В субботу буду занят, подведу итоги месяца сейчас. 

Реальный сектор
Все ок. Добавить больше нечего. Осваиваю новые горизонты. Жизнь прекрасна и удивительна и никогда не знаешь куда тебя занесет случай через некоторое время.

Финансовый сектор
⚡Надоело считать проект «Грааль» (недвига), думать там больше нечего. Я его убрал в категорию «спящих активов». По таким вопросам смотрю ситуацию всего 4 раза в году по итогам квартала и то примерно. Так же я упростил расчеты. Доходы от полученных доходов от ранее использованного ипотечного плеча явно перекрывает величину коммуналки и налогов. Поэтому я схлопнул затраты эти доходы в ноль. Осталась чистая стоимость и положительный денежный поток от отсутствия аренды — красота!
⚡По портфелю «Кэш и бумаги» доходность в июле составила 6,25%. Все по плану. Сокращаю количество акций, наращиваю количество облигаций.
⚡На отдельный брокерский счет завел деньги и накупил облигаций третьего эшелона. Под них добавил отдельный портфель — проект «ВДО».  Буду учиться гонять ВДО и аналоги для получения дополнительной доходности.

( Читать дальше )

Суббота завтра, но я уже нетрезв.

Неспешно перечитываю разумного инвестора. А может я его читаю впервые. Я уже и не помню. Книга валялась ожидая своего часа. В любом случае некоторые вещи по-новому воспринимаются. Прочитал пока 1/3. Поделюсь некоторыми мыслями в открытую.

👉Это неплохо, когда можно воспринимать исторические периоды фондового рынка больше столетия. Можно найти подтверждение или опровержение любой мысли. Все что могло случиться, уже случилось. Вопрос только в исторической памяти. К сожалению, в России фондовому рынку только 30 лет и масса открытий еще впереди.
👉 Очень много концентрации на выборе компаний. В США десятки тысяч — имеет смысл. На нашем рынке их всего около 300. Вообще не актуально. 
👉 Портфель должен состоять из облигаций и акций. При этом доля этих активов в зависимости от рынка не должна быть больше 75% или меньше 25%. 
👉 Прикольные стратегии типа «Дурацкая четверка». Любая глупость может давать прибыль если рассматривать длительный период времени.

( Читать дальше )

Тогда Он коснулся глаз их и сказал: «По вере вашей да будет вам».
И открылись глаза их; и Иисус строго сказал им: «Смотрите, чтобы никто не узнал».
[Mф 9:29-30]

Измерение качества атмосферы.
Общепризнанным индексом измерения качества воздуха является показатель AQI. Для его получения необходимо измерять концентрацию в воздухе основных восьми загрязнителей. Измеряют твердые частицы (PM10 и PM2.5), окись углерода (CO), озон (O3), двуокись азота (NO2), двуокись серы (SO2), аммиак (NH3) и свинец (Pb). Считается, что достаточным минимумом является измерение трех показателей, при этом обязательно одним из которых должен быть PM10 или PM2.5.

Показатель читается так:
— От 0 до 50 — хороший, зеленый уровень. Качество атмосферы не вызывает опасений, и вы можете находиться на свежем воздухе, проветривать помещения
— От 51 до 100 означает приемлемый или умеренный (желтый) уровень. Однако есть угроза для  очень чувствительных к загрязнению атмосферы людей, в т.ч. для детей и пожилых. В этом случае рекомендуют отказаться от активных занятий и работы на открытом воздухе, закрыть окна.

( Читать дальше )

Как можно обучать детей трейдингу? Естественно через интересные настольные игры. 

Мне приходилось играть в "Денежный поток" и "Монополию". Но эти игры скорее похожи на управление бизнесом. Покупаешь активы и для большего шанса выигрыша как-то их оптимизируешь. Для трейдинга это не совсем подходит. Была еще парочка настолок, но я их по причине малой интересности не запомнил.
Наиболее близкой к трейдингу мне показалась игра "Акционер". Когда-то давным-давно я прочитал статью о ней в журнале «Наука и жизнь». Я тогда сам сделал карточки и немного играл с приятелями. Найти ее сегодня в продаже невозможно. 

Недавно я приобрел игру "Тюльпаномания", в которую мы поиграли семьей с большим удовольствием. Она не что иное мне показалась очень близкой по правилам и духу к чистому трейдингу.

Правила простые. Покупая и продавая тюльпаны нужно заработать как можно больше денег. На фото в центре игровой доски виден цикл одного раунда.

Так чем эта игра так близка к настоящему трейдингу? 

( Читать дальше )

Суббота. Надо что-то написать в свой блог.

Как уже отмечалось ранее ИИС-3 будет сочетать в себе признаки ИИС-1 (вычет на внесенные 400 тыс.) и ИИС-2 (освобождение финансового результата, но не более 30 млн. от налогов). Единственным недостатком будет увеличение срока, необходимого для держания данного счета до закрытия. 
Я составил таблицу, сколько необходимо будет держать открытым ИИС-3 до закрытия.

Естественно 10 лет держать на счету деньги, которые трогать нельзя, это напряжно. Но такая трактовка закона об ИИС-3 приходит в голову только на первый взгляд. Секрет в  том, что одновременно можно держать открытыми до 3 счетов ИИС-3. Благодаря этому можно открывать счета заранее «лесенкой» и держать их свободными без средств пока они не дозреют к запуску в работу. Как только закрывается и выводятся средства со старого ИИС сразу же открываем новый. Учитывая то, что в год закрытия ИИС инвестор выводит все средства, у меня получилось максимум под блокировкой 1600 тыс. руб. 

( Читать дальше )

Суббота. Надо что-то написать в свой блог.

Реальный сектор
Интересно, почему люди видят все в статике? Говорят без единой хитринки в лице: «Я достиг того, этого», «Наша цель такая-то». Это же полная чушь! Навыки примитивного мышления. На самом деле все в мире — это меняющиеся системы. Объектов нет, есть только процессы. Просто некоторые вещи меняются быстро — вжух и все совсем другое. А некоторые меняются крайне медленно. Вопрос только в точках управления. Опытный человек знает как уметь находить эти точки и менять предприятия, людей, принципы, страну, документы, показатели и т.п. В мышлении должна быть системность.
Высшая степень системности — уметь менять свою жизнь и жизнь своих близких. Тут вспоминается два анекдота:
1. Для работников отдела кадров в аду есть особый котел. Каждый день они пишут письма с просьбой о переводе в рай, а им отказывают по причине отсутствия соответствующего стажа.
2. Ты можешь привести лошадь к водопою, но заставить пить ее не сможешь.
Необходимо создавать аттракторы и модифицировать систему, чтобы в конечном итоге совокупность маленьких частностей давала правильные результаты. Человек это такая же система, процесс меняющийся во времени.

( Читать дальше )

Суббота. Надо что-то написать в свой блог.

Я думаю, все помнят эту картинку агентства «Эксперт». 

Ну и раздел есть на сайте ММВБ с дефолтами всякими-разными.

Рассмотрим живой пример. Берем 40 облигаций скорингом со сроком погашения от года до трех, которые (относительно) можно отнести к ВДО. Пусть они будут с присвоенным рейтингом. Что у меня получилось.
АА — 5 шт.
ВВВ — 7 шт.
ВВ — 18 шт.
В — 9 шт.
ССС — 1 шт.

Средняя доходность YTM 10,5% годовых.


( Читать дальше )

👉 Начало нововведения с 01.01.2024 г.
👉 Срок действия счета от 5 лет. Поэтапно срок поднимут до 10 лет.
👉 Вычет на сумму внесенных денежных средств в 400 тыс. руб в год — остается.
👉 Вычет на финансовый результат ограничен 30 млн. руб. на весь срок действия счета. Если финрез выше — придется заплатить налог.
👉 Со счета можно будет выводить средства на дорогостоящее лечение. Возможно добавится вывод средств на обучение свое и детей + еще какие-то основания.
👉 Приобретать на ИИС-3 можно будет только российские ценные бумаги и бумаги стран ЕАЭС. Квазироссийские (типа Озон) приобретать нельзя.
👉 Если открыт ИИС-1 или ИИС-2, то открыть ИИС-3 будет нельзя.
👉 ИИС-1 и ИИС-2 можно будет конвертировать в ИИС-3. Срок действия счета будет зачтен. (Поставлено под сомнение Смарт-лабом).
👉 Одному гражданину одновременно можно будет открыть не более 3 счетов ИИС-3. Можно у разных брокеров.
👉 Ограничения на сумму внесения средств на ИИС-3 отсутствует.


Дисклеймер: Составлено по сообщениям в СМИ. Законопроект еще рассматривается и возможны изменения вышеуказанных тезисов.

( Читать дальше )

Суббота, лето. Надо что-то по быстрому написать в свой блог и смотаться на дачу.

Порой у трейдера появляется временно свободный остаток денежных средств, которые не выводятся со счета, но и не вкладываются в какие-либо активы. С целью получения каких-то дополнительных пунктов доходности можно их размещать в ликвидные ОФЗ.

1) Возьмем в качестве актива для временного размещения с подачи уважаемого Доктора ОФЗ 26238.
Среднедневной оборот 20,4 млн. руб. Это для оценки потолка средств, которые можно разместить. Понятное дело, что оптимально разместить можно только какой-то процент от этой суммы.

2) 35,40 руб. полугодовые купоны.  Ежедневный прирост НКД 35,40*2/365 = 0,19 руб.

3) Проценты брокеру и бирже при одной операции купли-продажи одной бумаги. Для моего тарифа на Сбере: 0,76 руб.

4) Проскальзывание (разница между ценой покупки и продажи) допустим 1,00 руб.

Оценка точки выгоды:  (1,00 + 0,76 * 2 ) / 0,19 = 13 дней.

Вывод: Если вам деньги не нужны больше двух недель, то для получения доп. доходности можно на них купить ОФЗ. 

( Читать дальше )

На этой неделе Владимир Владимирович разрешил не выплачивать дивиденды Россетям на протяжении ближайших нескольких лет. Видимо, инвест-программа, включая вложения в развитие территории новой России очень важна для ключевого акционера-государства. Для меня же, как для простого инвестора, важно, чтобы компания делилась с акционерами частью заработанной прибыли. Потому я сказал Россетям «Спасибо за дивы и пока». И сейчас я перед выбором, какую бы акцию заложить в свой портфель.

Доход от владения акцией это рост курсовой стоимости и полученные дивиденды. Потому в первую очередь я в шорт-лист выбрал компании, показывающие более-менее регулярные выплаты дивидендов. Если нет дивидендов, то единственной стратегией является «Купить и молиться, авось вырастет», что мне совсем не подходит.

По алфавиту рассматриваю АФК-Систему, Красноярскэнергосбыт, Левенгук, Таттелеком, ОГК-2, Химпром. Нажав на ссылку можно ознакомиться с основными финансовыми показателями, которые собирает уважаемый Тимофей на Смарт-лабе.

( Читать дальше )