Блог им. sfbankir

Бэнкинг по-русски: Разбираем критерии блокировки счетов в новом 375-п

Бэнкинг по-русски: Разбираем критерии блокировки счетов в новом 375-п


Проект, представленный регулятором на обсуждение,  предусматривает актуализацию перечня признаков, указывающих на необычный характер сделки (далее – признаки) и содержащихся в приложении к Положению Банка России № 375-П, в целях исключения из указанного перечня устаревших (неактуальных) на настоящий момент признаков и дополнения его новыми (актуальными) признаками, а также корректировки ряда признаков.

Согласно пункту 2 Проекта, соответствующий нормативный акт Банка России вступит в силу с 1 апреля 2021 года.

Что же изменилось:

Код 1103- Выявление неоднократного (5 и более раз) совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных Федеральным законом — (Сейчас просто неоднократное)

1108

Пренебрежение клиентом (представителем клиента) более выгодными условиями получения услуг (в частности, тарифа комиссионного вознаграждения, ставки по срочным вкладам (депозитам) и вкладам (депозитам) до востребования), а также предложение клиентом (представителем клиента) необычно высокой комиссии или комиссии, заведомо отличающейся от обычно взимаемой комиссии при оказании такого рода услуг

— Исключен...


1112

Передача клиентом поручения об осуществлении операции через представителя (посредника), если представитель (посредник) выполняет поручение клиента без вступления в прямой (личный) контакт с кредитной организацией


-Исключен...

КОД 11 №№
Оплата предметов искусства за счет средств, источник происхождения которых вызывает подозрения (недостаточность подтверждения от клиента источника происхождения денежных средств, сомнения в обосновании клиентом их происхождения)
КОД 11 №№
Операция по покупке или продаже предметов искусства, если у кредитной организации возникают подозрения, что сумма совершения операции существенно завышена (нововведение, описано в 2015 году как схема вывода денег путем покупки заведомо переоцененных предметов искусства)


1114

Отсутствие информации о клиенте — юридическом лице, в том числе о банке-корреспонденте, зарегистрированном за пределами Российской Федерации, иностранной структуре без образования юридического лица в официальных справочных изданиях, а также невозможность осуществления связи с клиентом, в том числе индивидуальным предпринимателем по указанным им адресам и телефонам

 

1115

Отсутствие информации о клиенте у обслуживающих (или ранее обслуживавших) его кредитных организаций

 

1116

Сложности, возникающие у кредитной организации при проверке представляемых клиентом сведений, неоправданные задержки в предоставлении клиентом документов и информации, предоставление клиентом информации, которую невозможно проверить

 

1117

Клиент является иностранным публичным должностным лицом либо должностным лицом публичной международной организации, либо действует в интересах (к выгоде) иностранного публичного должностного лица, либо является супругом, близким родственником (родственником по прямой восходящей и нисходящей линии (родителем и ребенком, дедушкой, бабушкой и внуком), полнородным и неполнородным (имеющим общих отца или мать) братом и сестрой, усыновителем и усыновленным) иностранного публичного должностного лица

 

1118

Клиент, представитель клиента действуют в интересах общественных и религиозных организаций (объединений), благотворительных фондов, иностранных некоммерческих неправительственных организаций и их представительств и филиалов, осуществляющих свою деятельность на территории Российской Федерации

 

1119

Клиент, представитель клиента, выгодоприобретатель, бенефициарный владелец или участник клиента — юридического лица является руководителем или учредителем общественной или религиозной организации (объединения), благотворительного фонда, иностранной некоммерческой неправительственной организации, ее филиала или представительства, осуществляющих свою деятельность на территории Российской Федерации

 

1120

Деятельность, связанная с реализацией, в том числе комиссионной, предметов искусства

 

1121

Возврат клиентом (представителем клиента) кредитной организации денежных средств контрагенту в течение короткого промежутка времени на счет указанного контрагента, отличный от счета, с которого данные денежные средства поступили клиенту

 

1122

Клиент является некоммерческой организацией,

иностранной некоммерческой неправительственной организацией или их отделением, представительством, филиалом, осуществляющим свою деятельность на территории Российской Федерации, и такая операция (сделка) не подлежит обязательному контролю в соответствии с пунктом 1.2 статьи 6 Федерального закона

  — Исключены

КОД 1196 Дистанционное управление с одной группы IP-адресов или одного устройства (мобильного телефона, ноутбука и т. д.) операциями по счетам компаний, зарегистрированных в разных странах либо принадлежащих разным собственникам
КОД 1197 Дистанционное управление с одной группы IP-адресов или одного устройства (мобильного телефона, ноутбука и т. д.) операциями по нескольким (множеству) счетам, открытым на разных физических лиц, при отсутствии у кредитной организации информации о близком родстве таких физических лиц
КОД 11№№ Операция связана с приобретением или продажей виртуальных активов   (эти три пункта добавлены)

1133

Операция, связанная с выдачей клиенту (перечислением по поручению клиента) остатка денежных средств, ранее переведенного кредитной организацией на специальный счет в Банке России в связи с расторжением договора банковского счета (вклада) с таким клиентом в соответствии с Федеральным законом

— Исключен

1179

Осуществление операции на крупную сумму денежных средств клиентом, являющимся лицом, замещающим (занимающим) государственную должность Российской Федерации, должность члена Совета директоров Центрального банка Российской Федерации, должность федеральной государственной службы, назначение на которую и освобождение от которой осуществляются Президентом Российской Федерации или Правительством Российской Федерации, должность в Центральном банке Российской Федерации, государственной корпорации и иных организациях, созданных Российской Федерацией на основании федеральных законов, включенные в перечни должностей, определяемые Президентом Российской Федерации

1182

Операция по получению клиентом в наличной форме денежных средств, поступивших на его счет в виде сумм денежных средств, которые ранее были перечислены таким клиентом и в течение короткого промежутка времени с момента их перечисления либо заключения договора (сделки) возвращены ему (в том числе при досрочном расторжении договора (сделки)

1185

Совершение операций с использованием дистанционных систем обслуживания, в случае если возникает подозрение, что такими системами пользуется третье лицо, а не сам клиент (представитель клиента)

1192

Совершение операции (сделки) в интересах клиента, период деятельности которого с момента государственной регистрации не превышает трех месяцев, при этом клиент имеет незначительный размер уставного капитала по сравнению с суммой операции (сделки), которую намеревается совершить

1195

Многократное внесение учредителями (руководителями) денежных средств для пополнения оборотных средств клиента — юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица

— Исключены

КОД 1203 — Снятие клиентом в наличной форме денежных средств, полученных в форме субсидии (добавлено и конкретизировано)

1303

Клиент, его контрагент, представитель клиента, выгодоприобретатель, бенефициарный владелец или участник клиента — юридического лица зарегистрирован в государстве (на территории), в отношении которого (которой) применяются специальные экономические меры в соответствии с Федеральным законом от 30 декабря 2006 года N 281-ФЗ «О специальных экономических мерах»

1304

Осуществление операции на сумму менее 600 000 рублей либо ее эквивалента в иностранной валюте в случае, когда клиент, его контрагент, представитель клиента, выгодоприобретатель, бенефициарный владелец или участник клиента — юридического лица имеет соответственно регистрацию, место жительства или место нахождение в государстве (на территории), которое (которая) не выполняет рекомендаций Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), либо с использованием счета в банке, зарегистрированном в указанном государстве (на указанной территории)

1390

Клиент, представитель клиента, бенефициарный владелец, выгодоприобретатель или учредитель клиента зарегистрирован в государстве или на территории, предоставляющем (предоставляющей) льготный режим налогообложения и (или) не предусматривающем (предусматривающей) раскрытия и предоставления информации при проведении финансовых операций (офшорной зоне), либо его счет открыт в банке, зарегистрированном в указанном государстве или на указанной территории

— Исключены...


Код 1306 - Клиент, его контрагент, представитель клиента, выгодоприобретатель, бенефициарный владелец или участник клиента — юридического лица зарегистрирован (находится) в государстве (на территории), в котором (на которой) осуществляется производство или трафик наркотических средств и психотропных веществ -  (добавлено)

1401

Открытие в течение небольшого периода на имя одного клиента — юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица нескольких срочных депозитных счетов с внесением на них сумм менее 600 000 рублей либо их эквивалента в иностранной валюте при условии, что сумма всех размещенных денежных средств превышает средний остаток по текущему (расчетному) счету клиента — юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, с которого вносились денежные средства, с последующим переводом денежных средств по истечении срока депозитов в другую кредитную организацию

— Исключено

1403

Регулярное зачисление на счет клиента денежных средств в наличной форме в результате продажи кредитной организации или инкассирования чеков, эмитированных международной платежной системой, предполагающих последующий акцепт (например, American Express, Thomas Cook), с переводом всей или большей части суммы в течение одного операционного дня или следующего за ним дня на счет клиента, открытый в другой кредитной организации или в пользу третьего лица


1404

Перевод денежных средств на анонимный (номерной) счет (во вклад) за границу и поступление денежных средств с анонимного (номерного) счета (вклада) из-за границы на сумму менее 600 000 рублей либо ее эквивалента в иностранной валюте

1405

Регулярное представление чеков, эмитированных кредитной организацией — нерезидентом и индоссированных нерезидентом, на инкассо, если подобный характер деятельности не соответствует условиям заключенных клиентом договоров и порядку проведения расчетов, установленному такими договорами

— Исключено (но чековые операции практически полностью прекращены по другим основаниям)

1409

Использование клиентом — юридическим лицом, иностранной структурой без образования юридического лица счета для получения денежных средств с последующим их снятием в наличной форме на сумму менее 600 000 рублей либо ее эквивалента в иностранной валюте с последующим закрытием счета либо прекращением по нему операций


1410

Существенное увеличение доли наличных денежных средств, снимаемых клиентом — юридическим лицом, иностранной структурой без образования юридического лица со своего счета, по сравнению с обычной практикой использования им своего счета

— Исключено

КОД 1411 Регулярные зачисления крупных сумм денежных средств от третьих лиц (за исключением кредитов, заработной платы и приравненных к ней платежей, расчетов лиц, занимающихся в установленном действующим законодательством порядке частной практикой (нотариусы, адвокаты), дивидендов, алиментов, пенсий, стипендий и иных социальных выплат, страховых возмещений, выплат на основании решений судебных органов) на банковские счета (депозиты, вклады) физических лиц и последующее снятие этих средств в наличной форме — (Изменено — ВАЖНО!!!)


КОД 14 №№ Регулярные зачисления денежных средств от юридических лиц, являющихся ломозаготовителями (обладающих лицензией на деятельность по заготовке (скупке) металлолома) для покупки лома черных, цветных или драгоценных металлов на банковские счета (депозиты, вклады) физических лиц на сумму более 250 000 рублей в месяц и последующее снятие этих средств в наличной форме — (добавлено и уточнено)

1412

Зачисление на счет клиента в течение небольшого периода по одному и тому же основанию от одного или нескольких контрагентов денежных средств на сумму менее 600 000 рублей либо ее эквивалента в иностранной валюте при условии, что результат сложения таких сумм будет равен или превысит сумму 600 000 рублей либо ее эквивалент в иностранной валюте (дробление операции), с последующим быстрым переводом денежных средств на счет клиента, открытый в другой кредитной организации, или использованием денежных средств на покупку высоколиквидных активов, в том числе иностранной валюты, ценных бумаг

1413

Перечисление клиентом суммы денежных средств одному или нескольким контрагентам по одному основанию в течение небольшого периода при условии, что результат сложения перечисленных денежных средств (если бы они были перечислены на основании одного платежного документа) будет равен или превысит сумму 600 000 рублей либо ее эквивалент в иностранной валюте (дробление операции)


— Исключено

КОД 1414 Поступление денежных средств на счет клиента -– юридического лица -– резидента (получатель) от других резидентов со счетов, открытых в банках Российской Федерации, с последующим их списанием (транзитные операции).
При этом одновременно соблюдаются два и более условий:
— получатель имеет незначительный по сравнению с объемами поступающих средств уставный капитал и с даты его государственной регистрации прошло не более 6 месяцев;
— зачисленные денежные средства в течение 1-3 рабочих дней перечисляются в адрес резидента (нескольких резидентов) или нерезидента (нескольких нерезидентов);
— со счета получателя, используемого для указанных целей, уплата налогов или других обязательных платежей в бюджетную систему Российской Федерации не осуществляется или осуществляется в незначительных размерах, не сопоставимых с масштабом деятельности получателя денежных средств;
— по счету отсутствуют платежи, подтверждающие хозяйственную деятельность (аренда, хозяйственные расходы, связь, заработная плата и т.д.)

 (Уточнено, конкретизированы сроки и типы)

1416

Регулярное поступление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе с использованием электронных средств платежа, клиенту — физическому лицу — получателю средств от значительного количества других физических лиц, с последующей выдачей наличных денежных средств их получателю

1417

Зачисление (регулярное зачисление) на депозит (депозиты) клиента — физического лица со счета (счетов), открытого (открытых) этому физическому лицу в другой (других) кредитной организации (кредитных организациях), крупных сумм денежных средств с последующим снятием этих средств в наличной форме


1418

Характер операции (сделки), сведения о плательщике (получателе) платежа и иные сведения об операции (сделке) дают основания полагать, что она может быть связана с незаконным оборотом наркотических средств, психотропных веществ либо их аналогов и (или) прекурсоров наркотических средств и психотропных веществ


1421

Зачисление на счет клиента денежных средств, поступивших от резидентов государств или территорий, указанных в пунктах 23 приложения 1 к Указанию Банка России от 7 августа 2003 года N 1317-У «О порядке установления уполномоченными банками корреспондентских отношений с банками-нерезидентами, зарегистрированными в государствах и на территориях, предоставляющих льготный налоговый режим и (или) не предусматривающих раскрытие и предоставление информации при проведении финансовых операций (офшорных зонах)», зарегистрированному Министерством юстиции Российской Федерации 10 сентября 2003 года N 5058, 26 января 2007 года N 8846, 11 марта 2010 года N 16599, 8 августа 2011 года N 21575, 24 апреля 2014 года N 32100 («Вестник Банка России» от 17 сентября 2003 года N 51, от 14 февраля 2007 года N 7, от 17 марта 2010 года N 16, от 17 августа 2011 года N 47, от 8 мая 2014 года N 43), списание со счета клиента денежных средств в пользу резидентов таких государств (территорий)


Исключено...



КОД 1425 Внесение на счет наличных денежных средств, источник происхождения которых вызывает подозрения (недостаточность подтверждения от клиента источника происхождения денежных средств, сомнения в обосновании клиента их происхождения) - (добавлено ВАЖНО!!!)

КОД 14 №№ Операции по списанию либо зачислению денежных средств по счетам клиента – юридического лица – резидента, у которого преобладающая часть денежных средств зачисляется с выделением НДС, а списание в пользу контрагентов осуществляется без НДС (операции соответствуют признакам, описанным в письме Банка России от 16.02.2018 № 5-МР) - (добавлено — ОЧЕНЬ ВАЖНО!!!)

КОД 14№№ - Списание денежных средств со счета клиента – юридического лица – резидента, не являющегося специальным банковским счетом, в пользу платежных агентов (субагентов), платежных агентов – поставщиков, осуществляющих деятельность в рамках Федерального закона от 3 июня 2009 года № 103-ФЗ «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2009, № 23, ст. 2758; «Официальный интернет-портал правовой информации» (www.pravo.gov.ru), 28 декабря 2019 года), либо в пользу банковских платежных агентов (субагентов), оператора по переводу денежных средств, оператора электронных денежных средств, осуществляющих деятельность в рамках Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2011, № 27, ст. 3872; 2019, № 31, ст. 4423) в объемах, несопоставимых с их потребностями в соответствующих услугах, либо осуществление таких платежей по договорам третьих лиц
КОД 14 №№ - Снятие клиентом – юридическим лицом денежных средств в наличной форме с корпоративной банковской карты (операции соответствуют признакам, описанным в письме Банка России от 21.07.2017 № 19-МР)

КОД 14 № - Операция по списанию денежных с корпоративной карты клиента – юридического лица в пользу организаций, осуществляющих торговлю товарами и (или) услугами, в том числе за наличный расчет (в частности, продовольственными и непродовольственными товарами, автомобилями, легкими автотранспортными средствами, табачными изделиями, строительными материалами, туристическими, медицинскими и прочими услугами)

КОД 14 №№ - Операция по снятию клиентом – физическим лицом денежных средств в наличной форме с банковского счета (депозита, вклада), ранее поступивших от юридического лица или индивидуального предпринимателя, за исключением экономически обоснованных операций (перечисления заработной платы и приравненных к ней платежей, расчетов лиц, занимающиеся в установленном действующим законодательством порядке частной практикой (нотариусы, адвокаты), дивидендов, алиментов, пенсий, стипендий и иных социальных выплат, страховых возмещений, выплат на основании решений судебных органов) 

КОД 14 №№ Операция по снятию клиентом – юридическим лицом денежных средств в наличной форме с банковского счета для покупки у физических лиц лома черных, цветных или драгоценных металлов на сумму более 3 000 000 рублей в день

Добавлено — Важно!!


Продолжение следует — больше не осилил пока....

вот еще


 

КОД 18 №№ Операция клиента банка – физического лица по трансграничному переводу денежных средств (операция соответствует признакам, описанным в письме Банка России от 14.01.2019 № 2-МР)

 

 



 

★25
КОД 18 №№ Операция клиента банка – физического лица по трансграничному переводу денежных средств (операция соответствует признакам, описанным в письме Банка России от 14.01.2019 № 2-МР) — в случаях имеются подозрения что перевод может быть осуществлен в рамках и целях предпринимательской деятельности или финансирования серого импорта…
avatar

Sergio Fedosoni

 

КОД 18 №№ Перевод денежных средств юридическими лицами – резидентами по любым видам сделок в пользу товарно-сырьевых бирж, зарегистрированных в странах ЕАЭС  — (добавлено как вывод активов видимо..)

avatar

Sergio Fedosoni

 

КОД 19 №№ Зачисление денежных средств на банковский счет клиента, осуществляющего торговлю товарами и (или) услугами, в том числе за наличный расчет (в частности, продовольственными и непродовольственными товарами, автомобилями, легкими автотранспортными средствами, табачными изделиями, строительными материалами, туристическими, медицинскими и прочими услугами) от предъявленных к погашению векселей кредитных организаций, первым векселедержателем по которым являются компании, не связанные с осуществлением оптово-розничной торговли вышеуказанными группами товаров (услуг)

код 19 №№ Перевод со счета клиента – резидента денежных средств, полученных от предъявленных к погашению векселей кредитных организаций, на счет нерезидента, первыми векселедержателями по которым являются — резиденты

(ну это у нас сомнительные операции с векселями из сентябрьской МР-ки)
avatar

Sergio Fedosoni

 

23. Признаки, свидетельствующие о возможной легализации (отмывании) доходов, полученных преступным путем, и финансировании терроризма некоммерческими организациями (в т.ч. иностранными) и связанными с ними юридическими и физическими лицами
23
2301
Клиент, представитель клиента действуют в интересах некоммерческих организаций (в т.ч. религиозных) или общественных объединений, иностранных или международных некоммерческих организаций, их представительств или филиалов на территории Российской Федерации, в случае, если осуществляемая указанными лицами операция не подлежит обязательному контролю в соответствии с пунктом 1.2 статьи 6 Федерального закона ни одним из участников операции
23
2304
Перечисление клиентом, являющимся российским физическим лицом или коммерческой организацией, ранее получившим иностранное финансирование, денежных средств в пользу одной или нескольких российских некоммерческих организаций. При этом одновременно соблюдаются следующие условия:
1) платежи носят регулярный характер (например, в течении недели после получения иностранного финансирования, ежемесячно, ежегодно и т.д.);
2) сумма переведенных денежных средств на счета одной или нескольких российских некоммерческих организаций примерно равна сумме полученного иностранного финансирования

Вообще новая глава 23

avatar

Sergio Fedosoni

 Новая глава по наркотиками:

Признаки операций, свидетельствующие о возможном незаконном обороте наркотических средств, психотропных веществ и их прекурсоров

2401 Операции по перечислению денежных средств со счетов физических лиц или электронных средств платежа на счет одного физического лица-резидента или электронное средство платежа с последующим снятием наличных денежных средств и/или переводом на другие счета или электронные средства платежа, в короткий промежуток времени,
характер которых, а также сведения о плательщике (получателе) платежей и иные сведения об операциях дают основания полагать, что они могут быть связаны с незаконным оборотом наркотических средств, психотропных веществ либо их аналогов и (или) прекурсоров наркотических средств и психотропных веществ

2402
Многократные операции по перечислению денежных средств с платежных карт физических лиц на платежную карту физического лица-нерезидента, характер которых, а также сведения о плательщике (получателе) платежей и иные сведения об операциях дают основания полагать, что они могут быть связаны с незаконным оборотом наркотических средств, психотропных веществ либо их аналогов и (или) прекурсоров наркотических средств и психотропных веществ
24
2403
Многократные операции по перечислению денежных средств с электронного средства платежа, отличного от платежной карты, на платежную карту, характер которых, а также сведения о плательщике (получателе) платежей и иные сведения об операциях дают основания полагать, что они могут быть связаны с незаконным оборотом наркотических средств, психотропных веществ либо их аналогов и (или) прекурсоров наркотических средств и психотропных веществ
23
Код группы признака
Код
вида признака
<**>
Описание признака
<***>
24
2404
Многократные операции по перечислению денежных средств с электронного средства платежа за рубеж с использованием систем денежных переводов, характер которых, а также сведения о плательщике (получателе) платежей и иные сведения об операциях дают основания полагать, что они могут быть связаны с незаконным оборотом наркотических средств, психотропных веществ либо их аналогов и (или) прекурсоров наркотических средств и психотропных веществ
24
2405
Многократные операции по внесению наличных денежных средств на платежные карты через банкоматы, характер которых, а также сведения о плательщике (получателе) платежей и иные сведения об операциях дают основания полагать, что они могут быть связаны с незаконным оборотом наркотических средств, психотропных веществ либо их аналогов и (или) прекурсоров наркотических средств и психотропных веществ

2408
Операции, связанные с приобретением и (или) продажей химических веществ — прекурсоров, если это не обусловлено хозяйственной деятельностью клиента

2499
Иные признаки и подозрения, свидетельствующие о возможном осуществлении операций с денежными средствами или иным имуществом, связанных с возможным незаконным оборотом

avatar

Sergio Fedosoni

Примерно половину прочитал — мозг начал закипать. :)
Понял, что всё еще 600к фигурирует. Суммы менее 600к в большинстве случаев никому не интересны.

avatar

Eugenio

Eugenio, суммы больше миллиарда тоже. :)
Николай Скриган, да, у нас удивительная страна! И все остальные страны нам завидуют! 
avatar

Eugenio

Eugenio, пытаетесь в струю шульцеподобных влиться? там вам не тут     "...Управление по финансовому поведению (FCA) потребовало от ePayments прекратить всю деятельность на своих счетах клиентов.
 
Десятки тысяч электронных кошельков заблокированы, депозиты и снятие недоступны. Текущие дела напрямую связаны с Пятой Директивой по борьбе с отмыванием денег (AMLD5). Его основная цель — предотвратить возможность обналичивания анонимной криптовалюты..."
avatar

Андрей Е.

Андрей Е., куда, простите, влезть? Я не в теме, видимо. И зачем мне куда то влазить?

Что такое ePayments я не вообще не понимаю. 
avatar

Eugenio

Николай Скриган, ))) прикольное замечание +
avatar

Igr

Интересно, 1425 к вкладам будет применяться?
avatar

SAlex

Анрил, ну не пишите в комментарии к платежу что за шишки, тогда не будет подозрений)
avatar

Uncle Fedor

Мне очень жаль программистов которые будут писать фильтры под это в банковских программах. Ибо вручную проверить нереально
avatar

Uncle Fedor

Что и требовалось доказать: мыло на удавке теперь с запахом лаванды. ЛЮБОЙ банк может отдать лицензию, если не заблокирует «перечисление денег с ИП на физика» — я думаю, процентов 50 платежей мелкого и среднего ИПника.....
И только Корпорация по развитию МСБ цветет и пахнет…
avatar

Mezantrop

Если клиент откажется от разовой операции или будет настаивать на закрытии счета и снятии денег после вопросов со стороны банка, это также будет считаться признаком сомнительности, указывается в документе.

т.е. свои деньги также нельзя будет снять. их попросто присвоят?
трейдер со стажем, у вас нет своих денег в банке. У вас есть право требования на них.
avatar

Oleg

Спасибо за обзор! Плюс поставить не могу, не хватает рейтинга
avatar

И К

Хорошие нововведения от ЦБ! Только приветствую. Может наконец наши бараноподобные граждане вспомнят о наличных деньгах. И что деньги любят анонимность. И деньги это то, что в данный момент ты можешь вытащить из бумажника или сейфа. А то развели всякую хрень, в виде карт, нуликов на счетах. Бизнесу давно пора возвращаться к наличным расчетам, если хотят выжить. А госкорпорации пусть пользуются безналом. Все равно они только бабло пилят бюджетное. В текущем положении дел, спасти от краха экономику малых и средних бизнесов может переход на наличный расчет и уход в тень от мытарской псарни.
В Сочи, в кавказских регионах наличный расчет никогда не сворачивался, он там занимает львиную долю расчетов. И в мытарской службе: то племянники, то братья, то просто одноаульники. А налоговую удавку затягивают на шеях жителей прочих регионов. 
avatar

Pol Noblivios

Pol Noblivios, 
Я посмотрю, как Вы за нал будете торговать, если кэш бэком приучили более менее платежных клиентов пользоваться картой. Уже года два в миллионниках основной оборот от частника по эквайрингу. Нал остался на продуктах, где властвуют сети. Остальное давно карточки. Отказаться от оборота на 90% — самоубийство. Это раз.
Второе — ну и сидите Вы на чемодане нала — и чо? Машина, квартира, баксы, билеты — все через подконтрольные ФНС сервисы. Мишустин уже пообещал аналог системы по НДС для физиков. Знающие люди говорят, что она уже втихую тестируется. И тут Вы такой с Рублевки на Панамере, безработный — и в ФНС для объяснений… И 13% со штрафами — это только цветочки… Если только Вы не любимый зять внучатного племянника кого  то из бояр. Тогда Вам вообще по хрен кто там чего принимает…
avatar

Mezantrop

Mezantrop, накопления ранних периодов — у всех давно расходники подшиты на миллионы или сотни миллионов.
 Мол я частный инвестор живу на накопления — последние два мешка осталось )))


avatar

Sergio Fedosoni

Sergio Fedosoni, 500 тыс евро вкупе с проданным на ИИС фьючем на евро от 8 год назад образовал бы вам белого безНДФЛного дохода несколько млн руб....
И про подарки не забываем и про «возврат долгов из 90х» — (могу помочь с этим за %)
avatar

Sergio Fedosoni

Mezantrop, В Дагестане и Чечне как то получается мимо фнс сделки совершать за наличку. И никто их тревожить по этому поводу не будет. По счетам проводят мелочь, чтобы копейки через фискалов проводились и успешно богатеют и голову не греют. И бизнес у них средний и мелкий не загибается. Может в этом причина их всероссиянской успешности? И они что то не ноют, что у них губят бизнес. И мне что то подсказывает, что и не будут их бизнес трогать.
avatar

Pol Noblivios

Pol Noblivios, 
Вы большой специалист по малому бизнесу Северного Кавказа?  Там Налоговый и прочие кодексы, а так же  ФНС с остальными НСами заменяет «Рамзан сказал»....
А ныть будете Вы — в кабинете ОБЭПа, когда подмишустинцы начнут наработки реализовывать. Один знакомый обнальщик смело смеялся при запуске НДС системы. Сейчас тихий ходит на работу и счастлив, что не звонит телефон…
avatar

Mezantrop

Mezantrop, можно по подробней что за НДС система?
avatar

Pennyquick

Pennyquick, 
ТС наверняка лучше знает нюансы. Суть: создана программа и несколько центров  больших дат по стране, которые стыкуют между собой проводки по НДС ным накладным. Грубо: кто то произвел (провел через таможню) НДСный товар. Система отслеживает всю цепочку накладных и перевыставления НДС и его оплату до конечного потребителя. Таким образом система автоматически и довольно эффективно высвечивает схемы псевдовозврата, уклонения от оплаты НДС, а так же с большой вероятностью «сдает» обнальные конторы. Собственно, по этой причине с ее запуском ставки обнала подошли к ставке НДСа.
Сейчас, судя по этому посту, дорубают последние возможности обнала через ИП. Но как все в этой стране, делают через *опу — с водой выплеснули и ребенка — как теперь ИПник будет забирать прибыль — не понятно…
avatar

Mezantrop

Если коротко, то невозможно теперь с 407 и 408 на физика переводить, если это не соц выплаты — заблочат.
Ломка ндс невозможна.
Любую сумму, которую вносишь как физик- будь готов подтвердить происхождение.
Любые крупные операции у юр. лица молодого с уставным 10 тыс. сразу под подозрения.
Несколько клиент банков с одного IP или устройства — заблочат.
avatar

Штум

а можно более сжато инфу для обычных людей, желательно на примере, типо если сделать так и так то вас могут заблокировать, что б разблокировали надо сделать так и так) 

ну или как то… ну не знай, сжато и попроще, для обывателя 

avatar

Igr

Igr, так не получится к сожалению — народ на конференциях каждый из полутора сотен кодов по полдня разбирает....
все очень неоднозначно…
Высокая уязвимость — использование корпоративных карт при покупке стройматериалов и автозапчастей, Топливные карты!!!, зачисление от контрагентов с низкой налоговой нагрузкой (если нет возможности ее проверить)
avatar

Sergio Fedosoni

Если правила будут одинаковы для всех, то пусть будут. Но в России — это нереально.


avatar

commodity markets

С финансами всегда требовалось держать ухо востро. Кто пренебрегал, у того финансы надолго не задерживались. Так что ничего страшного, все как всегда:  внимательно читаем, действуем осторожно  )))
avatar

bocha


....все тэги
2010-2020
UPDONW