

● ФИНСТАР БАНК, «Классический доход»

Ну что, бондхолдеры, продолжаем богатеть на облигациях! Сегодня подборка из 8 облигаций с рейтингом А-. Все бумаги без оферт и мортизаций. Только купоны с ежемесячными выплатами.

⚙️ Из каких параметров подборка?

Я регулярно прочесываю рейтинги – от самых низов (В-) до элиты (ААА). Ищу то, что приносит регулярный денежный поток ежеквартально, а еще лучше — каждый месяц.

Оферты стараюсь обходить стороной: а то забудете вовремя подать заявку, а вам потом влепят купон в 0,1%… Оно вам надо? ))

Фильтры сегодняшней подборки:

✅ Кредитный рейтинг: А-

✅ Купон: фиксированный (выплаты каждый месяц)

✅ Без оферт, без амортизаций

✅ Срок: от 1 года и более

📋 Список выпусков:

💸 1. Эталон-Финанс 002Р-04

ISIN: RU000A10DA74

Цена: 89,72% от номинала

Купон: 20,00% (₽16,44)

ТКД: ≈21,99%

YTM: ≈36%

Погашение: 11.11.2027

🏢 Федеральный девелопер жилой недвижимости.📊 За 1П2026 выручка составила 54,4 млрд ₽, EBITDA 9,2 млрд ₽, чистый убыток 13,2 млрд ₽. Чистый корпоративный долг снизился до 72,7 млрд ₽, долг/EBITDA 3,1х.

Ну что, инвесторы, неделя выдалась бодрой, я бы даже сказал, какой-то оптимистичной. Российский рынок вырос, нефть снова дороже $100, рубль укрепился, а из США прилетела позитивная новость по санкциям. Но расслабляться рано, да и вообще не стоит.

📈 Российский рынок

Индекс Мосбиржи завершил неделю на отметке 2 426 пунктов: +1,65% за пятницу и около +4,5% за неделю.

В лидерах:

● Полюс: +15,2%

● Ozon: +8,4%

● Ростелеком: +6,9%

● Северсталь: +6,7%

● Газпром: +6,1%

Удивительные звери росли на прошедшей неделе.

17 октября США приостановили вступление в силу ряда новых санкций и тарифов, связанных с покупкой российской нефти и газа. Линдси (экстремист, террорист и вообще, осуждаем) в гробу переворачивается.

Продолжаем богатеть на облигациях и искать интересные идеи на рынке. На следующей неделе собирают заявки 8 выпусков, которые придется оценить и принять решение.

Как обычно, посмотрим проценты, купоны, кредитное качество, а там уже понравившийся покемон должен быть однозначно дополнительно проанализирован на то, чтобы оказаться в вашем портфеле.

Погнали смотреть, кто, чего и сколько предлагает 👇

💰 Республика Башкортостан 24018

Цена: 1 000 ₽

Купон: КС + до 2,2%

Выплаты: ежемесячно

Срок: 3 года

Амортизация: 30% в 17-й купон, 40% в 21-й и 30% в 36-й

Оферта: нет

Сбор заявок до: 20 октября

Рейтинг: AA+

Доступ: только для квалифицированных инвесторов

Финансовое здоровье. Долговая нагрузка региона на начало 2026 года составляла 29,3% собственных доходов и оценивается как низкая. К концу года долг может вырасти до 80,9 млрд ₽, а нагрузка до 35,9%. Пока терпимо

💰 Россети 001Р-24R

Цена: 1 000 ₽

Купон: до 1,6% + индексация номинала по RUONIA

Выплаты: раз в полгода

Срок: 3,5 года