Новости рынков

Новости рынков | Топ-15 банковских вкладов по доходности, по данным на 28 июля 2023 года — аналитика от РБК

Топ-15 банковских вкладов по доходности, по данным на 28 июля 2023 года:

  1. 1.«Банк ДОМ.РФ» — до 11,1% (вклад «Мой Дом» на 1100 дней для суммы от ₽1 млн до ₽15 млн при открытии онлайн);
  2. 2.«Банк ДОМ.РФ» — до 11,0% (вклад «Мой Дом» на 1100 дней для суммы от ₽30 тыс. до ₽999 тыс. при открытии онлайн);
  3. 3.Почта банк — до 11% (вклад «Добро пожаловать» на 1095 дней для суммы от ₽10 тыс. до ₽300 тыс. при открытии в отделении);
  4. 4.Банк «Зенит» — до 11% (вклад «Сириус» на 1100 дней для суммы от ₽50 тыс., максимальная сумма не ограничена, для новых клиентов, у которых на дату открытия вклада отсутствуют вклады в банке в течение 180 дней, досрочное расторжение с 366 дня по ставке 9%);
  5. 5.МКБ — до 10,5% (вклад «МКБ. Яркий» на 1100 дней для суммы от ₽10 тыс. до ₽3 млн при открытии в «МКБ Онлайн»);
  6. 6.Банк «Зенит» — до 10,5% (вклад «Сириус» на 1100 дней для суммы от ₽50 тыс., максимальная сумма не ограничена, для всех клиентов, досрочное расторжение с 366 дня по ставке 9%);
  7. 7.Банк «Хоум» — до 10,5% (вклад «Доходный» на 1094 дня для суммы от ₽1,5 млн);
  8. 8.Металлинвестбанк — до 10,5% (вклад «Максимальный доход (в конце срока)» на 1100 дней для суммы от ₽10 тыс., досрочное расторжение с 182 дня);
  9. 9.Газнефтьбанк — до 10,5% (вклад «Выгодный» на 1098 дней для суммы от ₽5 тыс. для новых клиентов, у которых на дату открытия вклада отсутствуют вклады в банке в течение 91 дня);
  10. 10.Россельхозбанк — до 10,1% годовых (вклад «Доходный» на 1095 дней для суммы от ₽3 тыс. при открытии онлайн);
  11. 11.Трансстройбанк — до 10,1% годовых (вклад «Стратегический» на 1095 дней для суммы от ₽100 тыс., можно открыть онлайн, льготное досрочное расторжение);
  12. 12.МТС Банк — до 10,07% (вклад «МТС Вклад» на 1096 дней для суммы от ₽10 тыс. при условии ежемесячной капитализации);
  13. 13.Экспобанк — до 10,03% годовых (вклад «Амур» на 1095 дней для суммы от ₽30 тыс. до ₽3 млн при условии ежемесячной капитализации);
  14. 14.Уралсиб — до 10,01% (вклад «Доход» на 1100 дней для суммы от ₽1 млн до ₽1 млрд при условии ежемесячной капитализации);
  15. 15.Севергазбанк — до 10,01% (вклад «Солнечный онлайн» на 1098 дней для суммы от ₽50 тыс. при условии ежемесячной капитализации и открытии онлайн).

quote.ru/news/article/64c3cf919a7947c5a5b3ce72
★1
30 комментариев

Это мягко говоря

Желательно добавлять, что это простые ставки, полученные делением полной доходности на количество лет. Инвестору важна эффективная доходность, либо номинальная с указанием частоты начисления процентов.
Давайте посмотрим, что нам предлагает Банк Дом.РФ. Берем 11% годовых простой доходности и вычисляем из нее эффективную ставку:
(1 +r)³ = (1+3*11%) 
r = 9.97%. 
Из нее можно найти номинальную c ежемесячным начислением (используя Excel) i = 9.54%

Проверяем, так ли это и смотрим  ниже подробные условия по вкладу и видим, что это максимально возможная номинальная ставка, если вы зарплатный или премиальный клиент. Значит, для обычного человека эфф. доходность поменьше. Я ее вычислил: 9.71%

Трехлетние ОФЗ дают сейчас 9.6% — 9.65% эфф доходности. Их рейтинг не в пример выше, к тому же их можно продать, если через год ставки упадут, ну или дождаться погашения. 

Таким образом самая высокая обещанная доходность в не самом крупном банке, с учетом отсутствия возможности хоть как-то управлять позицией, сопоставима с доходностью ОФЗ, облигаций Сбера и точно уступает доходности средних корпоратов.
avatar
Рахманинов, вы ошиблись с расчетом. Вычитание НДФЛ из купонов и комиссии брокера даст -1,5% от доходности ОФЗ
avatar
Марк, Нет, я не ошибся с расчетом. При расчете доходности налоги учитывать не принято.  Инвестор может приобретать ОФЗ на ИИС, а по вкладу также существует  НДФЛ с превышения определенной суммы дохода. Учет налогов — дополнительная корректировка и каждый инвестор производит ее самостоятельно. 
avatar
Рахманинов, московская биржа не считает налоги так как на бирже работают как физ лица так и юр лица. А мы обсуждаем вклады физ лиц. Поэтому нужно считать доходность за вычетом НДФЛ как по вкладам так и по облигациям.
avatar
Марк, Хорошо, тогда скажите как будет учитываться НДФЛ по трехлетнему вкладу с выплатой процентов в конце срока? Это не такой простой вопрос, потому что всё зависит от условий договора. Если вклад с капитализацией, то начисленные за весь год проценты попадут в налогооблагаемую базу этого же года и на них распространится вычет. А если нет, то доход сразу за три года попадет в базу года выплаты процентов и тогда НДФЛ будет больше. Какие условия в ДОМ.РФ, вы знаете? Расскажите, пожалуйста.    
avatar
Рахманинов, вот поэтому и нужно считать каждый конкретный случай отдельно, а не просто писать общие цифры. Так как общие цифры такие же пустые как и их отсутствие.
avatar
Марк, Ну кому нужно тот пусть сам и считает исходя из своих конкретных данных. А автору то это зачем? 
avatar
kuzbass_oleg, я не к автору обращался, а к тому человеку кто написал комментарий с расчетом, который может ввести в заблуждение тех, кто не умеет считать
avatar
Марк, Ну извини.
avatar
Рахманинов, вклад в банке застрахован АСВ. А на ОФЗ — цены упали и привет.
avatar
Паша, вы не находите, что рейтинг надежности обязательств государства не может быть ниже чем у обязательств АСВ?))

Причем падение стоимости ОФЗ ни на что не влияет, погасят все равно по номиналу.
avatar
Рахманинов, разрешите чуть скорректирую. 11% — это и есть эффективная ставка, а аналогичная простая ставка для вклада с ежемес капитализацией уже будет ниже.
avatar
Владимир, с капой он посчитал - 9.54%. 
Он всё правильно посчитал, только термин неправильный. Эффективная бывает только доходность, а не ставка. 
avatar
СергейК, эффективная ставка и доходность — одно и тоже)) но она всегда выше ставки без капитализации либо равна ей. Меньше быть не может.
avatar
Владимир, действительно, термин такой есть, я даже не знал.
Что касается меньше, то это зависит от периода выплат. Если он меньше года, то эффективная доходность/ставка больше простой ставки, а если больше, то меньше за счёт сложного %. Вычисление эфф. дох. — это же по сути аннуилирование, пересчет в годовое исчисление. 
avatar
купите доллары и спите спокойно! я взял 20 000 баксов по 60 в прошлом году (1 200 000 руб) — это а в этом году это 1 800 000 руб ну и какие вам акции или вклады идут в сравнение? Только честно. без вот этого патриотического фуфла типо америке скоро кирдык и ля ля ля, просто  по чесноку. Скорее нам кирдык осенью чем америке по принципу пока толстый сохнет, тонкий сдохнет.
avatar
Magistr, а мог купить по 90 или 100
не показатель
avatar
Andrey, я купил по 82 в 2016. Уже в небольшом плюсе : )
avatar
Magistr, Ну да, выгодно. Но можно купить облиги того же Газпрома, тама ещё и доходность есть.
avatar
Magistr, Вопрос в том, по какому курсу дадут выйти из долларов, когда нужно будет
avatar
Ещё надо учитывать, что все проценты начисления происходят в конце срока
avatar
Бедная Почта России… уже мылом, шампунями и жвачкой торговлю у себя открыли, сейчас банк замутили, на очереди видимо химчистка и автосервис. Вот как-то напрягает меня эта контора на все руки…
Сергей Новосельцев, при этом в большинстве отделений не продают конверты для писем. Зато куча продуктов на полках. Видимо, эффективные менеджеры считают, что продажа конвертов в почтовом отделении нерентабельна.
Игорь Брага, ага… как в жизненном анекдоте: -Что население посылает в посылках? А то что в почтовых отделениях на полках и витринах, то и пересылают…
Сергей Новосельцев, ничего личного, только бизнес. Я отправлял заказное письмо осенью 2022, конверт из полиэтилена для А4 — 50р. Т.е. это по сути как пакет в магазине, только плотнее и раскрашенный как конверт, цена ему 10р максимум. 
avatar
СергейК, Ну зря вы так, а принт с лейблом?
avatar

теги блога Nordstream

....все тэги



UPDONW
Новый дизайн