Какие ЦФА предлагают банки: от аналогов вкладов под 18% и облигаций до 27% до арт-объектов

Потихоньку-помаленьку банки все больше предлагают цифровые финансовые активы (ЦФА). Что это такое и как купить подробно писал в этом посте.

Напомню только, что в ЦФА можно запаковать самые разные активы: долги (аналоги депозитов и облигаций), золотишко, крипту и даже арт-объекты.  

Выпуск цифровых активов, благодаря созданной Банком России инфраструктуре, менее затратен, поэтому доходности могут быть повыше. 

Неквалифицированные инвесторы могут вложить на сумму до 600 000 руб. в год на каждой площадке. 

Важно про ЦФА:

• Это не традиционный банковский депозит, поэтому нет страховки.

• После выплаты удержат НДФЛ.

• Нельзя снять деньги досрочно.

Давайте посмотрим, что на данные момент есть в банках. 

ОЗОН Банк

Доступны к покупке ЦФА от «Озон Капитал» — аналоги депозитов. Текущие доходности в % годовых (ставка фиксируется на весь срок). Недавно компании присвоили рейтинг А+, поэтому нет ограничения в 600 000 руб. для покупки неквалифицированными инвесторами.

• 1 месяц — 15,2%;

• 3 месяца — 15,7%;

• 6 месяцев — 17%;

• 9 месяцев — 17,5%;

• 12 месяцев — 18%.

Минимальная сумма инвестиций — 1000 рублей.

Сбер

• Индекс корзины «Топ российских акций» — аналог биржевого фонда. 

• ЦФА на корзину биткоина и эфира — Банк России разрешил выпускать банкам продукты, завязанные на крипту. 



• Долговые активы пары компаний:

— «Брэнт-Нефтепродукт» — 18%

— «Мосмебельторг» — 17,5%

Т-Банк

У желтого банка ЦФА набзываются смарт-контрактами. 

На днях ухватил цифровой долг на 1 месяц под 20% годовых. Была короткая акция в честь дня рождения банка. 



Чего тут ещё только нет:

• Т-токены: дают какие-то привилегии. Чем больше токенов на счете, тем больше уникальных привилегий. Это 1% от акции Т-Технологии. Вторичная торговля происходит по рыночной цене Т-Токена, а погашение — по цене 1% акций Т-Технологий. 

• Аналоги облигаций нескольких компаний (12%-27%).

😳 Увы, есть эмитент, который не исполнил обязательства — «Финансовые системы» (Azure Drive). Как я понял, Т-Банк выставляет эти ЦФА для вторичного обращения уже после дефолта.  

• Аналоги структурных облигаций.

Купонный барьер заранее устанавливает, какой процент от начальной цены базового актива должен сохраниться к моменту погашения, чтобы получить купонные выплаты. 



• Участие в росте валюты.

Заработать можно при определенных условиях роста курса. 

• Выплата 85% за 5 лет. 

• Смарт-активы на криптовалюты: биткоин, эфир.

•  Куча разных арт-токенов.

Такой смарт-актив приносит доход при продаже произведений современного искусства. Говорят, тема рабочая, но надо разбираться в этом рынке. 

😀 Например, сейчас в наличии картины «Царь-жаба», «Желток. Личные границы», «Розовая нить поросенка» и другие. 

Альфа-Банк

Раньше было интереснее, но сейчас предложений мало. 

• Цифровой долг от Альфы:

— 11,3% — на 1 день.

— 14,1% — на 3 месяца.

• Цифровой долг от Полипласта — 17,5% на 12 месяцев (чуть ниже, чем торгуются облигации — около 18%).

Все больше банков присоединяются к выпуску ЦФА. Судя по конференциям, планы большие, в том числе и на разнообразие активов. Будем следить. 

❓ Инвестируете в ЦФА?

—

Подписывайтесь на мой канал про финансы в Телеграме, Максе или ВК, где мы делимся советами, личным опытом и выгодными акциями.