ИИС-3 в 2024 году. Трансформация индивидуальных инвестиционных счетов. Налоговые льготы инвестора

22 августа 2024, 12:59
|
Мизя Максим

О чем выпуск:

— Что такое индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)
— Что можно вносить на ИИС и что разрешено покупать на ИИС
— Ограничения на ИИС
— Можно ли изъять деньги с ИИС?
— Все купоны, дивиденды и погашения облигаций идут на ИИС, а не банковский счет
— Можно открывать до трех ИИС-3
— Трансформация старых ИИС в новые
— Налоговые льготы от ИИС-3
— Чем выше Ваша ставка по НДФЛ, тем больше эффекта от вычета
— Как превратить 30 млн. рублей налогового вычета в 90 млн. рублей
— Математика ИИС-3. Сколько можно заработать за 5 лет консервативных облигаций при максимальном использовании налоговых льгот

Зеркало на Rutube: rutube.ru/video/58bba36707bd72e08b997a10fc876509/

Скриншот с расчетами для затравки — презентация у меня в ТГ-канале:

ИИС-3 в 2024 году. Трансформация индивидуальных инвестиционных счетов. Налоговые льготы инвестора

Данная публикация является личным мнением автора. Мнение владельца сайта может не совпадать с мнением автора.

333

9 комментариев

Все купоны, дивиденды и погашения облигаций идут на ИИС, а не банковский счет — плохая опция

Олег Фоминок

22 августа 2024, 14:04
Ответить

Среднегодовая доходность: 1118,5 / 1740 / 5 = 12,9%.
На вкладах и НС будет больше

Игорь ПМ

22 августа 2024, 21:53
Ответить

Игорь ПМ, Вы уверены, что вклады дадут такую доходность через год? Они все короткие. Вкладов на 5 лет под такие ставки найти сложно, если возможно.

Не корректно так сводить данные доходности, т.к. доход 1118,5 приходился на разные суммы вложения средств по годам. Вы занижаете доходность этим вычислением

Мизя Максим

23 августа 2024, 08:01
Ответить

Мизя Максим,
1. Почему вклад д.б. на 5 лет? Почему нельзя открывать короткие вклады и НС. Например, сейчас есть десятки вкладов на год под 20-21% годовых.
2. Зачем нужна точность до десятой доли процента, если Вы сами сделали прогноз на 5 лет вперед, который может и не реализоваться?

Игорь ПМ

23 августа 2024, 09:24
Ответить

Игорь ПМ, ИИС на 5 лет открывается, поэтому логично сравнивать с доходностью депозита за 5 лет, а она такой явно не будет. При снижении ключевой ставки депозиты тоже подешевеют.

Речь не о десятых 14,7% это только купоны+вычеты, да еще сверху прирост цены облигации к 100%. Получается более 15% в среднем за 5 лет. У Вас получилось 12,9% — 2% это существенная разница

Мизя Максим

23 августа 2024, 10:58
Ответить

Мизя Максим, Вы уверены, что ставка ЦБ через 5 лет не будет как в Турции? Лучше уж ОФЗ 29…

Игорь ПМ

23 августа 2024, 11:31
Ответить

Игорь ПМ, уверен. Могу ошибаться, конечно. Но у нас 5,15% накопленная с начала года инфляция воспринимается как паника. Мы с большей инфляцией 2000-е жили и никаких проблем. Экономика перла, ЦБ не зажимал деньги, люди приспособились. К чему сейчас во время СВО и инфляции издержек пытаться ставкой победить немонетарную инфляцию… эти 4% как фетиш какой-то. Будет по итогам года 7%, путь даже 7,5% ужас то какой!

В предложенной схеме ОФЗ гасится через 5 лет — ценового риска нет

Мизя Максим