Вы потенциальный нищий, если ваше имущество деньги

Вы потенциальный нищий, если все ваше имущество — это только деньги. И сложилась такая ситуация сравнительно недавно, хотя и не вчера.
До появления бумажных денег, т.е. по сути дела долговых расписок, хождение имели золотые и серебряные монеты, которые в общем-то не были подвержены инфляции.
С появлением ассигнаций ситуация хотя и не сильно, но изменилась. Уже в царской России рубль серебром и рубль ассигнациями были разные рубли.
И проблема сохранения и приумножения денежных средств выросла до катастрофических размеров после перехода современных государств к фиатным (декретным) деньгам.

Фиатные деньги, которые объявлены законным средством платежа, фактически не имеют никакой внутренней стоимости и обеспечиваются исключительно доверием к государству. Поэтому, из-за отсутствия привязки к физическому обеспечению или валютным резервам, они всегда подвержены риску обесценивания вследствие инфляции, что неприятно, и гиперинфляции, что по настоящему страшно.

В результате гиперинфляции начала 90-х прошлого века граждане бывшего СССР потеряли колоссальные накопления.
Согласно правительственным данным, общая сумма вкладов в Сбербанк на 20 июня 1991 года составляла около 315,3 млрд рублей в ценах соответствующего периода.
Кроме того, на 1 января 1992 года сумма вкладов в организации государственного страхования оценивалась в 24 млрд рублей.
Пересчитав рубли в доллары по курсу того времени, а доллары в золото с коррекцией курса на день сегодняшний мы получим очень грубую оценку суммы потерь в размере около 2 триллионов долларов США. Это результат гиперинфляции.Но и инфляция тоже не дремлет. Она не так губительна. как гиперинфляция, но незаметно, изо дня в день, тоже подтачивает фундамент вашего благосостояния.
В качестве примера можно привести изменение цен на золото. Несмотря на то, что этого металла добывается все больше и больше и запасы его растут, стоимость золота не уменьшается, а только растет. После отмены в США золотого стандарта (1933 год), и девальвации доллара, цена на золото до 1967 года держалась около отметки 35 долларов за одну тройскую унцию. Начиная с 1971 года, когда было окончательно отменено золотое обеспечение американского доллара, золото каждый год прибавляло в цене, достигнув максимума в 2011 году в 1920 долларов США за тройскую унцию. Т.е. менее чем за 50 лет цена на золото выросла более в 50 раз. Но фактически это не золото стало дороже. Это обесценился доллар США и накопления граждан в американской валюте, одной из ведущих фиатных валют мира.

Итак, по мере распространения фиатных денег консервативные методы хранения сбережений стали убыточными из-за постоянной инфляции. Традиционные банковские депозиты покрывают этот убыток только частично, не компенсируя средний уровень инфляции. По этой причине все больший интерес у населения и бизнеса вызывают способы активного инвестирования наличности с целью получения прибыли, а главной проблемой в практике активного инвестирования является поиск объекта для вложения свободных денежных средств.

Потенциальный объем средств для активного инвестирования составляет значительные суммы. Так, например, количество счетов клиентов физических лиц в банках Российской Федерации превышает 110 миллионов, а общая сумма размещенных на этих счетах средств превышает 400 миллиардов долларов США (сравните с суммой денег, потерянных гражданами СССР, любопытные цифры однако). И какие у этих граждан возможности?

А возможности такие.
На сегодняшний день на рынке финансовых услуг физическим лицам предлагаются следующие варианты капиталовложений:
— паевые инвестиционные фонды (ПИФ);
— общие фонды банковского управления (ОФБУ);
— обезличенные металлические счета (ОМС);
— фондовый рынок (ФР);
— FOREX;
— доверительное управление (ДУ).

ПИФ. ПИФы представляют собой коллективный финансовый инструмент, который позволяет с помощью управляющей компании вкладывать деньги в различные отрасли инвестиционной деятельности. От физических лиц участие в ПИФах не требует ни специальных знаний, ни активного вмешательства. Управляющая компания взимает вознаграждение за свои услуги и принимает решения в вопросах инвестирования самостоятельно. Однако гарантии, что ПИФ заработает, нет. Кроме того, ПИФы могут ограничивать права пайщиков по возможности покупки/продажи паев фонда.

ОФБУ. Альтернативой ПИФам выступают Общие Фонды Банковского Управления (ОФБУ) — форма коллективных инвестиций, предназначенная для клиентов, желающих инвестировать средства в ценные бумаги и финансовые инструменты, но не имеющих времени и навыков, чтобы сделать это самостоятельно. Инвестирование производится в соответствии с инвестиционной декларацией, регламентирующей состав и процентное соотношение активов ОФБУ. Для обслуживания ОФБУ используется инфраструктура банка, что снижает издержки инвесторов в сравнении с ПИФами, но риски получения убытка вместо дохода остаются. Да и банки что-то слишком часто лопаются, пропадая вместе со всеми вложенными в них деньгами.

ОМС. Обезличенные металлические счета еще одна альтернатива банковским депозитам. Особенностью ОМС является то, что деньги будут переводиться в соответствующий эквивалент драгоценных металлов и находятся в прямой зависимости от котировок на драгоценные металлы.В принципе хороший вариант для долговременных инвестиций. Проблема только в банках и стоимости их услуг.

ФР. Фондовый рынок является одним из основных сегментов финансового рынка. На нем происходит купля/продажа ценных бумаг (акций, облигаций). Особенностью такого рынка является высокая ликвидность. Ценные бумаги находятся в свободном обращении, и инвестор может полностью или частично вернуть вложенные деньги, продав бумаги, а также получая дивиденды. Возможность свободно совершать сделки позволяет инвестору самостоятельно выбирать объект инвестирования и время, на которое он желает вложить свои деньги. Минимизировать издержки можно путем выбора брокерской компании с минимальными комиссионными. Проблемы в том. что на фондовом рынке можно не только заработать, но и потерять, если объект инвестирования выбран неверно и/или у инвестора недостаточная квалификация..

ФОРЕКС. Рынок валютных операций (Forex) позволяет заработать прибыль на изменении курсов валют. Отличительной особенностью данного варианта инвестирования является невысокий стартовый капитал и возможность использования кредитного плеча. Указанные обстоятельства делают данный вид инвестирования привлекательным, но и наиболее рискованным, так как данный вид, требуя от инвестора глубоких аналитических знаний. Прибыль на этом рынке традиционно получает достаточно узкий круг лиц, умело использующих особенности валютного рынка и придерживающихся консервативных методов управления рисками.

ДУ. Для физических лиц, не имеющих достаточно глубоких знаний игры на финансовых рынках, существует вариант доверительного управления, услуги по которому оказывают профессиональные участники финансового рынка. Клиент сам выбирает себе управляющего с приемлемым для него соотношением риска и доходности, что делает ДУ весьма привлекательными для инвесторов.Но и тут могут быть сюрпризы. То выбрали не того, то условия на рынке сложились неблагоприятные.

Выводы? Выводы очень просты.
При всех видах активного инвестирования начинающим инвесторам стоит помнить о том, что инвестиции по своей природе являются долговременными вложениями капитала, а не средством спекуляции.
Также при проведении инвестиционной политики следует помнить, что получение любого дохода выше банковского депозита сопряжено с риском, а сам доход подлежит налогообложению. Впрочем, как уже упоминалось выше, получение дохода от банковского депозита тоже сопряжено с риском.

В общем, как говорилось в одном фильме: — «Белые придут — грабют, красные пришли — грабют. Ну куды крестьянину податься?»

Выход один — принимать риски или тратить свои деньги на реальные ценности и впечатления. При простом хранении сумма ваших накоплений в реальном исчислении (по покупательной способности) будет все время убывать.