Всем привет! В эфире ежемесячная книжная рубрика. Сегодня на разборе фундаментальная база — книга Томаса Стэнли и Уильяма Данко «Мой сосед — миллионер».

Если вы думаете, что типичный миллионер — это парень, который ездит на Ламборгини, носит Rolex и сорит деньгами в Дубае, эта книга жестко сорвет вам шаблоны. Авторы 20 лет изучали настоящих миллионеров и выяснили: чаще всего это скучные люди в недорогих костюмах, которые ездят на подержанных Тойотах и живут с вами на одной лестничной клетке.

Вот 4 главных инсайта, которые я забрал себе (и которые отлично ложатся на философию моих личных финансов):

1.      Высокий доход ≠ Богатство

Богат не тот, кто много зарабатывает, а тот, кто тратит меньше, чем получает. В книге есть отличный термин: «Большая шляпа, но нет ранчо». Люди спускают миллионы на статусные вещи, чтобы казаться богатыми, но их реальный капитал равен нулю. Богатство — это то, что вы НЕ потратили.

2.      Супружеская (финансовая) совместимость

( Читать дальше )

Приветствую, смартлабовцы!

Продолжаю публичный эксперимент по формированию стабфонда «из воздуха». Все 100% получаемого кэшбэка я дисциплинированно паркую в фонд денежного рынка (LQDT). Цель в 100 000 ₽ пройдена более чем на три четверти.

Подводим итоги августа (8-й месяц). Без долгих предисловий — к цифрам.

📊 Сухая статистика за август:

• Текущий баланс фонда: 76 354 ₽
• Собрано кэшбэка за месяц: + 6 946,7 ₽
• Чистая прибыль (переоценка LQDT): + 3 098 ₽
• Эффективность трат: 4,32%

Пару слов об эффективности. Я руками считаю долю возврата от общего объема расходов за месяц. В августе показатель составил 4,32% — это чуть ниже моего июльского рекорда (4,71%), но всё еще на отличном уровне. Держать средний возврат живыми деньгами по всем покупкам выше 4% удается только за счет жесткой диверсификации карт.

📈 Сложный процент при жесткой ДКП

Высокая ставка ЦБ делает свое дело. На графике отлично видно, как капитал начинает зарабатывать сам за счет эффекта снежного кома:

( Читать дальше )

Традиционный ежемесячный срез состояния моего публичного портфеля. Горизонт планирования — до 2035 года, цель — 10 млн рублей.

Что происходит с портфелем Текущая конъюнктура рынка и жесткая риторика ЦБ подтверждают актуальность стратегии «фикс + флоат». Я продолжаю плавно наращивать долю надежных флоатеров для хеджирования процентных рисков, в то время как длинные фиксы, набранные ранее, генерируют предсказуемый денежный поток.

Мои действия в августе:

1. Пополнение: Внес плановые 50 000 руб. (дисциплина важнее тайминга).
2. Покупки: На сумму пополнения взял флоатер Промомеда. Купон привязан к ключевой ставке, что дает адекватную защиту в текущем цикле. (Примечание: бумагу отношу к умеренному риску, доля в портфеле строго лимитирована в соответствии с моим риск-профилем. Просьба оценивать кредитные риски эмитента самостоятельно).
3. Реинвестирование: Все полученные за месяц купоны направлены на плановые усреднения текущих позиций.

Итоги месяца (данные на 01.09.2026):

• Стоимость портфеля: 2 891 262 руб.

( Читать дальше )

Самая частая ошибка в личных финансах — путать высокий доход с настоящим богатством. Можно зарабатывать любые суммы, но если вы тратите всё в ноль, вы не инвестор. Вы просто транзитный счет, через который деньги утекают к чужим бизнесам.

Почему так происходит и как сломать этот сценарий? Ответ на этот вопрос отлично сформулировал Морган Хаузел в книге «Психология денег». Выписал для себя несколько отрезвляющих мыслей...

1. Иллюзия лотерейного билета

Шокирующий факт: бедные люди тратят на лотерейные билеты в 4 раза больше, чем обеспеченные. При этом у 40% американцев нет даже $400 на черный день. На нашем рынке эта лотерея выглядит иначе: попытки залететь на всю котлету в ракеты третьего эшелона, разгон неликвида, торговля фьючерсами с гигантским плечом. Почему так? Люди ищут легкий путь там, где работает только дисциплина. Самое опасное на бирже — уповать на то, что вас спасет счастливый случай или «инсайд» из очередного Telegram-канала.

2. Заповедь инвестора: «Заткнитесь и ждите»

( Читать дальше )

Приветствую, смартлабовцы! Продолжаю делиться результатами своего финансового эксперимента. Суть простая: я веду обычный учет расходов, но весь кэшбэк со всех банковских карт ежемесячно вывожу на брокерский счет и паркую в фонд денежного рынка (LQDT). Цель — посмотреть, как быстро можно сколотить капитал в 100 000 ₽ буквально из повседневных трат.

Подводим итоги 7-го месяца (июля). Баланс и ускорение сложного процента

Сейчас на брокерском счёте 68 682 ₽. Но главное наблюдение этого месяца — то, как начал работать сложный процент. Капитал начал зарабатывать сам, и при текущей жесткой ДКП это отлично видно на графике.

Динамика прибыли от переоценки фонда:

• Первую 1 000 ₽ пассивного дохода фонд генерировал 5 месяцев.
• Вторую 1 000 ₽ он принес всего за 2 месяца.
• Сейчас чистая прибыль составляет уже +2 375,86 ₽.

При текущей жесткой ДКП и высокой ставке Банка России этот «снежный ком» отлично набирает скорость.

Рекордная эффективность трат — 4,71%

( Читать дальше )

Пока многие инвесторы нервно следят за коррекцией индекса, переживают за дивиденды Сбера, обсуждают котировки Газпрома, и спорят о лучших стратегиях на российском фондовом рынке… я просто уехал в отпуск. Без терминала.

У меня было целых два отпуска по две недели с мая по июль. И знаете, что я понял за это время?

Я живу в Красноярске. Сибирское лето — штука суровая и очень короткая. Иногда хорошую погоду удается поймать всего пару раз за весь отпуск. И когда за окном наконец-то тепло, хочется просто бросить всё, уехать на природу, посидеть с удочкой у воды и наслаждаться моментом.

Но что делает большинство? Сидит в душном офисе, смотрит на редкое солнце через стекло, ждет выходных и мониторит графики просадок Яндекса или Лукойла.

Именно на природе у воды я особенно четко понимаю, в чем настоящий смысл инвестиций и стратегии FIRE (ранней пенсии), к которой я иду.

Смысл — не в том, чтобы накопить миллионы, во всем себе отказывая до 60 лет. Смысл — в личном счастье здесь и сейчас. Ваш капитал должен покупать вам самое ценное — свободу распоряжаться своим временем. Если для этого нужно держать скучный фонд ликвидности или флоатеры вместо качелей фондового рынка — я выбираю флоатеры и спокойный сон.

( Читать дальше )

Новый месяц и традиционный ежемесячный отчет о состоянии публичного портфеля на пути к 10 млн ₽ к 2035 году.

📉 Что происходит с портфелем?

Моя стратегия «фикс + флоат» в текущих условиях продолжает отлично работать. Банк России продолжает цикл снижения ключевой ставки, но я исхожу из того, что чем дольше длится этот цикл, тем выше вероятность пауз, замедлений темпов снижения или даже локальных разворотов.

Именно поэтому мой портфель плавно сдвигается в сторону флоатеров для снижения процентных рисков. Сейчас в портфеле 10 флоатеров и 7 фиксов. При этом длинные фиксы, купленные ранее, отлично реагируют на смягчение ДКП и подрастают в цене.

🔄 Мои действия в июле:

• Регулярное пополнение: вернулся к своему стандартному графику, внес плановые +50 000 ₽.

• Ротация флоатеров: продал флоатер БалтЛизП10 (ISIN RU000A108777), который, на мой взгляд, полностью исчерпал потенциал роста цены.

• Новая покупка в портфель: на замену взял флоатер АФК Системы (выпуск БО 001Р-26) по приятной цене ниже номинала — 937,3. Лично для себя вижу при такой точке входа запас для роста тела облигации и интересную доходность купона — это как раз то, что нужно для моей стратегии. Остальные средства ушли на плановые усреднения.

( Читать дальше )

Всем привет. Полгода назад запустил для себя публичный эксперимент: собрать портфель на 100 000 рублей исключительно за счет банковского кэшбэка, не вложив ни копейки из активного дохода.

Деньги не копятся на карточных счетах, а сразу отправляются в фонд ликвидности (LQDT), чтобы на них капал сложный процент по ставке, близкой к ключевой.

Июнь закрыт, экватор (6 месяцев из 12) пройден. Делюсь цифрами.

📉 Финансовые итоги:

• Кэшбэк за июнь: 10 280 ₽
• Эффективная ставка кэшбэка: 4,14% (это средний возврат на абсолютно все траты за месяц).
• Текущий баланс портфеля: 60 850 ₽ (60,8% от цели).
• Пассивный доход от удержания в LQDT: 1 621 ₽.

Откуда такой жирный кэшбэк в июне? Месяц выдался аномальным по тратам: отпуск, закупка снаряжения для рыбалки и т.д. В августе такой базы расходов не будет. Дожимать оставшиеся ~39 000 ₽ до цели придется в спартанских условиях, и вот почему.

Банки закручивают гайки программам лояльности

Заметили, как банки стали жестко зажимать программы лояльности? Все адекватные условия теперь прячут за платными подписками, требуют держать нескромные неснижаемые остатки, предлагают абсолютно бесполезные категории.

( Читать дальше )

Продолжаю свой публичный путь к капиталу в 10 млн ₽ к 2035 году.

Июнь выдался показательным месяцем. Пока индекс полной доходности акций с начала года показывает -15,7%, а длинные ОФЗ обновляют минимумы на фоне жесткой риторики ЦБ, мой консервативный портфель демонстрирует устойчивость. Потребовалась лишь точечная ребалансировка.

Что было сделано в июне:

1. Ребалансировка защиты. Продал длинный выпуск ВИС Финанс БП12 (RU000A10EYJ1) с фиксом. Вместо него взял флоатер КАМАЗа БП17 (RU000A10CQ93). Расчет на стабилизацию портфеля и потенциал роста тела до погашения.
2. Рекордное пополнение. Дождался зачисления налогового вычета по ИИС. Благодаря этому сумма пополнения в этом месяце составила солидные 110 000 ₽.
3. Покупка нового флоатера. На всю сумму вычета приобрел флоатер Промсвязьбанка 3Р-09 (RU000A109TJ6) с купоном КС + 1,5% практически по номиналу. Отличный якорь для текущего рынка.

ТОП-5 бумаг по доходности в портфеле прямо сейчас: Для наглядности выгрузил лидеров, которые являются главным драйвером роста:

( Читать дальше )

Идет 5-й месяц моего финансового эксперимента: весь банковский кэшбэк я принципиально не трачу на потребление, а целенаправленно отправляю на биржу в фонд ликвидности (LQDT). Цель — собрать 100 000 ₽ инвестиционного капитала буквально из повседневных трат.

В этом месяце (во многом благодаря отпуску) я побил свой абсолютный рекорд и выжал из банков 17 212 рублей.

Но моя главная гордость даже не сумма пополнения. Если посмотреть на скриншот портфеля:

1. Доход от самого фонда ликвидности (LQDT) разменял первую тысячу рублей. Магия сложного процента начала работать визуально ощутимо — деньги из «воздуха» начали делать новые деньги.
2. Общий баланс эксперимента — 49 978 ₽. Я в шаге от экватора своей цели.

Ради интереса посчитал свою эффективную ставку кэшбэка в этом месяце. Получилось 4,3% на вообще все траты! Признаюсь, до этого эксперимента я такие вещи не высчитывал, платил интуитивно. Цифра впечатляет — у большинства людей со стандартными картами одного банка она редко превышает 1-1,5%.

( Читать дальше )