Автоматизация казначейства. Интеграция с ERP и TMS. (H2H, SWIFT, СПФС vs SAP, 1C и т.д.).

Вместо предисловия:
День ото дня, год за годом появляются посты о том, что мало плюсов собирают авторы уникального контента.
Что кто-то ушел и кто-то пришел... 
Вцелом, с 2011 года я наблюдаю «круговорот тем на главной».
«Все, что было раньше будет повторяться и дальше»...

Достаточное время назад я «переболел» проблемой «почему не лайкают создателей уникального контента» и есть ее решение.
Я пишу здесь в первую очередь для себя. Да, это такая «облачная (для меня) записная книжка».
Т.е. не нужно рыться в тоннах информации на своих хардах. Тезисы «текущих реалий» есть в блоге.
Это самое лучшее решение для тех, кто большей частью пишет, а не «копипастит» контент.

Мой notepad по сути охватывает несколько сфер — это и что-то из опыта, движения по торговому пути:
Достаточно большой блок (в годах) это проблемы Денежного рынка:

• Трансмиссия ликвидности. 
• Арбитраж ставок. 
• Свопы, «межбанк», РЕПО (междилерское,  с ЦБ РФ, аукционы, РЕПО с ЦК, РЕПО с ЦК с КСУ). 

Сейчас это в большей степени темы, связанные с Корпорациями.

• Развитие корпоративного казначейства (TMS).
• Риск-менеджмент. 
• Управление остатками (НСО/Депозиты/«псевдо»МБК и опять же — РЕПО).  

Когда я начинал писать о рынке ликвидности — этим интересовались лишь те, кто работали на рынке. Сейчас многие авторы так или иначе касаются тем трансмиссии ликвидности в финансовой системе, тем ставок и арбитража. 
Сейчас в сфере моих интересов развитие Корпоративных Казначейств и большая часть постов будет именно на эту тематику. 

Итак, я хотел бы написать пару строк относительно текущего развития двустороннего обмена информацией между банками и клиентами. 

По сути, это «ускорение» платежей. Применительно к денежному рынку, мы сталкиваемся с этим, когда «загоняем» средства на Биржу. Т.е. в НКЦ.
К примеру, если это делать через банк, работающий через Host-to-Host зачисление занимает 5 минут. Если нет — примерно час (и периодические «пинания» операционистов). 
Списание от НКЦ на банковский счет (полгода вел статистику скорости вывода) — 15 минут. Из них примерно 10 минут — «ручками» формируется платежка на вывод средств. Это также «автоматизируется» и НКЦ автоматом утром выгружает остатки на тот счет, с которым мы работаем (в рамках централизованного казначейства). 

Также, кроме движения денежных средств (ДДС) важен сам обмен информацией. Развитие систем двустороннего обмена информацией должен сильно (хотелось бы) упростить процессы KYC и т.д. Когда не нужно физически везти по 3 КАМАЗа документов в каждый банк ежеквартально/месячно. А будет достаточно выкладывать все документы (возможно унифицированные под какой-то «KYC model code») в «облако» системы обмена информацией и используя блокчейн или крипто-про технологии (неважно) давать доступ определенным участникам. Сюда же можно будет добавить и системы оценки рисков по контрагентам… Да и вообще, «прикрутить» тот же Маркетплейс (который анонсирует МосБиржа). 

Расположу в порядке как узнавал сам:

• SWIFT

Это наиболее часто используемый формат обмена информацией между участниками. 
По типам операций: платежи — рубли и валюта, валютный контроль, документы свободного формата, FX, выписки. 
Необходимо дорабатывать свои ERP и TMS системы под формат Свифта, по времени внедрения — порядка квартала. 
Приоритеты развития: возможность отзывать или останавливать платежи, интеграция с ERP и TMS, отслеживание платежей получателем.

• CyberFT

Провайдер — Киберплат. 
Все тоже самое, что и у Свифта: рубли и валюта, валютный контроль, документы свободного формата, FX, выписки. 
Киберплат заявляет возможность интеграции с любой учетной системой, по времени около полугода.
Приоритеты развития: более 250 банков России и СНГ, реализация систем документооборота, поддержка передачи налоговой отчетности.

• Host-to-Host (H2H)

Банк предоставляет спецификацию формата. Взаимодействие идет по спецификации банка. Корпораты сами дорабатывают свои ERP под банки, с которыми они интегрируются по Н2Н.
Перед тем, как начать интеграцию ERP систем с каким-либо банком — рекомендую уточнить у них, не собираются ли они менять/модернизировать свои системы. По рыночному опыту, компании, которые «попадают» на «доработку» вынуждены увеличивать расходы на интеграцию. Также и увеличивается срок до реализации. По ценам реализации технологии — 15-25 млн.руб.
На вскидку, реализовавшие Н2Н — Евраз, Т+, Северсталь.  Ростелеком находится в стадии «допиливания» Н2Н.

• Платформа Транзит 2.0

Провайдер — НРД (Московская Биржа). Взаимодействие по спецификации банка. 
Тип операций — отправка рублевых платежек  выписки по рублевым счетам. Должно работать со всеми ERP системами.
Приоритеты развития: валютные переводы, валютный контроль, выписки по валюте, документы свободного формата.
Ну, основной плюс в количестве участников. Все эмитенты. все кто так или иначе торгует через сервисы МБ. 
Из минусов — прежде всего далеко не все крупнейшие банки подключились к системе.
НО, ходят слухи, что в ближайшее время будет «full house».

• СПФС (Система передачи финансовых сообщений)

Провайдер — ЦБ РФ. Начало положено в 2014 году, когда были «сомнения» относительно Свифта в РФ.
Цели создания — дублирование функционала Свифта на отечественной платформе (на «черный день»). 
На текущий момент в СПФС 400 участников. Обеспечена возможность участия в СПФС — иностранцам.
С июля 2019 ЦБ РФ вправе оказывать возмездные услуги по передаче фин.сообщений российским юр.лицам (статья 46.1 ФЗ о ЦБ РФ).
Тип операций — передача и контроль фин.сообщений в форматах SWIFT MT, передача сообщений в форматах клиента, настройка клиентом списка своих контрагентов и типов принимаемых от них фин.сообщений. 
ЦБ РФ утверждает, что пользование СПФС — будет в свободном порядке (а не добровольно-принудительного характера, когда ЦБ РФ выпустит нормы, обязывающие банки работать по платежам через данную систему). 

• УПСК (Универсальная платежная система корпораций)

Провайдер — Казначейские системы.
Дублирует функционал Свифта. Интеграция примерно полгода. 
Приоритеты развития: агрегатор в СПФС ЦБ РФ, облачный сервис прямой интеграции, прямая интеграция для поставщиков TMS-приложений, биржи и нефинансоввые организации, подключение банков-нерезидентов по Н2Н.

---------------------------------------------------------------

ERP - Enterprise Resource Planning, системы планирования а-ля: SAP, Oracle, 1C и т.д.

Кстати, большинство реализовавших Н2Н — компании, которые используют ERP SAP. 

TMS — Treasury Management System — централизованное система управления денежными средствами.
Включает в себя:
Управление денежными средствами
Управление привлечением и размещением денежных средств (корпоративное финансирование)
Управление рисками

Я вхожу в рабочую группу по развитию систем TMS в РФ, так что при интересе — буду держать в курсе.