Банки RU: Мастер-Банк (оранжевый код)

Давно я не публиковал новых отчетностей и решил «открыть» отчетностью Мастер-Банка; помните, недавно я писал пост о том «как посмотреть какой у Вас банк, все ли «хорошо» и не стоит ли побежать и забрать денежки?! — smart-lab.ru/blog/88755.php)

Итак.
Зарегистрирован в 1992 году под названием «Ронекс» (Москва). Предправления Борис Булочник и его семья в совокупности контролируют почти 85% акций. Осенью 2010 в топ-менеджмент вошел двоюродный брат Президента РФ – Игорь Путин. И в декабре того же года он ушел из банка, но вскоре вернулся.
На данный момент представлен в совете директоров. Банк насчитывает 11 филиалов и 115 офисов продаж. Персонал банка — более 2000 человек. Мастер-Банк «вырос» на бюджетных деньгах – ресурсах муниципальных предприятий. Достаточна большая доля малого и среднего бизнеса обслуживается в банке – более 10000 клиентов.
Ключевое направление бизнеса – выпуск и обслуживание пластиковых карт. У банка свой высокотехнологичный процессинговый центр, в обращении 2,5 млн. пластиковых карт, порядка 3000 банкоматов.

В конце 2011 Альфа-Банк и Мастер-Банк объединили сеть банкоматов (250 населенных пунктов РФ) (banki.ru).

69 место показателю «Активы нетто» и 215 по «Чистая прибыль» (allbanks.ru)

На первое октября: валюта баланса 116 922 млн. рублей (структура баланса)
36% всех активов вложены в кредиты юр.лицам, 6% — физ.лицам (просроченная задолженность – 11 и 16% соответственно. Касса и коррсчет – 5 и 3%.
33% всех пассивов – из счетов и депозитов физ.лиц и 9% — юр.лица. Капитал и резервы на возможные потери – 7 и 10%.
За год баланс практически не изменился, кредитный портфель вырос на 12%, счета и депозиты на 5%; просроченная задолженность выросла на 77%, требования по получению процентов на 71%.
Последние полгода банк испытывает давление на размер краткосрочных активов, и соотношение краткосрочных активов и пассивов на поднималось выше 65%; а на 1 октября опустилось до 53%. (по 101 форме).

Доходы равны 33 181 млн. рублей;
45% — положительная переоценка ценных бумаг, средств в иновалюте, драг.металлов
27% — доходы от восстановления резервов
13% — доходы от открытия и ведения банковских счетов и РКО клиентов
13% — процентные доходы
2% — купля-продажа иновалюты
1% — комиссионные вознаграждения

Расходы равны 32 888 млн. рублей;
45% — отрицательная переоценка ценных бумаг, средств в иновалюте, драг.металлов
32% — отчисления в резервы
11% — расходы, связанные с обеспечением деятельности банка
8% — процентные расходы
3% — комиссионные сборы
1% — купля-продажа иновалюты (по данным 102 формы)

Подытожим:
Если рассматривать сводные показатели 101 формы – краткосрочные активы снижаются на протяжении всего года, от 88,07% (январь) к 52,33% на первое октября.
Оценивая краткосрочную ликвидность по формуле – «(коррсчет+касса)/рас.счет» – мы видим сокращение показателя с 171,13% к 102,29% — негативная тенденция, хотя пограничная зона где-то в 30% (если оценивать по ЦБР – Н2 56,95% сейчас и 67,51% (январь) – тоже сокращение, а «порог» 15%).
Среднесрочную ликвидность можно оценить по формуле «активы (до 30 денй)/пассивы (до 30 дней)» — здесь этот показатель должен быть в районе 80%. Мастер-Банк по этой методике упал с 88,07% к 52,33%.

Положительного тренда пока нет.
Не хотелось бы «вносить панические настроения», но переводя на общегражданский написанное выше – все ближе тот «день», когда банк может не найти средств, чтобы расплатиться.
Также обращаю внимание на значительный объем просроченной и пролонгированной задолженности.

В плюс могу сказать лишь то, что банки такого масштаба редко «топят».

Рекомендую внимательно следить за отчетностью и за нормативами.
Депозиты не более 700 000 – АСВ.
Более крупные советую сокращать.