Октябрь для моего портфеля ознаменовался взятием важного психологического рубежа — капитал на счете перешагнул отметку в 3 000 000 рублей (30,6% пути к цели в 10 млн ₽).

Кстати, у этой круглой цифры обнаружился приятный практический эффект: преодоление планки в 3 млн ₽ автоматически открыло мне уровень Premium Silver в Т-Банке. Ты не выводишь со счета ни рубля, весь купонный поток реинвестируется, но сам размер капитала уже дает прямую финансовую отдачу. Да, там есть бизнес-залы и страховки для поездок, но по факту я пользуюсь двумя самыми прагматичными вещами — повышенным кэшбэком и увеличенным лимитом бесплатных переводов с кредитки (отличное подспорье для стузинга). То есть брокерский счет косвенно помогает генерировать дополнительный денежный поток еще и в банке.

Почему я держу 58% во флоатерах и 42% в фиксах?

В этом месяце я не делал резких движений и ничего не продавал — были только плановые докупки. Соотношение в портфеле составило 58% флоатеров на 42% фиксов.

( Читать дальше )

Полгода назад я поднимал тему своей жилищной дилеммы: семье нужна квартира просторнее, разрыв в цене — 5 млн ₽. Весной я стоял перед выбором: копить или брать ипотеку в 2027 году. Прошло полгода, автокредит почти закрыт, а ситуация на рынке заставила нас принять окончательное решение.

Что изменилось за 6 месяцев:

1. Портфель как хедж. Ставка 14% стала новой реальностью, а прогноз ЦБ на 2027 год (12,5–13,5%) исключил надежды на «быстрые» однозначные цифры. Мой портфель во флоатерах отработал этот период отлично: доходность с начала года >15%, что выше рынка недвижимости и индекса корпоративных облигаций.
2. Краш-тест пройден. Мы полгода жили в режиме «репетиции ипотеки», откладывая по 85 000 ₽/мес. Результат: капитал вырос с 3,5 до 4,5 млн ₽ (портфель 3,0 млн ₽ + подушка 1,5 млн ₽).
3. Рынок бетона стоит. Пока мы копили, цены на большие вторички замерли.

Почему решение — ипотека, а не продажа активов?

Многие скажут: «Продай всё, добавь 500к и возьми без кредита». Моя позиция иная:

( Читать дальше )

Продолжаю свой публичный эксперимент: весь кэшбэк от повседневных семейных трат я перевожу на брокерский счет и паркую в фонд денежного рынка LQDT. Цель первого этапа — собрать 100 000 ₽ буквально «из воздуха», не добавляя ни рубля из зарплаты. Подводим итоги 9-го месяца.

Текущий баланс: 86 136 ₽ (Цель выполнена на 86%)

До заветной сотки осталось меньше 14 тысяч рублей. Но самое интересное сейчас — наблюдать, как на дистанции разгоняется маховик сложного процента внутри самого фонда:

• Первую 1 000 ₽ чистой прибыли от переоценки фонд генерировал 5 месяцев.
• Вторую 1 000 ₽ — за 2 месяца.
• Третью 1 000 ₽ — за 1 месяц.
• Четвертую 1 000 ₽ фонд принес снова всего за 1 месяц, а общий профит от роста пая пробил отметку +4 002 ₽.

Сейчас этот «бонусный» мини-капитал уже сам генерирует около тысячи рублей в месяц просто за счет ключевой ставки.

На чём заработан кэшбэк за месяц (+8 877,7 ₽)?

Средняя эффективная ставка кэшбэка по всем семейным расходам выросла с 4,32% до 4,5%.

( Читать дальше )

Этот месяц заставил задуматься о стратегии. После череды недавних дефолтов рынок облигаций стало изрядно штормить. Признаюсь, пару раз ловил себя на мысли: а не проще ли всё продать и взять фонд облигаций, делегировав эту головную боль управляющим?

Управление рисками — это диверсификация. В течение года я увеличивал количество эмитентов в портфеле с 14 до 17 (а после оферты по ГТЛК их станет 18).

Ещё один соблазн рынка сейчас — длинные ОФЗ на 10 лет, которые дают уже почти 17% доходности. Руки так и чешутся зафиксировать эту ставку на десятилетие. Но тут я возвращаюсь к изначальному плану.

А план моего портфеля был предельно скучным и простым: обгонять депозиты и фонды денежного рынка на 2–3% в год. И знаете что? За три месяца до подведения итогов первого года портфель уже отлично с этой задачей справляется, поэтому едем дальше.

Что происходило с портфелем в сентябре:

• Пополнение: Внес плановые +50 000 ₽. Дисциплина решает.
• Покупки: На сумму пополнения продолжил добирать корпоративные флоатеры.

( Читать дальше )

Всем привет! В эфире ежемесячная книжная рубрика. Сегодня на разборе фундаментальная база — книга Томаса Стэнли и Уильяма Данко «Мой сосед — миллионер».

Если вы думаете, что типичный миллионер — это парень, который ездит на Ламборгини, носит Rolex и сорит деньгами в Дубае, эта книга жестко сорвет вам шаблоны. Авторы 20 лет изучали настоящих миллионеров и выяснили: чаще всего это скучные люди в недорогих костюмах, которые ездят на подержанных Тойотах и живут с вами на одной лестничной клетке.

Вот 4 главных инсайта, которые я забрал себе (и которые отлично ложатся на философию моих личных финансов):

1.      Высокий доход ≠ Богатство

Богат не тот, кто много зарабатывает, а тот, кто тратит меньше, чем получает. В книге есть отличный термин: «Большая шляпа, но нет ранчо». Люди спускают миллионы на статусные вещи, чтобы казаться богатыми, но их реальный капитал равен нулю. Богатство — это то, что вы НЕ потратили.

2.      Супружеская (финансовая) совместимость

( Читать дальше )

Приветствую, смартлабовцы!

Продолжаю публичный эксперимент по формированию стабфонда «из воздуха». Все 100% получаемого кэшбэка я дисциплинированно паркую в фонд денежного рынка (LQDT). Цель в 100 000 ₽ пройдена более чем на три четверти.

Подводим итоги августа (8-й месяц). Без долгих предисловий — к цифрам.

📊 Сухая статистика за август:

• Текущий баланс фонда: 76 354 ₽
• Собрано кэшбэка за месяц: + 6 946,7 ₽
• Чистая прибыль (переоценка LQDT): + 3 098 ₽
• Эффективность трат: 4,32%

Пару слов об эффективности. Я руками считаю долю возврата от общего объема расходов за месяц. В августе показатель составил 4,32% — это чуть ниже моего июльского рекорда (4,71%), но всё еще на отличном уровне. Держать средний возврат живыми деньгами по всем покупкам выше 4% удается только за счет жесткой диверсификации карт.

📈 Сложный процент при жесткой ДКП

Высокая ставка ЦБ делает свое дело. На графике отлично видно, как капитал начинает зарабатывать сам за счет эффекта снежного кома:

( Читать дальше )

Традиционный ежемесячный срез состояния моего публичного портфеля. Горизонт планирования — до 2035 года, цель — 10 млн рублей.

Что происходит с портфелем Текущая конъюнктура рынка и жесткая риторика ЦБ подтверждают актуальность стратегии «фикс + флоат». Я продолжаю плавно наращивать долю надежных флоатеров для хеджирования процентных рисков, в то время как длинные фиксы, набранные ранее, генерируют предсказуемый денежный поток.

Мои действия в августе:

1. Пополнение: Внес плановые 50 000 руб. (дисциплина важнее тайминга).
2. Покупки: На сумму пополнения взял флоатер Промомеда. Купон привязан к ключевой ставке, что дает адекватную защиту в текущем цикле. (Примечание: бумагу отношу к умеренному риску, доля в портфеле строго лимитирована в соответствии с моим риск-профилем. Просьба оценивать кредитные риски эмитента самостоятельно).
3. Реинвестирование: Все полученные за месяц купоны направлены на плановые усреднения текущих позиций.

Итоги месяца (данные на 01.09.2026):

• Стоимость портфеля: 2 891 262 руб.

( Читать дальше )

Самая частая ошибка в личных финансах — путать высокий доход с настоящим богатством. Можно зарабатывать любые суммы, но если вы тратите всё в ноль, вы не инвестор. Вы просто транзитный счет, через который деньги утекают к чужим бизнесам.

Почему так происходит и как сломать этот сценарий? Ответ на этот вопрос отлично сформулировал Морган Хаузел в книге «Психология денег». Выписал для себя несколько отрезвляющих мыслей...

1. Иллюзия лотерейного билета

Шокирующий факт: бедные люди тратят на лотерейные билеты в 4 раза больше, чем обеспеченные. При этом у 40% американцев нет даже $400 на черный день. На нашем рынке эта лотерея выглядит иначе: попытки залететь на всю котлету в ракеты третьего эшелона, разгон неликвида, торговля фьючерсами с гигантским плечом. Почему так? Люди ищут легкий путь там, где работает только дисциплина. Самое опасное на бирже — уповать на то, что вас спасет счастливый случай или «инсайд» из очередного Telegram-канала.

2. Заповедь инвестора: «Заткнитесь и ждите»

( Читать дальше )

Приветствую, смартлабовцы! Продолжаю делиться результатами своего финансового эксперимента. Суть простая: я веду обычный учет расходов, но весь кэшбэк со всех банковских карт ежемесячно вывожу на брокерский счет и паркую в фонд денежного рынка (LQDT). Цель — посмотреть, как быстро можно сколотить капитал в 100 000 ₽ буквально из повседневных трат.

Подводим итоги 7-го месяца (июля). Баланс и ускорение сложного процента

Сейчас на брокерском счёте 68 682 ₽. Но главное наблюдение этого месяца — то, как начал работать сложный процент. Капитал начал зарабатывать сам, и при текущей жесткой ДКП это отлично видно на графике.

Динамика прибыли от переоценки фонда:

• Первую 1 000 ₽ пассивного дохода фонд генерировал 5 месяцев.
• Вторую 1 000 ₽ он принес всего за 2 месяца.
• Сейчас чистая прибыль составляет уже +2 375,86 ₽.

При текущей жесткой ДКП и высокой ставке Банка России этот «снежный ком» отлично набирает скорость.

Рекордная эффективность трат — 4,71%

( Читать дальше )

Пока многие инвесторы нервно следят за коррекцией индекса, переживают за дивиденды Сбера, обсуждают котировки Газпрома, и спорят о лучших стратегиях на российском фондовом рынке… я просто уехал в отпуск. Без терминала.

У меня было целых два отпуска по две недели с мая по июль. И знаете, что я понял за это время?

Я живу в Красноярске. Сибирское лето — штука суровая и очень короткая. Иногда хорошую погоду удается поймать всего пару раз за весь отпуск. И когда за окном наконец-то тепло, хочется просто бросить всё, уехать на природу, посидеть с удочкой у воды и наслаждаться моментом.

Но что делает большинство? Сидит в душном офисе, смотрит на редкое солнце через стекло, ждет выходных и мониторит графики просадок Яндекса или Лукойла.

Именно на природе у воды я особенно четко понимаю, в чем настоящий смысл инвестиций и стратегии FIRE (ранней пенсии), к которой я иду.

Смысл — не в том, чтобы накопить миллионы, во всем себе отказывая до 60 лет. Смысл — в личном счастье здесь и сейчас. Ваш капитал должен покупать вам самое ценное — свободу распоряжаться своим временем. Если для этого нужно держать скучный фонд ликвидности или флоатеры вместо качелей фондового рынка — я выбираю флоатеры и спокойный сон.

( Читать дальше )