Облигации ОФЗ

Сиделец, акции обесценились… офз близко к этому… геополитика щас сильно давит… ИМХО

Мухомор, скорее не геополитика, она в последнее время сильно не поменялась, больше роняет рынок действия и словесный понос представителей мегарегулятора. Если бы ставку 19-го июня опустили хотя бы на 0,5 и никакого негатива не высказывали, то рынок бы так не падал, а может быть, даже, стал немного рости, получив сигнал, что политика снижения плавно продолжается. Или, вот, выйди сейчас Набиуллина или Заботкин и скажи, что-то типа — «эксперименты закончили, в ближайшее время будем думать над серьёзным снижением ставки». Представляете, как бы рынок ожил? А, тут, от них, практически, каждый день сплошной негатив + топливный кризис неожиданно нарисовался.

Kepasso, там вроде была какая-то муть что если счетов несколько, и один закрыл, то пока обратно не откроешь то налоги с купонов платишь (или...

Сиделец, уже разобрался
если в 41 году снимать все 3 иис — будет налог
каждый год льгота 30 млн
то есть 3 счета — 3 года снимать, начну в 38-39 году значит

две вещи подумались спонтанно...
— а вообще смысл лезть подкупать? это рынок еще не завалился на дивотсечке Сбера, а там небось тоже жесть ...

Сиделец, я коплю пока кэш на накопительном счёте, жду 24 числа и дивотсечек этого месяца, ещё бы геополитика дала хороший знак. А потом во все тяжкие))

две вещи подумались спонтанно...
— а вообще смысл лезть подкупать? это рынок еще не завалился на дивотсечке Сбера, а там небось тоже жесть ...

Сиделец, акции обесценились… офз близко к этому… геополитика щас сильно давит… ИМХО

две вещи подумались спонтанно...
— а вообще смысл лезть подкупать? это рынок еще не завалился на дивотсечке Сбера, а там небось тоже жесть будет на несколько дней
— сдаётся мне что много народа набилось в фонды ликвидности, пересидеть этот обвал да вовремя переложиться. А если всё попрёт вверх и на решивших переложиться просто не хватит ликвидности чтобы отдать им деньги? :-)

Балаган, 2021 год был самым неудачным в плане захода в ОФЗ, тогда ставка опускалась аж до 4,25% и думалось, что наступила некая стабильность...

Viache1610, есть конечно. я тогда как раз начал «диверсифицироваться» и радовался что 26233 давал купон больше чем вклад. Еще и подкупал на радостях когда чуть дешевле номинала стало и дальше заваливалось в начале 22го.

УК МинФин РФ за 5 лет превратил 1000р в 500

Православные народные ГКО 26238 снова втюхивают по пятихатке за лист. 
Да да, именно пятихатке....

Балаган, 2021 год был самым неудачным в плане захода в ОФЗ, тогда ставка опускалась аж до 4,25% и думалось, что наступила некая стабильность. Возможно, остались ещё те, кто заходил в них так неудачно, думается, что при таком раскладе такими мизерными купонами даже тело не отбилось. Вспоминаю то время, так там депозиты под 5-6% за счастье было))) А, есть здесь такие «счастливчики»?

блин, что такое случилось после 10:30, пошли мочить с новыми силами?

Viache1610, Читая такие посты, нам приходиться завидовать вам белой завистью. Вы самый счастливый инвестор на рурынке если честно. Вам повез...

Booppa, спасибо за поддержку. Я, если честно, не представляю как можно инвестировать в кредит. Это уже работа — серьёзная и кропотливая. Это не для меня, точно. У меня есть постоянная и хорошая работа, которую люблю + хорошо платят(хотя, иногда ненавижу). С аванса и зарплаты регулярно заношу деньги, плюс в последний год много занес с закрывшихся депозитов. Проценты стали не такие сладкие (После 24% скатиться на 10-12% за год не айс)
Вчера, вон, мой родной Омск хохлятина уже бомбит (хотя живу и работаю 24 года Чукотке). Пора уже хохла в асфальт закатывать и переходить к росту рынка). Вроде начали жестить уже по-взрослому.

Ближнюю юаневую облигацию Минфина (29 CNY) продают ниже номинала… К чему бы это?

usikpa, банки продают… ликвидности нет… ятд
Дальные распроданы уже сильно ниже номинала… на короткие перешли

📉Индекс RGBI в моменте был ниже 111 пунктов, индекс Мосбиржи минус 1,3% до 2165 п. Говорят, что всё идёт по плану и волноваться не стоит
📉Индекс RGBI в моменте был ниже 111 пунктов, индекс Мосбиржи минус 1,3% до 2165 п. Говорят, что всё идёт по плану и волноваться не стоит






Авто-репост. Читать в блоге >>>

УК МинФин РФ за 5 лет превратил 1000р в 500


Православные народные ГКО 26238 снова втюхивают по пятихатке за лист. 
Да да, именно пятихатке. Потому что если на 1000р в 2021 году еще можно было купить пожрать, то совместными махинациями минфина и цб рф за 5 лет 1000 рублей превратили в 200 с учетом инфляции. 
Что косарь сегодня? Это на метро в пятером сьездить на завод и обратно. 



Авто-репост. Читать в блоге >>>

Ну вот 110-111, кто то мне говорил что посмотрим… А будет ли… Вот.

sasa sasa, так первая цель 109, погоди еще

elAlex, зубы скрепят) смешно) У меня поначалу тоже негативные мысли превалировали, но я быстро взял себя в руки, включив рациональное мышлен...

Viache1610, Читая такие посты, нам приходиться завидовать вам белой завистью. Вы самый счастливый инвестор на рурынке если честно. Вам повезло, когда на своих денег без плеч стоишь и радуешся что тело падает, а у тебя купоны на подходе. Так держать. Я бы ни одну офзшку сейчас не продал. Главное не спекулятивная прибль, а количество лотов

Ближнюю юаневую облигацию Минфина (29 CNY) продают ниже номинала… К чему бы это?

Ну вот 110-111, кто то мне говорил что посмотрим… А будет ли… Вот.

Так, ну что, открылись не очень (мягко сказать)… Есть тут гуру тех анализа? У меня получается, что по RGBI из канала Верникова вывалились, следующая (хоть сколько нибудь) значимая поддержка — на 109…

так как новичек, задам детский вопрос
открыт 3 ИИС

предположим
ИИС 3 — 4 000 000 руб
ИИС 3 — 2 000 000 руб
ИИС 3 — 4 000 000 руб

Если я не...

Kepasso, гляну ещё — по налогам нормально, ничего платить в пределах лимитов не придётся.

Нюансы, которые у меня где-то отложились, такие:
— не предоставляется вычет на взносы на счёт за год его закрытия. То есть закрывать лучше например в январе, а не в предыдущем декабре.
— перестают предоставляться вычеты на пополнение оставшихся счетов — нужно открывать новый и пополнять только его. (конечно, никто не запрещает пополнять старые).

так как новичек, задам детский вопрос
открыт 3 ИИС

предположим
ИИС 3 — 4 000 000 руб
ИИС 3 — 2 000 000 руб
ИИС 3 — 4 000 000 руб

Если я не...

Kepasso, Да, налоги заплатить придется, но только с той части чистой инвестиционной прибыли, которая превысит лимит в 30 000 000 рублей. На ИИС-3 вычет на доход полностью освобождает от НДФЛ прибыль в пределах этой суммы

Сколько нужно вложить в ОФЗ, чтобы получать 10 000 ₽ в месяц пассивно.
Цена на ОФЗ 26238 снизилась до 51,24% от номинала. Это значит, что зайти в пассивный доход сейчас можно ещё дешевле. Давайте пересчитаем цифры для цели «10 000 ₽ в месяц» с актуальной ценой — берите на вооружение.

Что это за бумага (на сегодня)

· Номинал: 1000 ₽
· Рыночная цена: 51,24% → 512,4 ₽ за штуку
· Купон: 7,1% годовых (71 ₽ в год, выплаты дважды в год)
· Погашение: 2041 год (вернут полный номинал)

Сколько нужно на 10 000 ₽ в месяц
Задача: получать купонами 120 000 ₽ в год.
Одна облигация даёт 71 ₽ в год → потребуется 120 000 / 71 ≈ 1691 бумага.
Вложения: 1691 × 512,4 ₽ ≈ 866 500 ₽.

Раньше при цене 51,96% требовалось ~878 000 ₽, а сейчас порог входа снизился. Математика на вашей стороне.

Таблица «вложил – получаешь» (ежемесячный купонный доход, до налогов)

Вложили (₽) Купили бумаг Доход в месяц (₽)
100 000 195 шт. ≈ 1 150
300 000 585 шт. ≈ 3 460
500 000 975 шт. ≈ 5 770
866 500 1691 шт. ≈ 10 000
1 000 000 1951 шт. ≈ 11 540

Цифры округлены, так как цена может немного плавать, но ориентир точный.

Что с налогами

Авто-репост. Читать в блоге >>>

elAlex, зубы скрепят) смешно) У меня поначалу тоже негативные мысли превалировали, но я быстро взял себя в руки, включив рациональное мышлен...

Viache1610,
Наслушался в своё время разных про быстрый заработок ( доверчивый я ) и решил что тоже так смогу.
Смогу, но дело оказалось гораздо сложнее чем думал по началу.

Чёт, меня сегодня много. Да, забыл ещё сказать про защитный механизм в виде облигаций с пк. Там, тоже свои риски, о которых все прекрасно зн...

Viache1610,
Нормально.
Когда есть мысли ( даже если с чем будешь несогласен ) — нормально

В защиту своей стратегии. Хоть за последний ужасный месяц мой портфель похудел на 5%, но я всё равно за последние полгода в плюсе, (без учёта реинвестирования и пополнения портфеля). Если бы я, например, всеми деньгами вложился бы в оптимальную диверсификационную стратегию, как советуют «профи» (пример, «Вечного портфеля» в предыдущем посте: минус -18% за полгода), то было бы очень больно сейчас по деньгам. В моём случае, ушёл бы в минус где-то на 2,5 млн. с непонятными перспективами в будущем. А при сегодняшней моей стратегии я точно знаю, что 93% моего портфеля вернется мне в случае, если я сижу в облигах до погашения и таким образом заработаю на росте тела (минимум номинал, если не продам раньше). Плюс постоянные купоны, которые я реинвестирую и купленные на них облигации, также дорастут, как минимум, до 100% тела. В моём случае всё просто и понятно. За исключением (как я говорил ранее) покупательской способности этих денег на финише) Если, например, брать последнюю 10-летку, то цены выросли по разным позициям в среднем в 2-3 раза (есть где-то и больше, а где-то поменьше, я немного поманиторил). Т.е., если надеяться на похожий сценарий в ближайшие 10 лет, то на финише всё не так мрачно. Если использовать калькулятор сложного процента и взять доходность хотя бы 10% (хотя сейчас у меня нет доходности меньше 16%, но, думаю, что средняя доходность на длинном горизонте упадёт), то через 10 лет сегодняшний портфель, как минимум, утроится. Меня устроит. Ведь согласитесь и последние 10 лет были не слишком спокойные. Сначала укр майдан и пост Крым с введением первых серьёзных санкций, потом ковид, переродившийся в СВО, которая идёт уже 5-ый год и бесконечные санкции. И ничего, в пропасть не улетели, гиперка и дефолта не случилось и не предвидится. На мой взгляд, сейчас мы намного сильнее, чем были 10 лет назад. Тогда, честно, страшно было за экономику, а после пройденных 2022-2023 не вижу в будущем никакого апокалипсиса, кроме полномасштабной ядерки. Тогда уже не до инвестиций и будет пох всем и на всё, кто останется.

Главное, когда заходишь на биржу, это, на мой взгляд, выбрать свою стратегию и полностью ей соответствовать. Легче всего разбазарить свой портфель — это кидаться из крайности в крайность, хватаясь за разные активы. Я немного, попробовал так поиграться и результат был неутешительный. Потерял, но, слава Богу, немного. После почитал много литературы, послушал разных людей. В общем, главное, что я определился со своей стратегией и дал себе слово ей придерживаться, ни смотря ни на что. Стратегия проста как 3 рубля. Инвестиционный горизонт минимум 10 лет (срок выхода на пенсию). Как минимум 90% портфеля — это понятные и низкорискованные активы. Всё заработанное сразу реинвестируется. Ежемесячное пополнение портфеля (аванс и получка). Исходя из этой стратегии основной костяк моего портфеля будут составлять плюс-минус 10-летние ОФЗ (хотя я набрал ещё 254 и 253) с постоянным купоном. Планирую держать их долю 50%. Ещё 40-45% крепкие средние корпораты, с рейтингом не ниже АА. Все облигации буду держать до погашения. Остальное золото, акции. При стабилизации экономики буду наращивать долю акций за счет снижения доли корпоративных облигаций (чтоб не заморачиваться буду брать фонд), но не более 20% от портфеля. Кто-то скажет, что это слишком консервативно, мол, можно намного больше заработать при других стратегиях. Наверное. Но, как я отмечал ранее, я пришёл на биржу, чтобы как минимум сохранить покупательскую способность (или хотя бы часть) тех денег, которые я зарабатываю сейчас и заработаю в будущем. Вобщем, я за синицу в руках) Хотелось бы услышать мнение знающих людей относительно моей стратегии, может что-то новое и интересное для себя узнаю.

Ещё пару слов про диверсификацию. Да, она, конечно, нужна, но приведу пару наглядных примеров. Да, в инвестициях я новичок (раньше сидел только на депозитах) и, вот, в начале года решил купить немного паёв фонда «Вечный портфель» — он же супер-пупер диверсифицированный, как уверяют «профи» на все случаи жизни. В общем, на сегодняшний день за полгода этот фонд у меня показывает убыток 56 тыс., -18% от первоначальной стоимости. Ещё немного радует тот факт, что, например, последние 6 месяцев я обгонял рекомендованный портфель сбера, который, как я понимаю, составляются гуру от бизнеса и максимально диверсифицирован. Так, вот, показатели следующие: февраль — мой портфель обогнал портфель сбера в 1,7 раза, март в 2 раза, апрель в 3 раза, май в 2,3 раза, июнь (самый мой ужасный месяц пока) в 1,4 раза и июль пока в 3,25 раза. Отсюда, как мне кажется, простой вывод при полной геополитической неопределённости и валящемся рынке никакая диверсификация не спасает, т.к. падает, практически, всё. Менее болезненно в этой ситуации только долгосрочным ультра консерваторам, которые не реагируют на сиюминутную конъюнктуру и продолжают придерживаться своей стратегии. Понятно, что в долгую и при растущем рынке диверсификационная стратегия отыграет свои позиции, но как быть людям с тонкой душевной организацией, когда «красные циферки» растут с бешеной скоростью)