7 млн рублей: что выгоднее — дивидендные акции или арендная квартира? Сравниваю на реальных цифрах

Уже почти 6 лет я целенаправленно формирую капитал на бирже, и сегодня на моем счете лежит почти 7 млн рублей. Но периодически меня посещает мысль: «А что, если бы я купил на эти деньги не дивидендные акции, а квартиру и сдавал её?»

Я решил не гадать, а провести сравнительный анализ: взять реальные цифры стоимости недвижимости в моем городе, текущие арендные ставки и доходность моего портфеля. Моя цель — понять, какой путь создания пассивного дохода эффективнее!

Мои инвестиции

На данный момент мой портфель выглядит так (скрин из сервиса учёта инвестиций):

Недвижимость

Предположим, я решаю продать все свои активы и вложиться в недвижимость. На 7 млн рублей в моём городе (Дубна, Московская область) можно купить только однокомнатную квартиру с обычным ремонтом. Например такую:

На рынке аренды похожая квартира сдается примерно за 48 000 рублей в месяц:

На первый взгляд, расчет прост: 48 000р ежемесячно, или 576 000р в год. Годовая доходность составляет около 8%. Но в реальности из этой суммы нужно вычесть:

• Налог на доход от аренды (13%).
• Коммунальные платежи (которые, как правило, остаются на собственнике при долгосрочной аренде).
• Расходы на текущий и капитальный ремонт.
• Плату за управление (если пользоваться услугами риелтора).
• Периоды простоя между арендаторами, когда доход равен нулю.

С учетом всех этих затрат чистая доходность от долгосрочной аренды жилья редко превышает 5-6% годовых. А значит, мои 48 000 рублей на практике легко могут превратиться в 30 000 – 35 000 р чистого пассивного дохода.

Сколько я сейчас получаю пассивного дохода с инвестиций

Мой капитал почти в 7 млн рублей разделен на две части:

• 70% (4.8 млн р) дивидендные акции
• 30% (2.1 млн р) фонд ликвидности

Такой подход приносит мне два источника пассивного дохода:

1. Дивиденды по акциям: в среднем 36 000 р в месяц.
2. Проценты от фонда ликвидности: около 24 000 р в месяц.

Итого, среднемесячный пассивный доход составляет 60 000 рублей. И это сумма уже после уплаты всех налогов!

Заключение

Мой реальный пассивный доход с рынка акций на 25% выше, чем если бы я вложил деньги в недвижимость и зарабатывал на аренде!

Мой личный опыт подтверждает и общая статистика. Сравнительный анализ инструментов для пассивного дохода показывает, что для получения 100 000 рублей в месяц уже сегодня требуется разный капитал:

• Акции: около 12-15 млн рублей
• Недвижимость: 20–24 млн рублей

Акции являются более эффективным инструментом для генерации пассивного дохода. Средняя дивидендная доходность фондового рынка исторически близка к 8% и часто опережает инфляцию. Более того, доходность по отдельным бумагам может превысить 12-15%.

Именно поэтому в качестве источника пассивного дохода я выбираю акции, а не недвижимость! Но это не значит, что нужно продавать последнюю квартиру и нести все деньги в рынок. Недвижимость дает не столько доход, сколько уверенность и стабильность.

Идеальный баланс, на мой взгляд, выглядит так: своя квартира + один сдаваемый объект и регулярные инвестиции в дивидендные акции на долгий срок. Именно к такому распределению капитала я стремлюсь!

Понравилась статья? Подписывайтесь на мой Telegram-канал! Там ещё больше свежего и полезного контента без воды. Жду вас!