Доходность ИИС+ОФЗ
Отечественные маркетологи запустили утку о том, что ИИС+ОФЗ=21%.
Отчасти это правда. Но не совсем.
Это правда только в рамках одного года, первого.
Начиная со второго года это совсем не правда.
Эта нарисованная маркетологами доходность складывается из 8% купонной доходности ОФЗ (что правда) и 13% возврата НДФЛ (в размере 13 % от суммы взноса, но не более, чем от суммы 400К рублей и не более, чем Вы уплатили фактического НДФЛ в течение года — то есть, два важных условия).
Но даже и в рамках первого года это может быть не совсем правда, если у Вас сумма больше 400К рублей или Вы заплатили меньше 52К рублей дохода.
Правильно доходность можно было бы сформулировать так:
максимально возможная доходность для первых 400К рублей в течение первого года — доходность 21% (при выполнении условий, иначе — может уменьшиться вплоть до 8%)
для денег свыше 400К или если Вы в течение года заплатили меньше 52 К рублей дохода, то доходность — 8%
Но маркетологи не будут выпячивать эти условия и ограничения. Его как бы все знают, и зачем портить красивую картинку в «21%» некрасивой отпугивающей «8%».
читать дальше на смартлабе
rtsi, Что то Вы ерунду какую-то говорите. Во-первых, можно вносить деньги в декабре. Тогда получается, что фактически вы вносите первый взнос на два года (а не на три), второй на год, третий на 0 лет. Получаем доходность порядка 16% годовых. Плюс 8% годовых по ОФЗ (сейчас на падении чуть больше). Вот и получается 24% годовых в СРЕДНЕМ!!! Разумеется, возвратят вам налог если вы его уплатили. А закидывать на ОФЗ больше 400 тыс.???? Зачем? Откройте второй ОФЗ на жену. Остались деньги? — отдельный брокерский счет. Всем удачи.